Как бизнесу проверить контрагентов и распознать злоумышленников

.

Сервисы для предпринимателей: как получить госуслуги онлайн в России

Чтобы получить услугу от государства, необязательно идти и стоять в очередях.

Регистрация бизнеса

В России предприниматель может онлайн зарегистрировать бизнес, получить кредит и лицензию, оформить таможенную декларацию, проверить поставщика на платежеспособность.

Что можно сделать

• Подготовить и направить документы для регистрации ИП или ООО
• Заполнить и подать документы на внесение изменений в ЕГРЮЛ или ЕГРИП
• Закрыть ИП или подать заявление о ликвидации ООО

Как устроен процесс

1. Авторизоваться на сайте ФНС через учетную запись на госуслугах
2. Зарегистрировать личный кабинет, ввести необходимую информацию
3. Выбрать регистрацию ИП или ООО
4. Заполнить все необходимые данные и выбрать вид деятельности

Получение лицензий и разрешений

Что можно сделать

• Получить лицензию на продажу алкоголя или на медицинскую деятельность
• Получить разрешение на установку вывески на фасаде здания или открытие летней веранды для кафе

Как устроен процесс

1. Найти необходимое ведомство в каталоге
2. Выбрать нужную услугу, заполнить форму и приложить документы

Проверка на плановые и внеплановые проверки

Что можно сделать

• Проверить бизнес на ошибки в документах
• Получить рекомендации по устранению ошибок

Как устроен процесс

1. Выбрать документ для проверки
2. Ответить на вопросы о его содержании
3. Получить резюме о несоответствии закону и рекомендации по исправлению

Получение государственных услуг для предпринимателей в России стало проще и быстрее, благодаря онлайн сервисам. Не тратьте время на ожидание в очередях, воспользуйтесь удобными интернет-ресурсами для вашего бизнеса.

Tinkoff Data: анализ категорий розничного офлайн-бизнеса

Москва, Россия — 2 ноября 2023 г.

Тинькофф Бизнес в рамках аналитического проекта Tinkoff Data изучил 20 категорий розничного офлайн-бизнеса и определил, в каких сферах самые высокие обороты, наибольшие средние чеки и низкая конкуренция. Исследование проведено с помощью геосервиса для предпринимателей Компас, который показывает потенциально выгодные локации для открытия бизнеса на основе агрегированных данных о транзакциях всех клиентов экосистемы Тинькофф.

Сферы бизнеса с наибольшим оборотом на одну торговую точку

Согласно анализу Tinkoff Data, некоторые категории розничного офлайн-бизнеса имеют особенно высокие обороты на одну торговую точку. Это может быть важной информацией для предпринимателей, планирующих открытие нового бизнеса.

Наиболее прибыльные категории:

Эти категории бизнеса показывают наивысшие результаты по оборотам на одну точку продажи. Предпринимателям стоит обратить внимание на них при выборе локации для размещения своего бизнеса.

Предложения по развитию бизнеса

Tinkoff Data также рекомендует предпринимателям обратить внимание на различные предложения по развитию бизнеса, которые могут улучшить их результаты. Например, использование геосервиса Компас для анализа данных о потенциально выгодных локациях.

Некоторые предложения включают в себя:

1. Анализ местоположения. Исследование доступных локаций и потенциальных клиентов.

2. Обороты и средний чек. Анализ данных об оборотах и средних чеках для определения наиболее прибыльных сфер.

3. Конкуренция. Оценка конкуренции в выбранных категориях для разработки эффективной стратегии.

С использованием таких инструментов, как геосервис Компас и аналитика от Tinkoff Data, предприниматели могут принимать обоснованные решения о развитии своего бизнеса.

Государственные сервисы для бизнеса

Государственные приложения и сервисы также могут быть полезны предпринимателям. Некоторые из них позволяют дистанционно формировать электронные документы, отслеживать информацию о задолженностях по таможенным платежам и многое другое.

Примеры государственных сервисов:

1. Формирование документов. Создание электронных документов по шаблонам для таможенни.

2. Отслеживание задолженностей. Просмотр информации о задолженности по таможенным платежам.

3. Декларирование товаров. Возможность декларировать товары онлайн, подавать отчетность и оплачивать квитанции.

Эти сервисы предлагают различные возможности для удобства ведения бизнеса, особенно в сфере таможенных операций.

Все вышеперечисленные сервисы и рекомендации представлены с целью помочь предпринимателям принимать обоснованные решения и развивать свой бизнес на основе доступной информации и данных.

