Официальные коллекторские агентства: кто они и как их определить
Официальные коллекторские агентства, работающие в том числе в сфере корпоративного взыскания, — это крупные организации с положительной репутацией и наработанными методами. Они не имеют ничего общего с серыми и нелегальными коллекторами, из-за противоправных действий которых в бизнес-среде и социальных стереотипах сложилось негативное мнение о сфере взыскания в целом. Официальным может считаться только агентство, отвечающее строгим критериям, с которым безопасно сотрудничать как кредитору, так и должнику.
Компания ЭОС: Пример официального агентства
Компания ЭОС работает в сфере корпоративного взыскания уже несколько десятилетий, действует мягко и цивилизованно, имеет влияние в том числе на крупные агентства рынка. Наша главная задача в рамках взыскания — помочь обеим сторонам найти оптимальный способ погашения задолженности.
Как определить официальное коллекторское агентство
Если Вы решили обратиться в коллекторское агентство как кредитор либо взыскатели связались с Вами как с должником, первое, что необходимо сделать, — проверить информацию об организации в реестре ФССП. Мы также рекомендуем кредиторам в первую очередь иметь дело с агентствами, которые состоят в НАПКА, так как это организации, действующие в рамках закона, для которых важна их репутация.
Признаки официального коллекторского агентства
1. Действия исключительно в рамках закона:
- Нарушение законодательства коллекторскими агентствами строго наказывается контролирующими органами.
- Серые и черные коллекторские агентства продолжают использовать незаконные методы.
2. Готовность предоставить документацию:
- Добросовестное коллекторское агентство без проблем может предоставить все необходимые документы, подтверждающие легальность организации и сделки.
3. Корректное уважительное взаимодействие:
- Грубость и разглашение конфиденциальных данных под запретом.
- Официальные агентства проявляют уважение ко всем участникам и действуют как посредники между сторонами.
Взаимодействие с официальным коллекторским агентством гарантирует соблюдение законов и норм этического поведения. Надежность и профессионализм таких агентств помогут решить финансовые проблемы без лишних затруднений.
Высокий уровень компетенции
Для грамотной и законной работы в сфере корпоративного взыскания необходимы определенные знания и опыт, способность ориентироваться на рынке, навыки бизнес-общения. Поэтому в официальных коллекторских агентствах, задействованных в секторе B2B, работают профессионалы с соответствующими образованием и компетенциями. Это в том числе справедливо для ЭОС, крупного коллекторского агентства с широкими возможностями.
Поиск решений для дебитора
Задача официального коллекторского агентства — взыскать просроченную задолженность. Наш опыт показывает, что эффективнее всего делать это с помощью современных, цивилизованных и законных методов, способных спасти компанию, оказавшуюся на грани разорения.
Наши методы работы с должником включают в себя поиск решений, которые помогут ему высвободить часть финансов и расплатиться с задолженностью. Сюда относятся открытие новых направлений, продажа невыгодных активов и прочие меры. В этом смысле работа ЭОС, в том числе, включает в себя деятельность финансовых консультантов для бизнеса. В результате должник не только получает возможность избавиться от просроченных задолженностей, но и укрепляет свою компанию, защищает от вероятного банкротства и даже в перспективе имеет возможность вывести ее на новый уровень развития.
Нелегальные коллекторы
Несмотря на все усилия НАПКА и крупных организаций, в настоящее время все еще существует довольно большое количество серых и черных коллекторских агентств. Некоторые из них даже не включены в реестр ФССП, следовательно, федеральные органы не могут отследить их деятельность.
Мы рекомендуем компаниям, столкнувшимся с деятельностью подобных агентств, заявить о них в НАПКА и ФССП, чтобы очистить рынок взыскания от таких нелегальных участников. Выявить недобросовестную организацию можно по следующим признакам:
- Компания ЭОС работает официально и строго в рамках действующего законодательства
- Имеет дело в том числе с крупными агентствами
- Российское подразделение — часть большого международного холдинга
Основой нашей деятельности является взаимовыгодное сотрудничество всех сторон. Мы всегда готовы помочь Вам и Вашей компании в вопросе возврата просроченной задолженности.
Запуск реестра
1 февраля 2024 года состоялся официальный запуск государственного реестра профессиональных коллекторских организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Вести этот реестр будет Федеральная служба судебных приставов (ФССП).
Запустился реестр коллекторских организаций
Ранее ФСПП контролировала работу только профессиональных коллекторских организаций, поэтому в поле судебных приставов попадали в основном сотрудники крупных коллекторских компаний, а частные же коллекторы фактически оставались вне закона.
