Открытие ИП или ООО через банк: удобство и экономия времени
Открытие ИП или ООО кажется непростой процедурой — нужно правильно заполнить бумаги, сходить в ФНС, оплатить госпошлину. Но некоторые предприниматели не знают, что можно открыть ИП через банк или тем же путем зарегистрировать собственную компанию в статусе ООО.
Давайте разбираться, почему такая регистрация выгоднее, как она экономит деньги и время, и что нужно для открытия ООО или ИП через банк. А дальше вместе рассмотрим лучшие банки для бизнеса, которые помогут избежать бумажной волокиты и беготни по налоговым или МФЦ.
Открытие ИП через банк
Вы решили зарегистрировать ИП. Куда нести документы? Вариантов четыре:
- Нотариус.
- МФЦ.
- ФНС.
- Банк.
Первые три варианта подойдут, если вы хотите все сделать самостоятельно и не доверяете банковским организациям – такое тоже бывает. Для оформления ИП нужно заполнить заявление по форме Р21001 и приложить к нему уведомление по форме 26.2-1, если планируете работать на УСН.
Дальше нужно заплатить госпошлину и отправить бумаги в электронном виде или принести лично к нотариусу, в МФЦ или ФНС.
Если возиться с заявлением, госпошлиной и тратить свое время не хочется, можно открыть ИП через банки.
У этого способа сразу несколько преимуществ:
- Меньше бюрократии.
- Экономия времени.
- Удобство и доступность.
С возможными вариантами разобрались, а теперь давайте выяснять, через какой банк лучше открыть ИП.
Открыть ИП через Альфа-Банк
Чтобы зарегистрировать ИП в Альфа-Банке, понадобятся паспорт и номер СНИЛС. Платить за открытие и оплачивать госпошлину не нужно. Все нюансы можно решить онлайн – просто оставьте заявку на сайте, а специалисты Альфа-Банка:
- Подготовят документы.
- Отправят их в налоговую.
- Предоставят бесплатные онлайн-услуги.
Альфа также предлагает бесплатные услуги онлайн-бухгалтерии.
Открыть ИП через Тинькофф Банк
Тинькофф — онлайн-банк, и все операции можно совершать на сайте и в мобильном приложении. Чтобы зарегистрировать ИП, оформите заявку онлайн, а все остальное сделают специалисты банка: подготовят заявление и уведомление, сами направят документы в ФНС.
Для регистрации потребуется паспорт и номер СНИЛС. Оплачивать госпошлину и процедуру регистрации, как и в других банках, не нужно. После подачи заявления в налоговую в течение 3–5 дней вы будете зарегистрированы как ИП, а на электронный адрес придет выписка из ЕГРИП с подписью инспектора ИФНС.
Банк предоставляет предпринимателям бесплатные бизнес-карты, а если захотите открыть и вести там расчетный счет, то не придется платить за первые два месяца обслуживания на тарифе Простой.
Для предпринимателей из сферы розничной и онлайн-торговли Тинькофф предлагает особые пакетные предложения:
- Торговый эквайринг от 1,2%.
- Возможность принимать платежи по QR-коду с комиссией от 0,4%.
Для продавцов на маркетплейсах:
Преимущества открытия ИП через банк
- Меньше бюрократии.
- Экономия времени.
- Удобство и доступность.
Открыть ИП через Альфа-Банк
Чтобы зарегистрировать ИП в Альфа-Банке, вам понадобятся паспорт и номер СНИЛС. Банк предоставляет бесплатные онлайн-услуги и специалисты помогут оформить все необходимые документы.
Открыть ИП через Тинькофф Банк
Тинькофф предлагает регистрацию ИП онлайн. Вам понадобится паспорт, и номер СНИЛС. Банк предоставляет бесплатные бизнес-карты и специальные условия для онлайн-торговли.
Вот что предлагает Альфа-Банк при регистрации ООО:
- Возможность подать заявку онлайн без посещения отделения банка
- Бесплатное оформление компании без уплаты госпошлины
- Вы получите 50% кэшбэк при оплате услуг банка картой Альфа-Банк
- Для регистрации нужен паспорт, СНИЛС и ИНН
- При подаче заявки вам потребуется указать информацию о юридическом адресе
Открыть ООО через Сбербанк
Сбербанк также предлагает услуги по регистрации ООО:
- Подача заявки онлайн без визита в отделение банка
- Оформление бесплатное, без госпошлины
- Для подачи документов нужны паспорт, СНИЛС и ИНН
- Документы отправляются в налоговую в течение трех рабочих дней
- Вы получите доступ к кассовым и банковским услугам с выгодными тарифами
Подводя итог, можно сказать, что открытие ИП или ООО через банк удобно, быстро и иногда дает дополнительные бонусы от партнеров. Какой банк выбрать для регистрации вашего бизнеса — зависит от ваших предпочтений и требований.