Окончание аналитического проекта

Tinkoff Data продолжает проводить аналитические проекты и исследования для поддержки предпринимателей и развития бизнеса в России. Следите за нашими публикациями, чтобы быть в курсе последних тенденций и рекомендаций для успешного ведения дел.

С уважением, команда Tinkoff Data

Наибольшая конкуренция

Наименьшая конкуренция

В заключении можно сделать вывод, что магазины спорттоваров и спортивного питания показывают самые высокие обороты по сравнению с другими категориями офлайн-бизнеса. Однако, средние обороты могут значительно различаться в разных городах в зависимости от специфики рынка и конкуренции. Поэтому, при планировании открытия нового магазина важно учитывать все факторы, включая конкурентную среду и потребности потенциальных клиентов.

Анализ розничного бизнеса в крупных российских городах

Наибольшая конкуренция наблюдается в сфере продажи продуктов питания и заведений общепита. По данным карты Компаса в городах-миллионниках на 3 квадратных километра в среднем приходится 26 продуктовых магазинов и 20 ресторанов или кафе.

Распределение магазинов и ресторанов по городам

• В Москве — 33 продуктовых магазина и 37 мест общественного питания на район.
• Нижний Новгород опережает другие города по плотности магазинов для дома и ремонта, одежды, автосервисов и ювелирных магазинов.
• В Красноярске наибольшая плотность баров, а в Уфе наименьшее количество заведений на 3 квадратных километра.
• Ростов-на-Дону выделяется количеством магазинов по продаже табака.
• Волгоград имеет самую низкую конкуренцию по разным категориям бизнеса.

Чеки и обороты в различных сферах бизнеса

Самые высокие средние чеки наблюдаются в магазинах ювелирных украшений и часов – 6400 рублей. Второе место по среднему чеку занимают магазины электроники и бытовой техники, а третье – оптика.

• Максимальные чеки в Москве, а минимальные в Новосибирске по ювелирным изделиям.
• Средний чек по электронике и бытовой технике самый высокий в Краснодаре, а самый низкий в Омске.
• Оптика также имеет различия по городам: высшие чеки в Москве и Санкт-Петербурге, а низшие в Челябинске.
• Средний чек в магазинах спорттоваров варьируется по городам, с Москвой и Санкт-Петербургом на пике.
• Магазины одежды имеют разный средний чек: от максимального в Москве до минимального в Перми.

Геосервис Компас

Геосервис Компас предоставляет бесплатный доступ к геоаналитике от Тинькофф Бизнеса. Он помогает предпринимателям выбрать оптимальное место для открытия торговой точки с учетом множества параметров, включая трафик покупателей, размер среднего чека и конкурентную среду.

Сервис опирается на данные аналитического проекта Tinkoff Data, обрабатывающего обезличенные сведения о потребительском поведении 38 млн клиентов экосистемы. Данные и модели их обработки на постоянной основе валидируются командой аналитиков Tinkoff Data. Тинькофф делится своей экспертизой бесплатно для того, чтобы помочь предпринимателям в запуске и развитии своего дела.

Зачем нужен 115-ФЗ?

Есть компании, которые ищут способы не платить налоги, дают взятки или финансируют нелегальную деятельность. Для этого они незаконно выводят и обналичивают деньги. Чтобы бороться с таким положением, в 2001 году приняли закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов № 115-ФЗ.

Закон 115-ФЗ о борьбе с отмыванием денег

Почему банки проверяют компании на соответствие закону 115-ФЗ, если есть госорганы?

Так устроен 115-ФЗ: банки обязаны участвовать в этом процессе. Помимо банков проверкой компаний на соответствие закону 115-ФЗ занимаются страховщики, ломбарды, аудиторы, юристы, адвокаты, нотариусы, бухгалтеры и другие специалисты. Обязанности организаций, работающих с операциями, — ст. 7.1-1 закона 115-ФЗ

Центральный банк публикует рекомендации, а не законы. Почему банки заставляют им следовать?

Центральный банк, ЦБ, — надзорный орган для банков, он вправе устанавливать правила проведения операций, и банки не могут их нарушать. О работе Центрального банка — закон 86-ФЗ

Для соблюдения правил ЦБ использует разные способы, например может выпускать положения, методические рекомендации, указания, приказы, памятки.

В рекомендациях по выполнению закона 115-ФЗ ЦБ дает другим банкам общий вектор, а их задача — найти способ реализовать эти рекомендации. При этом воплощать их можно по‑разному, например вручную изучать все операции или создать алгоритм. Как Тинькофф Банк проверяет бизнес по 115-ФЗ

Индивидуальное сопровождение по 115-ФЗ

Какие операции проверяет банк?