Вручены награды TAdviser IT Prize в 16 номинациях
Госреестр коллекторских организаций в России: что это и как проверить агентство в 2024 году
Одно из самых важных изменений — решение закрепить надзор за всеми лицами, осуществляющими деятельность по взысканию, за одним органом, поясняют в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Несомненная польза принятия поправок заключается в том, что законодатель наконец вводит термин коллекторских организаций, уточнил РБК Инвестициям адвокат МКА Клишин и партнеры Дмитрий Пашин.
Правительство наделило Федеральную службу судебных приставов (ФСПП) полномочиями по ведению реестра коллекторских организаций. Соответствующее постановление опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации.
Постановление разработано во исполнение закона, подписанного президентом в начале августа. Законом создается госреестр профессиональных коллекторских организаций, а также перечень кредитных и микрофинансовых организаций. Формировать его будут автоматически на основе данных Банка России, а размещать — на сайте ФСПП. Сейчас в поле судебных приставов попадают в основном сотрудники крупных коллекторских компаний, частные же коллекторы фактически остаются вне закона.
Определить Федеральную службу судебных приставов федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень, — говорится в документе.
Постановление вступит в силу с 1 февраля 2024 года.
Судебным приставам будет проще узнать о нарушениях коллекторов
Кто может представлять интересы россиян в суде
Как проверить коллектора в 2024 году
Последняя редакция 23 ноября 2023
Время на прочтение
Официальный реестр коллекторов представлен на сайте Федеральной службы судебных приставов — здесь можно проверить, кто занимается взысканием долгов с физ.лиц на законных основаниях, а кто просто прессует граждан, выбивая деньги неправовыми методами. В любом случае, коллекторы обязаны общаться вежливо и по делу, и наличие разрешения на коллекторскую деятельность не дает права на угрозы, шантаж, агрессию.
Банки и микрофинансовые организации постоянно пользуются услугами коллекторских агентств — они продают им просроченные микрозаймы и кредиты физических лиц. Поэтому, если вы давно не платите, вполне возможно, что вы получите звонок или письмо от новых кредиторов. Рассказываем, как проверить коллекторское агентство, и что делать, если вашу семью терроризируют сборщики долгов.
Кто включен в реестр коллекторских агентств?
Надзорную деятельность за работой коллекторских агентств ведет ФССП — служба приставов. В реестр коллекторов входят организации, которые официально взыскивают просроченные задолженности.
Коллекторское агентство должно соответствовать требованиям ст. 13 закона № 230-ФЗ, именуемого в народе просто законом о коллекторах:
Как проверить, имеет ли коллекторское агентство разрешение на работу?
Государственный реестр представлен на официальном сайте судебных приставов, разрешение на работу выдает та же структура.
В соответствии с нормами № 230-ФЗ, коллекторское агентство не может называться таковым, пока не будут соблюдены все формальности. Нужно получить свидетельство, а сама деятельность разрешена только после включения в госреестр.
Финансовые и организационные требования к коллекторским компаниям проверяет ФССП перед внесением в реестр и выдачей свидетельства о праве заниматься деятельностью по 230-ФЗ.
Коллекторское агентство должно соблюдать ряд требований и стандартов:
- Зарегистрированные агентства представлены на портале ФССП.
- На сайте вы можете проверить любую коллекторскую организацию, выполнив поиск по ИНН или названию.
Проверить продажу долга коллекторам на Федресурсе
С июля 2020 банки и МФО обязаны вносить информацию, что кредит продан коллекторам, в федеральный реестр. Теперь можно не только звонить в банк и спрашивать, правда ли, что долг уже продан, но и самостоятельно узнать эту информацию онлайн.
Сведения подгружаются в систему в течение 30 дней, до истечения этого срока можно требовать от коллекторов и банка письменное уведомление о продаже долга. Пока вам не вручили уведомление и копию договора цессии с подписью и печатью банка или МФО, платить не следует — да, долги возвращать нужно, но только после того, как вы на 100% убедитесь, что перед вами действительно законный новый кредитор.
Если банк привлек коллекторов, а сведений в официальном ресурсе так и не появилось — это повод жаловаться на кредитную организацию в ЦБ и финансовому омбудсмену.
Кто такие черные коллекторы?
По статистике ФССП, на коллекторские агентства за последние годы жалобы серьезно участились. Ключевым фактором увеличения количества жалоб является активизация черных коллекторов, то есть организаций и группировок, которые действуют незаконно. Они не зарегистрированы в Реестре ФССП, не соблюдают закон и называют силовое выколачивание долгов коллекторской деятельностью без всяких оснований.
Обращение в территориальный орган ФССП в таких ситуациях, как правило, не помогает — из-за отсутствия сведений и идентифицирующих данных сложно установить личности взыскателей.
Если человека третируют черные коллекторы — угрожают, вламываются домой, намекают на здоровье детей и близких, звонят и приходят ночью — нужно жаловаться в полицию, причем незамедлительно.