Открытие ООО через банки
Для открытия ООО в Альфа-Банке, Тинькофф Банке, банке Точка или ВТБ необходимы определенные документы и процедуры. Каждый банк предлагает свои условия, бонусы и преимущества для предпринимателей.
Открыть ООО через банк Альфа
Для открытия ООО в Альфа-Банке требуется паспорт, СНИЛС и юридический адрес организации. Оформление происходит бесплатно и без поездки в банк. Специалисты банка разработают устав, оформят решение о назначении учредителя и подготовят документы для дальнейшей работы в бизнесе.
Результаты можно ожидать через три дня после подачи заявления в налоговую. Предпринимателям доступны бесплатная онлайн-бухгалтерия, мобильный и интернет-банк, а также бонусы и скидки от партнеров Альфа-Банка.
Открыть ООО через банк Тинькофф
В банке Тинькофф все операции проводятся онлайн. Для регистрации ООО необходимы паспорт, СНИЛС, выбор кодов ОКВЭД и укзаание юридического адреса. Регистрация занимает от трех до пяти дней после подачи документов в налоговую. Банк предлагает бесплатные бизнес-карты, скидки от партнеров и не взимает плату за обслуживание расчетного счета в течение первых двух месяцев.
Открыть ООО через банк Точка
Регистрация ООО в банке Точка также происходит онлайн. Для этого потребуются сканы паспорта, СНИЛС и документ, подтверждающий юридический адрес. В процессе помогут выбрать систему налогообложения и коды ОКВЭД. Регистрация бесплатная, а готовое ООО и счет будут доступны примерно через семь дней.
Открыть ООО через банк ВТБ
В ВТБ открытие ООО происходит онлайн, бесплатно и без госпошлины. Все необходимые документы банк подготовит, проверит и отправит за вас. К пакету документов необходимо приложить скан паспорта, СНИЛС, документ подтверждающий юридический адрес и ИНН. В качестве бонуса предоставляется КЭП, а через три дня после отправки документов банком следует ответ от налоговой.
Каждый из этих банков предлагает свои услуги и бонусы, и выбор зависит от ваших потребностей и требований для вашего бизнеса.
Если откроете расчетный счет в ВТБ, то с пакетом На старте первые три месяца обслуживания — бесплатно. А если оборот компании меньше 10 000 ₽ в месяц, то по тарифу не нужно будет платить целый год. При открытии расчетного счета банк также дарит 12 месяцев на электронный документооборот без ограничений.
Условия регистрации ООО в разных банках
Что нужно, чтобы зарегистрировать ИП или ООО через банк? Все просто — оставьте заявку онлайн и приложите сканы нужных документов. Оформление ничего не стоит и не займет много времени. В выбранном банке можно также открыть расчетный счет и получить бонусы от партнеров. Процедура занимает от 3 до 7 дней, а вы в это время можете настроить финансовый учет, чтобы с первых дней взять финансы бизнеса под контроль.
Зачем нужен 115-ФЗ?
Есть компании, которые ищут способы не платить налоги, дают взятки или финансируют нелегальную деятельность. Для этого они незаконно выводят и обналичивают деньги. Чтобы бороться с таким положением, в 2001 году приняли закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов № 115-ФЗ.
Почему банки проверяют компании на соответствие закону 115-ФЗ, если есть госорганы?
Так устроен 115-ФЗ: банки обязаны участвовать в этом процессе. Помимо банков проверкой компаний на соответствие закону 115-ФЗ занимаются страховщики, ломбарды, аудиторы, юристы, адвокаты, нотариусы, бухгалтеры и другие специалисты. Обязанности организаций, работающих с операциями, — ст. 7.1-1 закона 115-ФЗ
Центральный банк публикует рекомендации, а не законы. Почему банки заставляют им следовать?