Все операции, без исключений. Даже если деньги ушли, а через минуту поступили на счет другой компании, проверка все равно была.

Как банк проверяет бизнес по 115-ФЗ?

Проверка состоит из трех этапов.

Программа проверяет все операции. Этот этап занимает несколько секунд и никак не влияет на работу бизнеса. Если у операции есть подозрительные признаки, начинается следующий этап.

Специалист вручную просматривает сведения — например, какой компании ушли деньги. Если все в порядке, банк проводит платеж. Такая проверка занимает немного времени, и обычно бизнес ее тоже не замечает. Если у специалиста остались вопросы, начинается следующий этап.

Запрос пояснений или документов. На этом этапе банк может позвонить клиенту и задать вопросы о бизнесе или запросить документы. Какие документы может запросить банк

При запросе документов бизнес может столкнуться с временными ограничениями со стороны банка. Какие ограничения действуют во время проверки

Длительность этого этапа зависит от того, как быстро клиент сможет ответить на вопросы или прислать нужные документы. Сотрудники Тинькофф проверяют присланные документы за 1 день.

Чтобы избежать этого этапа или пройти его быстрее, заранее ответьте на вопросы банка о бизнесе

Какие ограничения действуют во время проверки по 115-ФЗ?

Ограничения возникают только тогда, когда банк запрашивает документы. На остальных этапах проверки ограничений для бизнеса нет.

Действия банка❌ Ограничения для компании✅ Компания может без ограничений

Проверяет операцию автоматически и с помощью специалистаОграничений нетРаботать со счетом как обычно

Задает клиенту вопросы о бизнесе по телефону или видеосвязиОграничений нетРаботать со счетом как обычно

Временно приостанавливает платеж или переводы конкретному контрагенту и запрашивает документыКомпания не может переводить деньги конкретному контрагентуПереводить деньги остальным контрагентам;переводить деньги себе;переводить деньги на счета физлиц;платить налоги и взносы;оплачивать аренду и другие хозяйственные нужды;получать деньги от клиентов и партнеров;проводить операции по бизнес-карте;пользоваться мобильным приложением или личным кабинетом Тинькофф Бизнеса

Временно ограничивает все переводы и запрашивает документыКомпания не может свободно переводить деньги: на свои счета в Тинькофф и других банках; Для проведения платежа понадобятся пояснения или документы для обоснования, например договор, счет на оплату, счет‑фактура, накладная, акт или другие сопроводительные документы Платить налоги и взносы;оплачивать аренду и другие хозяйственные нужды;получать деньги от клиентов и партнеров;проводить операции по бизнес-карте;пользоваться мобильным приложением или личным кабинетом Тинькофф Бизнеса

Временно ограничивает все дистанционное обслуживание и запрашивает документыПереводить деньги себе или контрагентам Платить налоги и взносы;получать деньги от клиентов и партнеров;пользоваться мобильным приложением или личным кабинетом Тинькофф Бизнеса

Что делать, если компания подпала под проверку по 115-ФЗ?

Не паниковать и сотрудничать с банком. Банк заинтересован в продолжении работы с вами, просто ему нужно разобраться в особенностях вашего бизнеса. Во время проверки вам будет помогать специалист по комплаенс-сопровождению, который ответит на вопросы и поможет собрать документы.

Если банк спрашивает о бизнесе, ответьте на вопросы по телефону или видеосвязи. Если банк просит прислать документы, загрузите их в приложение или личный кабинет Тинькофф Бизнеса в указанный срок. Вот как это сделать.

Сотрудники Тинькофф проверят документы за 24 часа даже в выходные. Если у вас возникнут вопросы, напишите в чат с поддержкой или позвоните по номеру Поддержка работает круглосуточно без выходных.

Что ждет компанию после проверки по 115-ФЗ?

Сотрудники банка подводят итоги проверки на основании представленных клиентом документов. Чаще всего компания продолжает работать со своим счетом как обычно.

Иногда сотрудники банка могут дать рекомендации, если увидят, что некоторые действия компании нарушают рекомендации ЦБ. Компания при этом работает как обычно.

В исключительных случаях, например если компания отказывается представить документы для проверки или представленные документы не подтверждают реальность сделок, банк может ограничить дистанционное обслуживание и рекомендовать закрыть счет. Это означает, что компания не сможет пользоваться большинством функций мобильного приложения и личного кабинета.