В срочной ситуации можно просто звонить 112 — полиция обязана приехать на вызов. Даже если у человека большой долг, никто не вправе его бить, угрожать, забирать и ломать его вещи.
По статистике, 60% жалоб приходится на черных коллекторов. Чаще клиентами таких коллекторов являются МФО и кредитные кооперативы — банки обязаны проверять фирмы, с которыми сотрудничают, поэтому продажа банковского кредита черным коллекторам встречается реже.
Закон № 230-ФЗ устанавливает правила общения коллекторов с должниками. В частности, при контакте:
Если эти требования проигнорированы, должник вправе отказаться от общения. Но на практике проверка коллектора из «черного» сектора ни к чему не приводит — они сразу угрожают, шантажируют, нагло требуют деньги, могут устроить драку. Единственная норма поведения в такой ситуации: фиксировать все события на видео или аудиозапись, звать свидетелей, в дальнейшем обращаться в правоохранительные органы.
Как проверить коллектора по реестру?
Государственный реестр можно найти на портале судебных приставов. Чтобы навести справки о коллекторах, вам потребуется:
Реестр коллекторов на портале ФССП
В реестре будут представлены следующие данные:
Пример записи о коллекторском агентстве, исключенном из реестра
Пример записи в реестре ФССП о легально работающих коллекторах
Как взаимодействовать с сотрудниками коллекторского агентства, исходя из представленных данных:
Что делать, если коллектор нарушает закон?
Нормы взаимодействия коллекторов и должников четко регламентируются положениями закона о коллекторах № 230-ФЗ. В частности, сотрудники организаций не могут звонить ежедневно, приходить «в гости» в вечернее и ночное время, надоедать СМС и другими видами контактов чаще установленных лимитов.
В случае с коллекторским агентством, которое функционирует на легальных основаниях, порядок действий по защите прав будет следующим:
Борьба с нелегальными коллекторами требует больше сил и времени. Полиции нужно сначала установить личности или название компании, на которую работают «черные» коллекторы. Необходимо сразу обращаться в правоохранительные органы и в прокуратуру, чтобы разыскивать нелегалов по горячим следам (показаниям соседей, записям видеонаблюдения).
Репутация коллекторских агентств испорчена настолько, что даже МФО предпочитают самостоятельно взаимодействовать с должниками. Как правило, это выглядит следующим образом:
Коллекторские агентства в своей деятельности не должны выходить за рамки правового поля, за нарушения предусмотрена ответственность в виде штрафов, ограничений, приостановки деятельности. Однако должнику следует помнить – одолженные в свое время деньги следует возвращать. Даже истекшие сроки давности по взысканию не слагают с человека таких обязательств.
Единственный законный способ избавиться от долгов перед всеми кредиторами – обратиться за банкротством физлиц. Наши юристы знают, как пройти через процедуру с минимальными рисками и потерями. Узнайте и вы! Позвоните нам по контактному номеру или напишите в чат.
Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса
Ведущий юрист компании
Ведущий юрист по банкротству
Старший юрист по банкротству
Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.
Популярные статьи
Рассчитать примерную стоимость банкротства
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Реестр коллекторских агентств ФССП
В основном, за услугами коллекторских агентств обращаются микрофинансовые организации (МФО). Банки же обращаются к ним редко, та как имеют в штате сотрудников, работающих с должниками, либо сразу подают на должника в суд. Банки обычно продают долг коллекторам при просчрочке более 90 дней, МФО – достаточно пары недель, если заемщик скрывается от своих обязательств.
Деятельность коллекторских агентств осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 03 июля 2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Закон запрещает заниматься взысканием просроченных долгов компаниям, у которых нет соответстующей лицензии.
Коллекторские агентства, которые есть в государственном реестре ФССП, могут работать с должниками только по четкому регламенту, а именно:
Однако у коллекторов есть лазейка
При заключении договора займа клиент также может подписать согласие на взаимодействие с третьими лицами направленное на возврат просроченной задолженности, в котором между должником и коллекторским агентством устанавливается персональный график контактов и вышеописанные правила уже не действуют. Это законно (ч.13 ст.7 настоящего федерального закона).
Но никакой документ не разрешает коллекторам угрожать должнику и третьим лицам, разглашать сведения о долге. Рекомендуем всегда записывать общение с коллекторами. Если поступают угрозы, сразу обращайтесь в полицию.
Более того, ч.4 №230-ФЗ дает право должнику отозвать согласие на взаимодействие с коллекторским агенством, направив в его адрес соответствующее заявление. Заявление можно написать в свободной форме, узнать адрес можно в реестре коллекторов.
Как узнать какому коллекторскому агентству продан долг?