Центральный банк, ЦБ, — надзорный орган для банков, он вправе устанавливать правила проведения операций, и банки не могут их нарушать. О работе Центрального банка — закон 86-ФЗ
Для соблюдения правил ЦБ использует разные способы, например может выпускать положения, методические рекомендации, указания, приказы, памятки.
В рекомендациях по выполнению закона 115-ФЗ ЦБ дает другим банкам общий вектор, а их задача — найти способ реализовать эти рекомендации. При этом воплощать их можно по-разному, например вручную изучать все операции или создать алгоритм. Как Тинькофф Банк проверяет бизнес по 115-ФЗ
Индивидуальное сопровождение по 115-ФЗ
Какие операции проверяет банк?
Все операции, без исключений. Даже если деньги ушли, а через минуту поступили на счет другой компании, проверка все равно была.
Как банк проверяет бизнес по 115-ФЗ?
Проверка состоит из трех этапов.
- Программа проверяет все операции. Этот этап занимает несколько секунд и никак не влияет на работу бизнеса. Если у операции есть подозрительные признаки, начинается следующий этап.
- Специалист вручную просматривает сведения — например, какой компании ушли деньги. Если все в порядке, банк проводит платеж. Такая проверка занимает немного времени, и обычно бизнес ее тоже не замечает. Если у специалиста остались вопросы, начинается следующий этап.
Обратите внимание: Наличие расчетного счета в банке помогает не только ведению операций, но и соблюдению законов и нормативных актов, таких как 115-ФЗ. Рекомендуем воспользоваться предложениями банков для удобства и безопасности вашего бизнеса.
Запрос пояснений или документов. На этом этапе банк может позвонить клиенту и задать вопросы о бизнесе или запросить документы. Какие документы может запросить банк
При запросе документов бизнес может столкнуться с временными ограничениями со стороны банка. Какие ограничения действуют во время проверки
Длительность этого этапа зависит от того, как быстро клиент сможет ответить на вопросы или прислать нужные документы. Сотрудники Тинькофф проверяют присланные документы за 1 день.
Чтобы избежать этого этапа или пройти его быстрее, заранее ответьте на вопросы банка о бизнесе
Какие ограничения действуют во время проверки по 115-ФЗ?
Ограничения возникают только тогда, когда банк запрашивает документы. На остальных этапах проверки ограничений для бизнеса нет.
Действия банка❌ Ограничения для компании✅ Компания может без ограничений
Проверяет операцию автоматически и с помощью специалистаОграничений нетРаботать со счетом как обычно
Задает клиенту вопросы о бизнесе по телефону или видеосвязиОграничений нетРаботать со счетом как обычно
Временно приостанавливает платеж или переводы конкретному контрагенту и запрашивает документыКомпания не может переводить деньги конкретному контрагентуПереводить деньги остальным контрагентам;переводить деньги себе;переводить деньги на счета физлиц;платить налоги и взносы;оплачивать аренду и другие хозяйственные нужды;получать деньги от клиентов и партнеров;проводить операции по бизнес-карте;пользоваться мобильным приложением или личным кабинетом Тинькофф Бизнеса
Временно ограничивает все переводы и запрашивает документыКомпания не может свободно переводить деньги: на свои счета в Тинькофф и других банках; Для проведения платежа понадобятся пояснения или документы для обоснования, например договор, счет на оплату, счет‑фактура, накладная, акт или другие сопроводительные документы Платить налоги и взносы;оплачивать аренду и другие хозяйственные нужды;получать деньги от клиентов и партнеров;проводить операции по бизнес-карте;пользоваться мобильным приложением или личным кабинетом Тинькофф Бизнеса
Временно ограничивает все дистанционное обслуживание и запрашивает документыПереводить деньги себе или контрагентам Платить налоги и взносы;получать деньги от клиентов и партнеров;пользоваться мобильным приложением или личным кабинетом Тинькофф Бизнеса
Что делать, если компания подпала под проверку по 115-ФЗ?
Не паниковать и сотрудничать с банком. Банк заинтересован в продолжении работы с вами, просто ему нужно разобраться в особенностях вашего бизнеса. Во время проверки вам будет помогать специалист по комплаенс-сопровождению, который ответит на вопросы и поможет собрать документы.
Если банк спрашивает о бизнесе, ответьте на вопросы по телефону или видеосвязи. Если банк просит прислать документы, загрузите их в приложение или личный кабинет Тинькофф Бизнеса в указанный срок. Вот как это сделать.
