Онлайн-канал проверки СМЭВ 3
Онлайн-канал проверки через СМЭВ 3 является одним из способов, предложенных Центробанком в качестве альтернативы сервису МВД. Этот канал входит в Систему межведомственного электронного взаимодействия и предоставляет доступ к информации о паспортах граждан РФ через межведомственное взаимодействие. Банки могут использовать этот канал для проверки подлинности паспортов своих клиентов.
Прочие информационные системы
Помимо онлайн-канала проверки через СМЭВ 3, банки также могут обращаться к другим информационным системам для проверки действительности паспортов. В связи с отключением сервиса МВД, возможности по использованию различных систем для идентификации клиентов становятся более актуальными.
Преимущества Smart ID Engine 2.0 в цифровых каналах и офисах
AI-компания Smart Engines предлагает свою систему распознавания и проверки подлинности паспорта Smart ID Engine 2.0 в качестве решения для банков. Эта система обладает рядом преимуществ, которые могут быть полезны банкам в цифровых каналах и офисах:
Технология распознавания и проверки подлинности
Smart ID Engine 2.0 предлагает высокоточное распознавание данных паспортов и проверку их подлинности. Благодаря интеграции с этой системой, банки могут автоматизировать процесс идентификации клиентов и уменьшить ручной труд.
Быстрая обработка данных
Smart ID Engine 2.0 позволяет быстро обрабатывать информацию о паспортах в режиме реального времени. Это позволяет сократить временные затраты на проверку идентификации клиентов.
Безопасность и надежность
Система Smart ID Engine 2.0 обеспечивает высокий уровень безопасности данных клиентов и надежность при проверке подлинности паспортов. Банки могут быть уверены в защите информации и достоверности результатов.
Поддержка в различных каналах обслуживания
Smart ID Engine 2.0 может быть интегрирована в различные цифровые каналы обслуживания банков, а также использоваться в офисах для проверки паспортов клиентов в реальном времени.
В заключении
С отключением сервиса МВД для проверки паспортов в российских банках появляются новые вызовы, но и возможности для применения альтернативных решений. Использование онлайн-каналов проверки, а также решений таких как Smart ID Engine 2.0, позволяет эффективно и безопасно идентифицировать клиентов в цифровых каналах и офисах банков. Есть возможность выбора оптимального варианта для каждой финансовой организации в соответствии с их потребностями и требованиями законодательства.
Недостатки СМЭВ 3
Участники финансового рынка не рассматривают СМЭВ 3 как полноценную замену сервису МВД. По информации газеты Коммерсантъ и НСФР, СМЭВ 3 имеет определенные недочеты. Например, обнаружилось несоответствие данных в списке недействительных паспортов, а также ограничение на количество запросов, которые банк может сделать за день. Это может вызывать проблемы при обработке всех необходимых запросов банка.
Проблемы банков
Банки также жалуются на невысокую скорость обработки запросов СМЭВ 3. Среднее время ответа составляет 30 секунд, в то время как для банков требуется ответ в течение трех секунд для поддержания оперативности банковских процессов.
Варианты решения
Существуют другие способы проверки паспортов, которые доступны финансовому сектору. Согласно изменениям в Положении Банка России, организации могут использовать иные источники информации для этой цели. Банкам открывается возможность выбора метода идентификации клиентов, что увеличивает их отвественность за процесс.
Продукты Smart Engines
Одним из наиболее надежных методов проверки является проверка физического паспорта на подлинность и идентификация его владельца. Компания Smart Engines предлагает продукты, которые автоматически решают эти задачи. Например, мультиспектральный сканер ПС4-02 с программным обеспечением Smart ID Engine 2.0, который применяется для проверки подлинности документов в банковских отделениях. Продукт Smart ID Engine 2.0 используется для KYC в цифровых каналах.