Узнать какому коллекторскому агентству продан долг можно обратившись с заявлением к кредитору (банку, МФО). Заявление можно написать в свободной форме, подать – лично или по почте заказным письмом.
Государственный реестр коллекторских агентств с официального сайта Федеральной службы судебных приставов России (ФССП) содержит 477 действующих компаний. Все организации имеют лицензию по состоянию на январь 2024 года. В списке также есть коллекторы, лишенные лицензии, их 93. Здесь Вы можете проверить коллекторское агентство: узнать номер лицензии, ОГРН, ИНН, юридический адрес компании, адрес официального сайта, а также была ли отозвана лицензия.
Реестр коллекторов обновлен 18 января 2024 года, список содержит 570 компаний.
ООО «СКМ»
Общество с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент»
1/16/77000-КЛ от 29.12.2016
ООО «АБК»
Общество с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт»
2/16/77000-КЛ от 29.12.2016
НАО ПКО «ПКБ»
Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро»
3/16/77000-КЛ от 29.12.2016
ООО «НСВ»
Общество с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания»
4/16/77000-КЛ от 29.12.2016
ООО «АКФ»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Кредит Финанс»
5/16/77000-КЛ от 29.12.2016
Исключено из реестра: 13.04.2017 г.
АО «ФАСП»
Акционерное общество «Финансовое Агентство по Сбору Платежей»
6/16/77000-КЛ от 29.12.2016
ООО «Центр ЮСБ-М»
Общество с ограниченной ответственностью «Центр ЮСБ-М»
7/16/77000-КЛ от 29.12.2016
Исключено из реестра: 31.08.2023 г.
ООО «М.Б.А. Финансы»
Общество с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы»
8/16/77000-КЛ от 29.12.2016
АО «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»
Акционерное общество «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»
9/16/77000-КЛ от 29.12.2016
Исключено из реестра: 28.11.2018 г.
ООО «Центр ЮСБ»
Общество с ограниченной ответственностью «Центр ЮСБ»
10/16/77000-КЛ от 29.12.2016
Исключено из реестра: 08.11.2023 г.
ООО «ГК ФИН»
Общество с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги»
1/17/43000-КЛ от 09.01.2017
ООО «ПКО Траст»
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация Траст»
1/17/38000-ГР от 11.01.2017
ООО «ПКО Траст-Западная Сибирь»
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Траст-Западная Сибирь»
2/17/38000-ГР от 11.01.2017
ООО «ПКО Управляющая компания Траст»
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Управляющая компания Траст»
3/17/38000-ГР от 11.01.2017
ООО « ПКО Компания Траст»
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Компания Траст»
4/17/38000-ГР от 11.01.2017
ООО «ДА-ЦКБ»
Общество с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности»
1/17/50000-КЛ от 11.01.2017
ООО «Филберт»
Общество с ограниченной ответственностью «Филберт»
1/17/78002-КЛ от 11.01.2017
ООО "Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР»
Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР»
1/17/77000-КЛ от 12.01.2017
ООО «Агентство Р.О.С.долгЪ»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Региональная организация по сбору долгов»
2/17/77000-КЛ от 12.01.2017
ООО «Столичное АВД»
Общество с ограниченной ответственностью «Столичное агентство по возврату долгов»
3/17/77000-КЛ от 12.01.2017
ООО «Кредит Инкасо Рус»
Общество с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус»
4/17/77000-КЛ от 12.01.2017
ООО ПКО «КЭФ»
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Кредитэкспресс Финанс»
5/17/77000-КЛ от 12.01.2017
ООО «Феникс»
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс»
6/17/77000-КЛ от 12.01.2017
ООО «ЭВЕРЕСТ»
Общество с ограниченной ответственностью «ЭВЕРЕСТ»
7/17/77000-КЛ от 12.01.2017
ООО «ЦЗ инвест»
Общество с ограниченной ответственностью «ЦЗ инвест»
8/17/77000-КЛ от 12.01.2017
Исключено из реестра: 22.01.2019 г.
ООО «ПКО «Камелот»
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Камелот»
1/17/59000-КЛ от 12.01.2017
ООО «Агентство ЮВС»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство юридического взыскания и сопровождения»
2/17/59000-КЛ от 12.01.2017
ООО «ЛК»
Общество с ограниченной ответственностью «Л-КОЛЛЕКШН»
2/17/61000-КЛ от 13.01.2017
Исключено из реестра: 09.04.2019 г.
ООО «П.Р.Е.С.К.О.»
Общество с ограниченной ответственностью «П.Р.Е.С.К.О.»
1/17/61000-КЛ от 13.01.2017
Исключено из реестра: 10.02.2023 г.
ООО «ПКО «НОРД КОЛЛЕКТ»
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «НОРД КОЛЛЕКТ»
2/17/78000-КЛ от 18.01.2017