В любой момент после ограничения дистанционного обслуживания компания может прислать новые документы на проверку и попросить сотрудников банка пересмотреть решение. Если их проверка пройдет успешно, ограничения снимут и компания сможет вновь пользоваться счетом как обычно.

Какие документы может запросить у компании банк?

Обычно банк запрашивает документы, на основании которых вы платите или получаете деньги. Основные документы для запроса от банка такие:

Например договор, закупочный акт, счет и любой другой документ, который обосновывает получение или перевод денег.

Документы, которые подтверждают, что вы или контрагент выполнили свою работу, оказали услугу или поставили товар. Например, чек, квитанция, накладная или любой другой документ, где написано, за что нужна оплата, этапы работы или услуги и стоимость за каждый этап.

Если банк не видит, что компания платит налоги и зарплату со своего счета, он может запросить налоговую декларацию за последний период, подтверждение уплаты налогов, выписку со счета, с которого происходит уплата налогов или заработной платы.

Документы по расходам наличными. Например, чеки, авансовые отчеты, товарные накладные, счета-фактуры и пояснения, для чего нужны наличные.

В таблице ниже вы увидите примерный список документов, которые может запросить банк в разных ситуациях. Точный список документов зависит от множества факторов, его невозможно предсказать заранее.

Документы, которые могут запросить при переводе на свой счет или карту

СитуацияДокументы, которые нужно представить

Вы закрыли счет в другом банке и переводите остаток в Тинькофф, сумма большаяВыписка за три или шесть месяцев из банка, где закрываете счет. Ее можно загрузить заранее в личном кабинете

Переводите деньги из другого банка и рассчитываетесь ими с контрагентами. Других поступлений на счет нетВыписки за три или шесть месяцев из банков, откуда переводите деньги в Тинькофф;договоры с контрагентами по операциям Выписки можно загрузить заранее в личном кабинете

У вас ИП. Переводите почти весь оборот с бизнес-счета себе на личную картуИнформационное письмо с пояснением, зачем вы столько переводите на личную карту;подтверждение уплаты налогов Если платите налоги, зарплату, ведете финансово-хозяйственную деятельность со счета в другом банке, регулярно загружайте выписку из него в личный кабинет Тинькофф. Зачем загружать выписку из другого банка Ответить на вопросы банка о бизнесе можно заранее

Выводите больше 30% от оборота наличнымиЧеки и другие документы по наличным; информационное письмо с пояснением, зачем вам столько наличных;

Документы, которые могут запросить при переводах сотрудникам

Выдаете деньги сотрудникам на покупки для бизнеса, например воды, подарков, канцеляриичеки за покупку или выписка с карты;трудовой договор физлица, которому выдали деньги

Документы, которые могут запросить при оплате услуг или товаров исполнителям-физлицам

Платите самозанятымЧеки из приложения «Мой налог» или из сервиса «Выплаты самозанятым» в Тинькофф;договор на оказание услуг с самозанятым;сопроводительные документы к договору, где указаны объем и цена выполняемых услуг

Платите исполнителям-физлицамВыписка из банка или налоговая декларация. Эти документы подтверждают уплату НДФЛ за перевод денег. Письмо в свободной форме с объяснением: почему платите исполнителям-физлицам (например, это разовая работа, объем небольшой, нет смысла брать в штат);сколько всего исполнителей;где нашли исполнителей;какая у них квалификация. По возможности приложите ссылки на страницы исполнителей в интернете. Такое письмо можно написать заранее

Документы, которые могут запросить при оплате услуг или товаров юрлицам

Платите наличнымиДоговоры со всеми приложениями. Только с теми контрагентами, о которых спросил банк. подтверждающие покупку товара за наличные. Письмо генерального директора или ИП. В письме поясните: почему платите наличными; какие услуги выполняют исполнители; где нашли исполнителей; какая у них квалификация. По возможности приложите ссылки на исполнителей в интернете на тематических сайтах. Такое письмо можно написать заранее в сервисе «Репутация» в личном кабинете Тинькофф Бизнеса

У вас несколько ООО или ИП, и вы заказываете услугу у них. Например, платите своему ИП за перевозку продукции Документы с ценами и перечнем товаров и услуг. Например, сопроводительные документы к договору, товарные накладные, счета-фактуры, акты. Обоснование экономической выгоды сделки. Например, сравнение прайс-листов похожих подрядчиков Подтверждение, что у ИП хватает ресурсов на выполнение заказа. Например, штатное расписание с полной численностью штата, данные о квалификации сотрудников, если это специализированная работа. К примеру, права на управление погрузчиком.