Работа продуктов
Сканер ПС4-02 от Smart Engines обеспечивает проверку признаков подлинности российского паспорта в оптическом, инфракрасном и ультрафиолетовом диапазонах. Искусственный интеллект выявляет десятки признаков подделки документа, обеспечивая быстрый и точный процесс проверки. Ввод данных из паспорта осуществляется за 1 секунду, а проверка подлинности занимает не более 5 секунд.
Плюсы использования Smart ID Engine 2.0
SDK Smart ID Engine 2.0 предлагает целый ряд преимуществ, среди которых:
- Легкое обнаружение фальсификации документов даже при наличии посторонних элементов.
- Консистентность данных и детекция различных признаков фальсификации.
- Безопасная обработка данных внутри компании без риска утечки информации.
Применение в российских банках
Российские банки, такие как Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк и другие, активно используют продукты Smart Engines для проверки подлинности документов. Эти разработки не только соответствуют законодательству о персональных данных, но также помогают эффективно проводить процедуры онбординга, открытия счетов и другие операции.
Проверка действительности паспортов
Компания ПрограмБанк предлагает решение для проверки действительности российских паспортов с помощью платформы ПрограмБанк.Интеграции. При наличии недействительного паспорта система показывает причину, по которой он считается недействительным, что позволяет принимать соответствующие меры по блокировке операций.
В итоге, использование автоматизированных систем проверки документов не только повышает безопасность процессов, но также ускоряет и упрощает работу банков и других организаций при проведении различных операций с клиентами.
Проверка подлинности паспортов: новые возможности благодаря СМЭВ
Это особенно важно в случае, если причиной недействительности является смерть владельца. В этом случае оперативная блокировка операций предотвращает незаконное распоряжение средствами умершего со стороны третьих лиц.
Переход на СМЭВ
Переход на СМЭВ — общий тренд государственных органов России. Одна из задач — обеспечить эффективное и безопасное взаимодействие банка с госорганами, быстро разрабатывать и внедрять новые адаптеры в соответствии с изменениями законодательства.
О компании ПрограмБанк
В настоящее время решение внедряется у двух клиентов компании ПрограмБанк. Компания ПрограмБанк является основателем рынка банковской автоматизации и работает на этом рынке более 33-х лет. Компания устойчиво входит в ТОП-3 рейтинга российских поставщиков банковского программного обеспечения (IBS Sales League Table).
Программные продукты
Среди решений компании — полная линейка программных продуктов для банков — ПрограмБанк.ФронтОфис, ПрограмБанк.АБС и ПрограмБанк.БизнесАнализ, системы для страхового рынка — ПрограмБанк.Страхование и для микрофинансового рынка — ПрограмБанк.КредитМикро.
Клиенты компании
Среди клиентов компании: НКЦ (Центральный контрагент группы Московская Биржа), СПАО Ингосстрах, МФК МигКредит, Агентство по страхованию вкладов, ВТБ Капитал, Ренессанс Капитал, НКО ЮМани, а также другие финансовые учреждения России.
Контакты
Проверка паспортов на действительность — один из самых актуальных запросов информации, с которым банки обращаются к государственным органам. Запрос входит в топ-10 сервисных подключений банков к СМЭВ (Системе межведомственного электронного взаимодействия), наряду с регуляторным сервисом по запросам из ФССП, выписками из ЕГРЮЛ, ЕГРИП и другими.
Много лет подряд для проверки подлинности паспортов российские банки регулярно использовали файл с сайта МВД, в котором содержались самые актуальные данные об утерянных и недействительных документах граждан РФ. Неоспоримым плюсом работы с этой базой было ее постоянное, ежедневное обновление и возможность загрузить этот файл в свои системы для запуска массовой проверки, например, в ночное время.
С недавнего времени сервис стал фактически недоступен: несмотря на обращения кредитных организаций, МВД перестало поддерживать актуальность данного файла. Представители финансовых организаций попытались восстановить право доступа к сервису через обращение в правительство от имени Национального совета финансового рынка (НСФР). Однако попытка не привела к успеху: Центробанк РФ предложил участникам финансового рынка обратиться к альтернативным каналам проверки, включая СМЭВ.
Запас времени на подготовку к отключению файла МВД у банков был: впервые Министерство внутренних дел заявило о планах закрыть возможность проверки по данному файлу еще в 2021 году, предложив воспользоваться альтернативным сервисом на Госуслугах. Но если три года назад НСФР удалось отстоять право доступа к сервису, указав властям на ряд проблем, которые возникают при работе с сервисом на Госуслугах, то в 2023 года решение стало окончательным: МВД официально прекратило актуализацию файла с базой недействительных паспортов.
Какие решения есть
В результате банки столкнулись с ситуацией поиска возможных каналов проверки паспортов, которые позволили бы сохранить скорость обслуживания клиентов и одновременно исполнять положения 115-ФЗ.
Указанный ФЗ разрешает банкам проверять достоверность идентификационных сведений, в том числе паспорта РФ, с применением как государственных, так и иных информационных систем. Под иными информационными системами можно подразумевать различные автоматизированные сервисы, например, сканеры с ИИ. Но на практике, проверка паспорта через СМЭВ 3 остается практически единственным действенным каналом, позволяющим получить легитимные, подтвержденные государством сведения. Причем если раннее проверять паспорта можно было и через СМЭВ 2, то теперь остается только СМЭВ 3, т.к. сервис МВД в СМЭВ 2 в ближайшее время будет отключен.
В числе преимуществ СМЭВ 3 представители Системы называют: надежность 99,9% и постоянная доступность. Простои Системы составляют не более 20 часов в год.
Что касается СМЭВ 4, то сейчас эта экосистема активно наполняются трафиком: к ней подключаются федеральные и региональные органы исполнительной власти. «В СМЭВ 4 нет очередей, нет требований к системам участников. Потребители делают запрос, он попадает в витрину данных владельца, на стороне витрины автоматически готовится ответ (используется типовое ПО), который направляется потребителю», — рассказывают представители Системы.
Как получают данные из СМЭВ
Есть ряд востребованных и основных запросов кредитных организаций через систему СМЭВ. И проверка паспортов является вторым по распространенности запросом, – говорит Анна Назарова, заместитель директора департамента по развитию R-Style Softlab. При этом возможностями СМЭВ могут воспользоваться не только банки, но страховые компании и МФО, хотя для конкретно сервиса по проверке паспортов страховые компании и МФО необходимо дополнительно согласовать доступ.
Коннекторы для проверки подлинности паспортов
Для проверки паспортов на действительность через СМЭВ 3, финансовые организации используют коннекторы — модули для обмена информацией банковской системы с ГИС. Модуль позволяет банку через внешнюю систему СМЭВ 3 автоматически осуществлять проверку паспортов клиентов — физических лиц по базе МВД, а по недействительным паспортам получать информацию о причинах недействительности
Работу модуля можно рассмотреть на примере коннектора «RS-Connect. МВД. Проверка паспорта на действительность». Главными функциями коннектора являются:
На практике работа коннектора выглядит следующим образом: RS-Connect получает от банка запрос на проверку паспорта, после чего отправляет в МВД через СМЭВ запрос на проверку; из МВД приходит ответ в RS-Connect о результатах, и RS-Connect передает этот ответ в системы банка.
Достоверность передаваемых сведений через СМЭВ 3 обеспечена верифицированным государственным органом. В случае обращения к ИИ-сервисам такой гарантии у банков нет.
Пользовательский интерфейс модулей RS‑Connect реализован в соответствии с методологией Human‑Centered Design (HCD, ГОСТ Р ИСО 9241–210–2012 «Человеко‑ориентированное проектирование интерактивных систем»). В основе концепции веб‑интерфейса — единая рабочая область приложения, позволяющая в одной копии приложения одновременно работать с несколькими открытыми «скроллингами» и панелями.