Сотрудники Тинькофф проверят документы за 24 часа даже в выходные. Если у вас возникнут вопросы, напишите в чат с поддержкой или позвоните по номеру Поддержка работает круглосуточно без выходных.
Что ждет компанию после проверки по 115-ФЗ?
Сотрудники банка подводят итоги проверки на основании представленных клиентом документов. Чаще всего компания продолжает работать со своим счетом как обычно.
Иногда сотрудники банка могут дать рекомендации, если увидят, что некоторые действия компании нарушают рекомендации ЦБ. Компания при этом работает как обычно.
В исключительных случаях, например если компания отказывается представить документы для проверки или представленные документы не подтверждают реальность сделок, банк может ограничить дистанционное обслуживание и рекомендовать закрыть счет. Это означает, что компания не сможет пользоваться большинством функций мобильного приложения и личного кабинета.
В любой момент после ограничения дистанционного обслуживания компания может прислать новые документы на проверку и попросить сотрудников банка пересмотреть решение. Если их проверка пройдет успешно, ограничения снимут и компания сможет вновь пользоваться счетом как обычно.
Какие документы может запросить у компании банк?
Обычно банк запрашивает документы, на основании которых вы платите или получаете деньги. Основные документы для запроса от банка такие:
Например договор, закупочный акт, счет и любой другой документ, который обосновывает получение или перевод денег.
Документы, которые подтверждают, что вы или контрагент выполнили свою работу, оказали услугу или поставили товар. Например, чек, квитанция, накладная или любой другой документ, где написано, за что нужна оплата, этапы работы или услуги и стоимость за каждый этап.
Если банк не видит, что компания платит налоги и зарплату со своего счета, он может запросить налоговую декларацию за последний период, подтверждение уплаты налогов, выписку со счета, с которого происходит уплата налогов или заработной платы.
Документы по расходам наличными. Например, чеки, авансовые отчеты, товарные накладные, счета-фактуры и пояснения, для чего нужны наличные.
В таблице ниже вы увидите примерный список документов, которые может запросить банк в разных ситуациях. Точный список документов зависит от множества факторов, его невозможно предсказать заранее.
Документы, которые могут запросить при переводе на свой счет или карту
СитуацияДокументы, которые нужно представить
Вы закрыли счет в другом банке и переводите остаток в Тинькофф, сумма большаяВыписка за три или шесть месяцев из банка, где закрываете счет. Ее можно загрузить заранее в личном кабинете
Переводите деньги из другого банка и рассчитываетесь ими с контрагентами. Других поступлений на счет нетВыписки за три или шесть месяцев из банков, откуда переводите деньги в Тинькофф;договоры с контрагентами по операциям Выписки можно загрузить заранее в личном кабинете
У вас ИП. Переводите почти весь оборот с бизнес-счета себе на личную картуИнформационное письмо с пояснением, зачем вы столько переводите на личную карту;подтверждение уплаты налогов Если платите налоги, зарплату, ведете финансово-хозяйственную деятельность со счета в другом банке, регулярно загружайте выписку из него в личный кабинет Тинькофф. Зачем загружать выписку из другого банка Ответить на вопросы банка о бизнесе можно заранее
Выводите больше 30% от оборота наличнымиЧеки и другие документы по наличным; информационное письмо с пояснением, зачем вам столько наличных;
Документы, которые могут запросить при переводах сотрудникам
Выдаете деньги сотрудникам на покупки для бизнеса, например воды, подарков, канцеляриичеки за покупку или выписка с карты;трудовой договор физлица, которому выдали деньги
Документы, которые могут запросить при оплате услуг или товаров исполнителям-физлицам
Платите самозанятымЧеки из приложения «Мой налог» или из сервиса «Выплаты самозанятым» в Тинькофф;договор на оказание услуг с самозанятым;сопроводительные документы к договору, где указаны объем и цена выполняемых услуг
Платите исполнителям-физлицамВыписка из банка или налоговая декларация. Эти документы подтверждают уплату НДФЛ за перевод денег. Письмо в свободной форме с объяснением: почему платите исполнителям-физлицам (например, это разовая работа, объем небольшой, нет смысла брать в штат);сколько всего исполнителей;где нашли исполнителей;какая у них квалификация. По возможности приложите ссылки на страницы исполнителей в интернете. Такое письмо можно написать заранее
Документы, которые могут запросить при оплате услуг или товаров юрлицам
Платите наличнымиДоговоры со всеми приложениями. Только с теми контрагентами, о которых спросил банк. подтверждающие покупку товара за наличные. Письмо генерального директора или ИП. В письме поясните: почему платите наличными; какие услуги выполняют исполнители; где нашли исполнителей; какая у них квалификация. По возможности приложите ссылки на исполнителей в интернете на тематических сайтах. Такое письмо можно написать заранее в сервисе «Репутация» в личном кабинете Тинькофф Бизнеса
У вас несколько ООО или ИП, и вы заказываете услугу у них. Например, платите своему ИП за перевозку продукции Документы с ценами и перечнем товаров и услуг. Например, сопроводительные документы к договору, товарные накладные, счета-фактуры, акты. Обоснование экономической выгоды сделки. Например, сравнение прайс-листов похожих подрядчиков Подтверждение, что у ИП хватает ресурсов на выполнение заказа. Например, штатное расписание с полной численностью штата, данные о квалификации сотрудников, если это специализированная работа. К примеру, права на управление погрузчиком.
Возвращаете заем своей компанииДокумент, который подтверждает факт выдачи и получения займа, например: выписка из банка, в котором выдали заем;платежное поручение о выдаче займа; приходно-кассовый ордер, если заем выдали наличными
У вас несколько ООО или ИП и вы заказываете услугу у них.
Документы, которые могут запросить в зависимости от особенностей бизнеса
У вас таксопарк, вы платите водителям по агентскому договоруАгентские договоры с несколькими водителями;водительские удостоверения водителей;
У вас бизнес по грузоперевозкамКопия или скан нескольких водительских удостоверений;маршрутные листы по сделкам с контрагентами;договоры с водителями, если они работают вне штата;документы, которые подтверждают наличие транспорта, например ПТС или СТС, договор аренды на это транспортное средство
У вас рекламное агентство для продвижения в интернетеПодтверждение оказанной услуги, например ссылки на площадки, где клиенты использовали вашу рекламу; скриншоты, фотографии или видео;скриншоты из личных кабинетов сервисов, например Яндекса или Google. Они должны подтвердить, что это ваш аккаунт
У вас компания по приему металлоломаЛицензия на работу в этой сфере;документы, подтверждающие квалификацию рабочих;документы, которые подтверждают, что у компании есть оборудование и помещение для работы. Например, сканы договора аренды и техпаспортов;приемо-сдаточные акты с физлицами, которые сдают лом. Банк скажет, за какой период они нужны
У вас гостиницаСсылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает;документы, которые подтверждают, что у компании есть помещения. Например, договор аренды или выписка из ЕГРН
У вас охранное агентствоудостоверения частных охранников и личные карточки охранников
У вас турагентствоСсылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает;несколько договоров с клиентами. Банк скажет, сколько нужно;если есть офис, то документ, который это подтверждает. Например, договор аренды
Вы разрабатываете программы, приложения, игры и другие продукты в сфере ИТТехническое задание от клиента, о котором спросил банк;документы, подтверждающие квалификацию: диплом или сертификат об окончании курсов;ссылки с примерами работ в любом формате
У вас производствоЛицензия, если она нужна для вашей деятельности;договор с контрагентом, который запросит банк;документы, которые подтверждают, что у компании есть помещение, оборудование и склад
Как избежать проверки по 115-ФЗ в Тинькофф?
Вот несколько советов, как снизить вероятность проверки по 115-ФЗ.
Следуйте рекомендациям в сервисе «Репутация». Этот сервис расскажет, на что обращает внимание банк, оценит показатели вашей компании и даст подробные рекомендации, как их улучшить. Все это поможет избежать проверки по 115-ФЗ. Как помогает сервис «Репутация»
«Репутация» показывает критерии, по которым банк оценивает бизнес. Если по одному из показателей вы в зоне риска, вы увидите отметку об этом и рекомендации. В этом примере речь о переводах физлицам
Заранее расскажите об особенностях бизнеса в сервисе «Репутация». Например, почему уплачиваете налоги с другого расчетного счета или зачем так много переводов физлицам. Для этого нужно заполнить небольшую анкету. Мы ее посмотрим и, если будет спорная ситуация, будем меньше вас беспокоить.
Как отвечать на вопросы анкеты
Это пример анкеты «Репутации» — так она выглядит в приложении. Ответы на все вопросы занимают 10—15 минут
Передайте нашу подсказку по документам бухгалтеру. Мы расписали, какие документы в каких ситуациях понадобятся и что мы советуем держать под рукой. Если отправим запрос, вы сразу же пришлете документы, и мы закроем вопросы. Какие документы может запросить банк
Загружайте выписку в личный кабинет Тинькофф, если у вас счет в другом банке. Мы ее увидим, и у нас будет меньше вопросов — или мы и вовсе ничего не спросим. Зачем загружать выписку из другого банка
с помощью сервиса Тинькофф. Сервис покажет данные из официальных источников и отзывы других компаний, которые работали с этим контрагентом. Если вы регулярно платите контрагентам, которые подпадают под критерии неблагонадежного бизнеса, у банка появятся вопросы. Критерии оценки компании со стороны налоговой
Где найти всю информацию по 115-ФЗ?
В нашей базе знаний, где мы отвечаем на частые вопросы бизнеса. Мы собрали базу знаний из частых вопросов бизнеса. Например, как быть, если контрагенты работают только за наличные, бизнес много и часто платит физлицам или нужно дать заем своей же компании.
Посмотреть вебинар от директора по комплаенсу Тинькофф Галины Кузнецовой, где она отвечала на вопросы компаний и разбирала ситуации из практики:
По законодательству предприниматель несёт ответственность не только за свой бизнес, но и за тех, с кем компания работает, — за своих контрагентов. Бизнес может пострадать, если действия партнёра покажутся банку подозрительными: операции по расчётному счёту предприятия ограничат.
Чтобы этого не произошло, убедитесь, что все ваши поставщики и клиенты —честные организации и ведут реальную деятельность. Вот несколько рекомендаций, которые помогут минимизировать риски в работе с контрагентами.
В первую очередь запросите из ЕГРЮЛ или ЕГРИП: если фирма, например, находится в стадии ликвидации, в выписке отразится эта информация.
Проверить, не введена ли в отношении контрагента процедура банкротства, можно с помощью Единого федерального реестра сведений о банкротстве — .
Стоит также узнать, не запрещено ли руководителю или учредителю партнёрской фирмы занимать свою должность и нет ли у него ещё десятка компаний-однодневок. С этим помогут дисквалифицированных лиц и специальный ФНС.
Проверка контрагента доступна через специальный сервис ФНС — это бесплатно. Если по адресу зарегистрированы сразу несколько юрлиц — это повод задуматься, если только по нему не расположен крупный бизнес-центр.
Кроме того, обязательно запросите у контрагента документы, которые подтвердят его способность выполнить услуги или осуществить поставку товара. К примеру, действительно ли у него есть целый парк автомобилей или лицензия на производство алкоголя.
Все организации, которые предоставляют финансовые услуги, — банки, небанковские кредитные организации (НКО), негосударственные пенсионные фонды (НПФ), страховые организации (СО), управляющие компании (УК), профессиональные участники рынка ценных бумаг (ПУРЦБ) (в том числе брокеры, дилеры, инвестиционные советники), операторы финансовых платформ (ОФП) и другие операторы финансовых услуг, микрофинансовые организации (МФО), кооперативы (ЖНК, КПК, СКПК), ломбарды, бюро кредитных историй (БКИ), актуарии и другие — должны получить разрешение Банка России о допуске на финансовый рынок. В зависимости от вида организации это может быть как лицензия, так и включение сведений в реестр или аккредитация. Для того чтобы проверить легальность работы финансовой организации на рынке (имеющиеся лицензии, виды деятельности), укажите в поисковой строке ее название, адрес, ИНН или ОГРН, регистрационный номер (для кредитных организаций и страховых компаний) или лицензию и нажмите «искать». Если в справочнике по введенным реквизитам вы не смогли проверить информацию о наличии у организации лицензии, аккредитации или сведений о ее включении в реестр, то высока вероятность, что компания ведет свою деятельность без необходимого разрешения Банка России. Сотрудничество с нею может повлечь за собой нарушение ваших прав.
При наличии любых сомнений вы можете направить запрос в Интернет—приемную Банка России.
Для того чтобы начать вести активную деятельность, организации необходим расчетный счет. Теоретически открыть счет можно в любом банке, но на практике многие финансовые учреждения с осторожностью относятся к открытию счетов для новых организаций и нередко проводят проверки, пытаясь убедиться в том, что компания не является «однодневкой».
Принимая решение об открытии расчетного счета той или иной организации, в первую очередь, банки выясняют информацию, касающуюся «массовости» адреса, по которому фирма зарегистрирована. Как правило, количество фирм на одном юридическом адресе не превышающее цифру 50 вполне удовлетворяет банки. Конечно, чем больше площадь офисного здания, тем меньше вызывает вопросов количество «прописанных» по адресу организаций. Крупные бизнес-центры вызывают гораздо больше доверия, чем комната 15 метров, в которой числится не один десяток фирм.
Условное значение юридического адреса очевидно не только для предпринимателей, безусловно, банки также понимают, что это формальность, но находясь под строгим контролем ЦБ РФ и Росфинмониторинга, диктующего политику «знай своего клиента», вынуждены выполнять не свойственные им функции. Таким образом, для обоснования решения об открытии расчетного счета банкам необходимо проводить проверки помещений, указанных в качестве адреса местонахождения юридического лица. Такие проверки обычно согласовываются с организацией, и часто оказывается достаточным, чтобы в офисе находился сотрудник, который мог бы подтвердить нахождение искомой организации по данному адресу.
Однако даже после открытия счета расслабляться не стоит. Если предприятие ведет активную деятельность, показывает большие обороты или не совсем типичные операции, это может вызвать вопросы у кредитной организации. Сотрудники банка могут запросить дополнительные документы по операциям фирмы и/или посетить повторно офис организации. В этих случаях проверка проводится аналогично, но может и нагрянуть неожиданно, так как в ситуации с подозрительными организациями целью проверки является поиск официального повода для приостановки операций по расчётному счету. Даже если первая проверка пройдена фирмой успешно, это не заставит банк отказаться от своих подозрений, а значит, навещать фирму по юридическому адресу могут достаточно регулярно. Главной целью проверок является необходимость подтверждения банкирами своей «бдительности» перед Центробанком.
В связи с вышеизложенным, перед тем как подавать документы на открытие счета, стоит подготовиться к предстоящему визиту гостей. Помещение должно иметь офисный интерьер (столы, кресла, папки, т.п.), так же желательно присутствие сотрудников на рабочих местах. Проверяющие возможно захотят взглянуть на учредительные документы фирмы и пообщаться с Генеральным директором. В ходе проверки делаются фотографии, составляется акт проверки, который затем помещается в папку с личным делом клиента.
Следует иметь ввиду что, если банк не хочет по каким-то причинам открывать счет конкретному клиенту, то заставить его сделать это практически невозможно. Поэтому, если у вас постоянно требуют все новые документы, придираются к юрадресу, задают руководителю много вопросов о предстоящей деятельности и тянут время, то, скорее всего, стоит поискать более лояльный банк. Конечно, лучше всего иметь неформальный контакт с сотрудником банка, курирующим открытие счетов юридическим лицам. В таком случае больше шансов оперативно открыть расчетный счет и сгладить все шероховатости бюрократического процесса. «Подружиться» с банкирами, как правило, может помочь юридическая компания, занимающаяся созданием новых фирм, либо компания, предоставляющая юридические адреса.
Приблизительное время чтения: 2 мин., 26 сек.
‹ Смотреть все статьи
Платформа «Знай своего клиента» (Платформа ЗСК) — сервис, с помощью которого кредитные организации получают от Банка России информацию об уровне риска вовлеченности в проведение подозрительных операций их клиентов (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей). Информацию платформы банки могут использовать при реализации процедур «противолегализационного» контроля.
Платформа ЗСК располагает сведениями о 7 млн юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Физических лиц она не оценивает.
Банк России на основе собственных аналитических данных распределил банковских клиентов на три группы — низкого, среднего и высокого уровня риска («зеленую», «желтую» и «красную»).
Регулятор принимает решение об отнесении юридического лица, индивидуального предпринимателя к группам риска совершения подозрительных операций по совокупности критериев.
Информация платформы ЗСК является для банков вспомогательной, окончательную оценку о добросовестности бизнеса своих клиентов с точки зрения антиотмывочного законодательства они должны присваивать самостоятельно.
Ограничительные меры по распоряжению денежными средствами, находящимися на банковских счетах, а также иным имуществом клиента применяются только в том случае, если он отнесен к группе высокого риска и регулятором, и кредитной организацией. Кредитная организация обязана в течение 5 рабочих дней проинформировать клиента о том, что Банк России отнес его к группе высокого уровня риска (со ссылкой на соответствующие критерии), и сообщить о применении ограничительных мер.
Предприниматели, не согласные с их включением в группу высокого риска, могут обжаловать такое решение в Межведомственной комиссии при Банке России, в которую входят Росфинмониторинг, ФТС России, уполномоченный по правам предпринимателей, а также представители банковских и бизнес-объединений.
Юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю с низким уровнем риска банк не вправе отказать в открытии счета, проведении операции, если контрагентом также является низкорисковый клиент. Также с клиентом, отнесенным к «зеленой» группе, кредитная организация не может расторгнуть договор банковского счета.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Последнее обновление страницы: 27.06.2023
Банковские счета
Чтобы быстро взыскать долги с недобросовестного контрагента, нужно знать, в каких банках у него открыты счета. Алгоритм действий простой: узнайте название банка, отправьте туда исполнительный лист и списывайте нужную сумму. Но как узнать, где у компании есть открытый счет? Объясняем.
Есть два эффективных способа узнать наименования банков, где находятся открытые счета компании: обратиться в органы ФНС или попробовать сервисы проверки контрагентов.
Обращение в ФНС
Этот способ займет больше времени. Чтобы получить справку об открытых банковских счетах контрагента из налоговой, нужно прийти в ведомство с исполнительным листом и написать заявление.
К документу следует приложить оригинал исполнительного листа или нотариально заверенную копию. Как правило, готовая справка предоставляется заявителю через семь дней. Иногда процесс затягивается до трех недель.
Пример образца заявления:
Получить информацию в Фокусе в один клик
Чтобы быстро взыскать долги с компании, воспользуйтесь Контур.Фокусом. Информация о банках, в которых у компании открыты счета, находится в карточке организации.
Если компания сама опубликовала информацию о счете, кроме названия банка будет указан номер счета. Сервис собирает информацию о банковских счетах из трех источников:
Чтобы понимать, в какой банк обратиться за взысканием в первую очередь, Контур.Фокус расставляет счета по их актуальности. У тех, что упоминались на сайте ФНС или на сайте компании, показана дата упоминания.
Найти данные банковских реквизитов в официальных источниках онлайн не получится — на сайте налоговой их нет. Можно попробовать узнать расчетный счет на сайте организации, но там он может быть устаревшим. Еще один способ — запросить сведения о счете у самого должника, но не факт, что он согласится предоставлять информацию.
Если вы сотрудничали с контрагентом не так давно, узнать о банке, в котором у него есть открытый счет, можно через платежные документы. Их выдают после оплаты товара или услуги. Если вы заключали с компаний договор, попробуйте поискать информацию там. Актуальный счет может находится на последней странице документа в блоке с реквизитами сторон.
Проверить наличие открытого счета можно и в некоторых банковских сервисах. Например, если ввести в Сбербанк Онлайн название компании и ее ИНН, сервис покажет, есть ли у организации счет в Сбербанке.
Для полноценной проверки контрагента информации об открытых банковских счетах недостаточно. Основные сведения о компании можно найти в выписке из ЕГРЮЛ. Если же необходимо проверить контрагента детально: узнать о его финансовом состоянии, наличии задолженности, арбитражных дел и связей с другими организациями, можно воспользоваться сервисом Контур.Фокус. Он покажет детальную информацию о компании или ИП на одной странице.
Чтобы взыскать долг с недобросовестного контрагента через банк, следуйте инструкции:
Узнайте об актуальных банковских счетах контрагента в один клик. Попробуйте Контур.Фокус, чтобы сэкономить время на взыскании долгов и проверке контрагентов.
Стоим на защите вашей бухгалтерии и дарим
на ВСЕ продукты, кроме спецтарифов
Блокировка расчётного счёта — это приостановление (или, как ещё говорят, «заморозка») всех операций. Деньги на счёте остаются, но пользоваться ими свободно нельзя, что отражается на ключевых процессах бизнеса. Рассказываем, как проверить блокировку счёта и как снять арест.