Возвращаете заем своей компанииДокумент, который подтверждает факт выдачи и получения займа, например: выписка из банка, в котором выдали заем;платежное поручение о выдаче займа; приходно-кассовый ордер, если заем выдали наличными

У вас несколько ООО или ИП и вы заказываете услугу у них.

Документы, которые могут запросить в зависимости от особенностей бизнеса

У вас таксопарк, вы платите водителям по агентскому договоруАгентские договоры с несколькими водителями;водительские удостоверения водителей;

У вас бизнес по грузоперевозкамКопия или скан нескольких водительских удостоверений;маршрутные листы по сделкам с контрагентами;договоры с водителями, если они работают вне штата;документы, которые подтверждают наличие транспорта, например ПТС или СТС, договор аренды на это транспортное средство

У вас рекламное агентство для продвижения в интернетеПодтверждение оказанной услуги, например ссылки на площадки, где клиенты использовали вашу рекламу; скриншоты, фотографии или видео;скриншоты из личных кабинетов сервисов, например Яндекса или Google. Они должны подтвердить, что это ваш аккаунт

У вас компания по приему металлоломаЛицензия на работу в этой сфере;документы, подтверждающие квалификацию рабочих;документы, которые подтверждают, что у компании есть оборудование и помещение для работы. Например, сканы договора аренды и техпаспортов;приемо-сдаточные акты с физлицами, которые сдают лом. Банк скажет, за какой период они нужны

У вас гостиницаСсылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает;документы, которые подтверждают, что у компании есть помещения. Например, договор аренды или выписка из ЕГРН

У вас охранное агентствоудостоверения частных охранников и личные карточки охранников

У вас турагентствоСсылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает;несколько договоров с клиентами. Банк скажет, сколько нужно;если есть офис, то документ, который это подтверждает. Например, договор аренды

Вы разрабатываете программы, приложения, игры и другие продукты в сфере ИТТехническое задание от клиента, о котором спросил банк;документы, подтверждающие квалификацию: диплом или сертификат об окончании курсов;ссылки с примерами работ в любом формате

У вас производствоЛицензия, если она нужна для вашей деятельности;договор с контрагентом, который запросит банк;документы, которые подтверждают, что у компании есть помещение, оборудование и склад

Как избежать проверки по 115-ФЗ в Тинькофф?

Вот несколько советов, как снизить вероятность проверки по 115-ФЗ.

Следуйте рекомендациям в сервисе «Репутация». Этот сервис расскажет, на что обращает внимание банк, оценит показатели вашей компании и даст подробные рекомендации, как их улучшить. Все это поможет избежать проверки по 115-ФЗ. Как помогает сервис «Репутация»

«Репутация» показывает критерии, по которым банк оценивает бизнес. Если по одному из показателей вы в зоне риска, вы увидите отметку об этом и рекомендации. В этом примере речь о переводах физлицам

Заранее расскажите об особенностях бизнеса в сервисе «Репутация». Например, почему уплачиваете налоги с другого расчетного счета или зачем так много переводов физлицам. Для этого нужно заполнить небольшую анкету. Мы ее посмотрим и, если будет спорная ситуация, будем меньше вас беспокоить.

Как отвечать на вопросы анкеты

Это пример анкеты «Репутации» — так она выглядит в приложении. Ответы на все вопросы занимают 10—15 минут

Передайте нашу подсказку по документам бухгалтеру. Мы расписали, какие документы в каких ситуациях понадобятся и что мы советуем держать под рукой. Если отправим запрос, вы сразу же пришлете документы, и мы закроем вопросы. Какие документы может запросить банк

Загружайте выписку в личный кабинет Тинькофф, если у вас счет в другом банке. Мы ее увидим, и у нас будет меньше вопросов — или мы и вовсе ничего не спросим. Зачем загружать выписку из другого банка

с помощью сервиса Тинькофф. Сервис покажет данные из официальных источников и отзывы других компаний, которые работали с этим контрагентом. Если вы регулярно платите контрагентам, которые подпадают под критерии неблагонадежного бизнеса, у банка появятся вопросы. Критерии оценки компании со стороны налоговой

Где найти всю информацию по 115-ФЗ?

В нашей базе знаний, где мы отвечаем на частые вопросы бизнеса. Мы собрали базу знаний из частых вопросов бизнеса. Например, как быть, если контрагенты работают только за наличные, бизнес много и часто платит физлицам или нужно дать заем своей же компании.

Посмотреть вебинар от директора по комплаенсу Тинькофф Галины Кузнецовой, где она отвечала на вопросы компаний и разбирала ситуации из практики: