Реестр коллекционеров

Коллекторские агентства — это частные (коммерческие) организации. Они могут заниматься деятельностью по взысканию долгов только после включения в специальный реестр. От имени государства его ведет ФССП.

Чтобы компания попала в реестр и получила регистрационное свидетельство, ей нужно подтвердить соответствие по нормам закона № 230-ФЗ, пройти проверки в ФССП.

С реестром коллекторов может ознакомиться любое заинтересованное лицо. Это особенно важно для должника, чью просрочку выкупила коллекторская фирма. По госреестру ФССП можно проверить законность деятельности организации, узнать ее контактные данные, адрес сайта. Это поможет избежать контактов с мошенниками, защититься от действий черных коллекторов.

Зачем нужен государственный реестр коллекторских агентств

В России нет государственных коллекторов или агентств. Приставы, которые занимаются исполнением судебных и иных актов, тоже работают с долгами. Но ФССП является федеральным ведомством, наделено максимально большими полномочиями для работы с должниками. По сути, приставы действуют от имени государства.

Коллекторские агентства, напротив, являются коммерческими структурами. У них не так много полномочий, как у приставов. Более того, в законе № 230-ФЗ описаны все способы взыскания, которые могут использовать коллекторы, ограничения и запреты при взаимодействии с клиентами.

Реестр коллекторских агентств ведет ФССП

База данных размещена на сайте приставов, а ознакомиться с ней может любое заинтересованное лицо. Коллекторскую организацию включают в реестр после проверок в ФССП, оценки соответствия нормам закона № 230-ФЗ. Исключить агентство из реестра могут за грубые или неоднократные нарушения, по ряду иных оснований.

Вот что нужно знать о деятельности коллекторских агентств, контролем за ними со стороны государства:

• чтобы компания смогла законно заниматься взысканием, она обязана пройти проверки в ФССП;
• по итогам проверки агентство включают в реестр, выдают регистрационное свидетельство;
• все коллекторы обязаны раскрывать сведения о себе и своем агентстве при общении с должником, направлении ему писем и смс;
• в период работы ФССП осуществляет надзор за коллекторскими агентствами, может привлекать их к ответственности с исключением из реестра.

Если долг требует коллекторская организация, не состоящая в реестре ФССП, ее деятельность будет являться незаконной. Но банки и МФО могут сами взыскивать долг без регистрации в ФССП, так как не относятся к коллекторам.

Надзор за тем, как финансовые организации взыскивают долги, осуществляет Центробанк. Банки, микрофинансовые конторы, инвестиционные советники, брокерские дома имеют право соблюдать не все требования закона о взыскании в том случае, если у клиента образовался долг перед ними.

Например, человек работает на бирже, он взял кредит (так называемое «плечо»), купил акции, они упали в цене, а вот кредит отдавать такому клиенту нечем. Поэтому при взыскании такого долга практически на 100% человеку не будет звонить коллектор. Это, скорее всего, будут отделы взыскания брокера (или банка). А они не обязаны соблюдать ни норму по числу звонков, ни записывать беседы.

Также право на взыскание долгов с граждан утрачивается, если приставы исключат компанию-коллектора из госреестра. Чтобы должник смог проверить, может ли агентство заниматься взысканием, реестр ФССП размещен в открытом доступе.

Кто ведет федеральный реестр коллекторов

Коллекторская деятельность в России контролируется государством. Поэтому ФССП ведет федеральный реестр, действует как государственное ведомство. Полномочия должностных лиц ФССП, связанные с ведением базы данных коллекторов:

• включение юридических лиц в реестр после проверки, выдача регистрационных свидетельств;
• проведение плановых и внеочередных проверок по своей инициативе, по жалобам должников;
• выдача предписаний об устранении нарушений;
• исключение из реестра за неоднократные или грубые нарушения правил работы с должниками.

ФССП вправе проверить коллекторское агентство по своей инициативе, по жалобам должников. Плановые проверки проводятся в соответствии с графиком, размещенным на сайте Генеральной прокуратуры РФ.

По обращению должника приставы могут назначить внеплановую проверку в любой момент. Чаще всего проверка проводится по документам заявителя, по материалам кредитного досье коллекторского агентства.

Реестры СРО

Каждое коллекторское агентство обязано состоять в СРО. Саморегулируемые организации осуществляют дополнительный контроль за своими членами, могут рассматривать обращения должников, реагировать на нарушения. СРО тоже ведут реестр свои членов. Например, реестр коллекторских агентств, входящих в самое крупное СРО «НАПКА», можно посмотреть по ссылке.

Но помните, что в СПО НАПКА состоят только крупнейшие КА. Тот факт, что коллектор не включен в реестр НАПКА, еще не говорит о том, что он работает незаконно. Поэтому проверьте его название про реестру ФССП.

Все компании, включенные в реестры СРО, состоят и в базе данных ФССП. Если приставы удалят коллекторское агентство из государственного реестра, СРО обязано аннулировать членство и сведения в своих списках.

Где найти реестр

Но компанию, исключенную из реестра, не вычеркивают из списка. Крайний правый столбец реестра называется «Дата и номер решения об исключении сведений о юридическом лице из реестра». Если этот столбец заполнен, а сама строка с данными о компании промаркирована белым цветом — это значит, что компания исключена из реестра КА. И больше не имеет права заниматься взысканием долгов.

В госреестре можно увидеть:

• наименование всех юридических лиц, имеющих право на взыскание долгов с граждан;
• номер регистрационной записи и свидетельства, дата регистрации;
• юридический адрес, ОГРН, ИНН;
• данные о договорах страхования гражданской ответственности;
• адрес официального сайта компании.

Имея перечисленные данные, можно подробнее узнать о коллекторской фирме на ее сайте. Об основаниях взыскания должнику расскажут при первом и каждом последующем обращении, в письменных и электронных документах.

Коллекторские компании не публикуют в открытом доступе список должников. Это нарушало бы режим защиты персональных данных. В отличие от коллекторов, ФССП вправе размещать информацию об исполнительных производствах и должниках на своем портале. Найти Банк данных можно по ссылке.

Именно поэтому судебных приставов часто в народе именуют государственными коллекторами.

Как проверить коллекторское агентство через реестр ФССП

Обращаясь к должнику, коллекторская компания или ее специалисты обязаны сообщать основания для взыскания, указывать сумму и структуру долга, сведения о себе.

Такая информация будет доведена при личной встрече или в телефонном разговоре, в содержании документов, в смс или иных сообщениях. Получив сведения о коллекторе и его компании, должник сможет проверить эти данные по реестру ФССП.

Если взыскатель долгов не сообщил обязательные данные о себе и компании, либо основаниях взыскания, можно потребовать раскрытия этой информации. Легальные коллекторы наверняка отреагируют на такое требование. Если сборщик долгов не называет себя, отказывается дать обязательную информацию, лучше сразу прекратить любые формы общения с ним.

Индикаторы риска

Относительно недавно в реестре ФССП появилась новая графа – индикатор риска коллекторского агентства. Он наглядно виден по одному из четырех цветов (маркеров). Красный цвет означает, что у компании высокая категория риска причинения ущерба. У самых крупных коллекторских организаций в реестре зеленый маркер (низкая категория риска).

Индикаторы риска присваиваются ФССП после обобщения данных о проверках коллекторов. Чем чаще компания и ее специалисты нарушают закон и причиняют ущерб должникам, тем выше будет ее категория риска. Если ваш долг выкупило агентство с красным маркером, рекомендуем внимательно проверять все документы, действия специалистов.

Основания и порядок включения в реестр коллекторских агентств

На сайте ФССП не найти список коллекторских фирм, имеющих лицензию. Аналогом лицензии для указанных компаний является регистрационное свидетельство. Номер свидетельства будет указан в каждом документе, направляемом в адрес должника. Основания для регистрации и включения организаций в реестр содержатся в законе № 230-ФЗ.

Требования к коллекторским организациям

Чтобы успешно пройти проверки и регистрацию, коллекторские агентства подтверждают соответствие своей работы нормам закона № 230-ФЗ.

Юридическое лицо проверяют по следующим направлениям:

• по размеру уставного капитала;
• по квалификации руководителя и специалистов, отсутствию у них судимостей по экономическим статьям;
• по надлежащей защите персональных данных клиентов (проверяется наличие оборудования и программных комплексов);
• по наличию и сумме страховки гражданской ответственности;
• по другим показателям, указанным в законе № 230-ФЗ.

Зачастую должники на различных форумах о коллекторах могут писать сообщения о том, что, судя по их впечатлениям, лично им звонили, скорее всего «обитатели мест не столь отдаленных», то есть-заключенные. Скорее всего, это ложь и рвение выдать желаемое за реальность.

ФССП регулярно проводит проверки коллекторских организаций (часто делает это внепланово — по жалобам должников) и требует справки у всех сотрудников компании об отсутствии судимости.

Предприниматель не может заниматься коллекторской деятельностью. Такое право есть только у юридических лиц. Поэтому для проверок заявитель подает стандартный перечень учредительных и регистрационных документов.

После регистрации и выдачи свидетельства ФССП обновляет данные реестра. После этого информация о коллекторском агентстве будет доступна любому заинтересованному лицу.

Могут ли коллекторскую фирму исключить из реестра

Коллекторские агентства включают в реестр бессрочно. Исключить компанию из базы данных могут по следующим основаниям:

• при ликвидации или реорганизации, после банкротства;
• по заявлению руководителя;
• при выявлении однократных грубых нарушений при работе с должниками;
• при наличии неоднократных нарушений (не менее 3-х) на протяжении календарного года.

Нарушения, за которые коллекторское агентство могут исключить из реестра, приставы фиксируют в актах проверки, протоколах и постановлениях, предписаниях. Если нарушение повлекло уголовную ответственность, в ФССП будет направлен приговор суда. Но уголовная ответственность применима только к сотруднику бюро, а не к целой компании.

Как узнать, какое коллекторское агентство купило ваш долг

Еще до первого обращения коллекторов должник может узнать, кто именно выкупил его просрочку по кредитам, микрозаймам. Микрофинансовые организации и банки обязаны направить заемщику уведомление о заключении договора цессии. На это дается не более 30 дней после продажи долга.

Также первоначальный кредитор обязан разместить данные о продаже задолженности на Федресурсе. Должник сможет ознакомиться с закрытой частью публикации после регистрации на портале. Там будет указано наименование нового кредитора с контактными сведениями.

Когда коллекторы выкупят долг, они сами направят клиенту уведомление, требование или претензию, сообщение по смс или через интернет. Там тоже указывается ряд обязательных сведений, от наименования организации до ее регистрационного номера.

Что делать, если долг требуют коллекторы не из реестра

Если с вас требуют долги коллекторы или компании, чьи сведения отсутствуют в реестре ФССП, взыскание будет являться нарушением закона. В данном случае речь идет о работе «черных» коллекторов. Они изначально не соблюдают нормы закона № 230-ФЗ. Поэтому для должника увеличиваются риски противоправных действий со стороны взыскателя.

По факту обращений и угроз со стороны нелегальных коллекторских агентств и специалистов нужно обращаться в МВД и в прокуратуру. В зависимости от характера нарушений, виновных лиц могут привлечь к уголовной или административной ответственности.

Хотите узнать подробнее о методах работы коллекторских агентств и вариантах защиты при взыскании долгов? Обращайтесь к нашим экспертам!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как найти своего коллектора?

Официальный реестр коллекторов представлен на сайте Федеральной службы судебных приставов — здесь можно проверить, кто занимается взысканием долгов с физ. лиц на законных основаниях, а кто просто прессует граждан, выбивая деньги неправовыми методами.

Как узнать должен ли я коллекторам?

Самый простой способ узнать, если у вас есть долг у коллекторов, запросить копию вашего годового бесплатного кредитного отчета. Большинство агентств по взысканию задолженности указывают на одно из трех основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion.

Как узнать кому банк продал мой долг?

Обращаемся в коллекторское агентство:

• свяжитесь с организацией.
• ознакомьтесь с договором цессии, в нем должны быть прописаны все условия;
• посмотрите сведения в открытом реестре ФССП о своем кредиторе;
• уточните сумму задолженности и условия погашения;
• при необходимости задайте вопросы в службе поддержки клиентов.

Сколько лет коллекторы имеют право требовать долг?

Согласно статье 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года. Причем не с момента покупки долга, а с даты последнего платежа по кредиту. И если 3-летний срок прошел, то можно не платить коллекторам.

Как грамотно отшить коллекторов?

Если направить заявление только коллекторскому агентству, которое беспокоит, после банк может передать дело другой фирме. Если банк после обратится в суд, то после вступления решения суда в законную силу заявление аннулируется на срок 2 месяца. На сегодня это единственный способ отшить коллекторов навсегда.

Что нельзя говорить коллекторам?

Коллекторам по закону запрещено оказывать на должника психологическое давление, использовать выражения и совершать действия, унижающие его честь и достоинство, а также раскрывать его персональные данные. За это предусмотрена административная ответственность.

Что могут сделать коллекторы в 2022 году?

Коллекторские агентства могут сообщать сведения по поводу размера задолженности, предоставлять консультации, проводить реструктуризацию и предоставлять льготы на возврат кредитной задолженности. Взыскатели вправе: Инициировать личные встречи. Коллекторы могут приходить домой к должнику 1 раз в неделю.

Когда коллекторы списывают долг?

Когда коллекторы списывают долг? Согласно действующему закону, банку отводится ровно 36 месяцев с момента последнего внесенного платежа для напоминаний о возврате долга. В теории, когда этот срок заканчивается, банк или коллекторы спишут долги автоматически.

Что будет если банк передал долг коллекторам?

Если коллектор действует по агентскому договору, переводить деньги нужно банку. Если коллекторы выкупили ваш долг у банка, заключив с ним договор цессии (переуступки прав требования), то по закону они стали вашим официальным кредитором. И если вы не вернете им долг, то они вправе обратиться в суд.

Что будет если банк продал долг коллекторам?

В этом случае банк заключает договор с коллекторским агентством и пользуется его услугами для взыскания задолженности. То есть долг все еще принадлежит банку, а коллекторы получают плату за организацию истребования и возврат основному кредитору. С переуступкой прав требования.

Что будет если приедут коллекторы?

Что будет если приедут коллекторы? Если раньше коллекторы часто звонили на работу должника и сообщали начальнику о просроченном долге, то теперь они сильно рискуют: за это нарушение коллекторская фирма будет оштрафована на сумму до 500 000 руб.

Когда коллекторы начинают ходить домой?

В будние дни представители агентства имеют право прийти с 8 до 22 часов, не раньше и не позже; в выходные и праздничные дни этот срок сокращается: коллекторы могут нанести визит с 9 утра до 8 вечера.

Что не могут забрать коллекторы?

Согласно ст. 446 ГПК РФ, транспортное средство, которое используется для получения средств к существованию (касается, к примеру, таксистов и работников логистических фирм), изъять не могут. Как показывает практика, не только коллекторы, но и сотрудники ФССП выходят за рамки полномочий в отношении должника.

Нужно ли бояться коллекторов?

Бояться легальных коллекторов не стоит. Они не запугивают должника, чтобы он погасил кредит любой ценой, а лишь описывают возможные перспективы и вместе с вами ищут способ решить вопрос с долгами. Но несколько правил общения с коллекторами соблюдать все же стоит.

Чего бояться от коллекторов?

Коллекторы боятся заявлений о клевете

Клевета — это распространение недостоверных сведений. Если коллекторы начали обзванивать ваших родственников, друзей, и начали негативно отзываться о вас или вообще называть вас мошенником и тому подобное — сразу пишите заявление в полицию по факту клеветы.

Что можно говорить коллекторам?

При разговоре с взыскателем обязательно следует попросить его представиться: назвать свою фамилию, название агентства и контакты. Если он откажется, то лучше повесить трубку. Если предоставит данную информацию, то можно смело продолжать разговор, выслушать его претензии, на основании каких документов он звонит.

Как узнать что долг передали коллекторам?

Алгоритм действий должника:

• Уточнить наименование агентства, запросить у них договор цессии, как подтверждение законности сделки.
• Проверить присутствие агентства в реестре в Фед.
• Обратиться в сам банк, чтобы уточнить факт продажи долга и взять справку о величине долга с детализацией штрафов, пеней за просрочку и т.

Как пробить коллекторов?

Чтобы проверить законность работы коллектора и узнать его реквизиты, нужно зайти на сайт судебных приставов в раздел fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic.

Как быстро передают долг коллекторам?

Вопрос о передачи долга коллекторам не возникает до истечения 90 дней с первого дня просрочки. Но три месяца спустя просроченные кредиты могут быть проданы или переуступлены новому кредитору. Законодательством не установлен период, когда банк получает право перепродать долги заемщиков.

Что будет если не отдавать деньги коллекторам?

Что будет, если не платить

Точно предугадать, чем закончится дело, если не платить коллекторам, невозможно. Агентства, которые работают официально, будут продолжать попытки взыскать просроченную задолженность законными способами (звонки, бесконечные письма, личные встречи и прочие).

Коллекторы раскритиковали планы ввести новые KPI для судебных приставов, которые предусматривают, что 60% проверок рынка должны заканчиваться выявлением нарушений. Бороться нужно с черными коллекторами, считают взыскатели

Коллекторы выступили против нового подхода к оценке эффективности надзора Федеральной службы судебных приставов (ФССП), раскритиковав проект приказа Минюста о внедрении индикативных показателей результативности приставов, следует из письма Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) в адрес министерства. РБК ознакомился с документом, представитель Минюста подтвердил его получение.

Коллекторы не согласны с тем, что KPI судебных приставов будет зависеть, например, от доли нарушений, выявленных во время проверок. Сейчас ФССП ведет реестр профессиональных взыскателей, рассматривает жалобы потребителей на нарушения при взыскании и может проводить проверки участников рынка. Если компания допускает нарушения в работе с должниками, судебный пристав может выдать ей предписание и завести административное дело. Если коллекторское агентство не устранит нарушения, ему грозит штраф, приостановка деятельности или вовсе исключение из реестра.

Какие новые KPI могут появиться у приставов

С 1 июля 2021 года в России вступил в силу закон «О государственном и муниципальном контроле (надзоре)», который предполагает внедрение риск-ориентированного подхода при проведении проверок бизнеса органами исполнительной власти. Новый принцип распространяется и на отношения ФССП с профессиональными взыскателями. Например, в надзорной работе приставы уже должны ориентироваться на «индикаторы риска нарушений», то есть жалобы граждан на процедуры взыскания или факты невыполнения коллекторами предписаний ФССП.

В сентябре Минюст опубликовал проект приказа, в котором содержатся критерии эффективности для самих приставов. Как следует из документа, индикативные показатели результативности ФССП во многом будут зависеть от итогов проверок. Например, не менее 60% проверок коллекторов (50% плановых и 70% внеплановых) должны заканчиваться выявлением каких-либо нарушений. Не менее 95% надзорных мероприятий, в ходе которых ФССП нашла нарушения, должны завершаться составлением административных протоколов. Доля взысканных и уплаченных штрафов должна составлять не менее 70% от всей суммы штрафов.

Возможности ФССП находить нарушения там, где их нет, предлагается ограничить следующим образом: доля проверок, результаты которых будут признаны недействительными, не должна превышать 5%, а доля прекращенных судами дел должна составлять не более 10% от рассмотренных. Запланированный срок вступления приказа в силу — 1 марта 2022 года.

Чего опасаются коллекторы

Как следует из письма НАПКА, проект Минюста о KPI для приставов противоречит нормам закона о риск-ориентированном надзоре: результат работы проверяющих органов должен оцениваться не по количественным показателям, а по тому, насколько эффективно приставы минимизировали ущерб для граждан при взыскании долгов. А предложенные показатели, по мнению коллекторов, нацелены на максимально возможное привлечение агентств к ответственности и взыскание с них штрафов.

«Такой подход содержит существенные риски злоупотреблений, в том числе коррупционных, со стороны должностных лиц, осуществляющих контрольные мероприятия. Для достижения предлагаемых показателей должностные лица будут ориентироваться на максимальное выявление любых нарушений», — говорится в письме НАПКА.

«Палочная система или нет, не имеет значения: для профессионального сообщества важнее то, что она направлена не на исправление ситуации с защитой прав должников в целом, а только на поиск нарушений», — пояснил президент НАПКА Эльман Мехтиев. Он отметил, что в прошлом году только 9% жалоб, поступивших на коллекторов, оказались подтвержденными.

Новый подход к работе со взыскателями со временем снизит доверие рынка к регулятору, полагает гендиректор коллекторского агентства «ЭОС» Антон Дмитраков: «Фактически мы столкнемся с тем, что роль надзора на самом деле сведется исключительно к функции обеспечения показательно положительной административной отчетности».

В письме НАПКА перечислены предложения, какие критерии эффективности можно было бы применять к судебным приставам. Среди них:

• количество повторных жалоб граждан на взыскателей после проведения проверок;
• число профилактических мероприятий ФССП, направленных на снижение количества негативных практик;
• доля выявленных и пресеченных случаев незаконного взыскания долгов так называемыми серыми и черными коллекторами — лицами и организациями, которые не состоят в реестре ФССП.

«В настоящее время показатели, предусмотренные проектом приказа, при оценке деятельности территориальных органов ФССП России не используются», — сказал РБК представитель службы. Предложения участников рынка будут рассмотрены при доработке приказа, сообщил представитель Минюста. Он уточнил, что министерство продолжает работу над документом совместно с ФССП и Минэкономразвития.

Как часто коллекторы взыскивают долги с нарушениями

За январь—август россияне подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения при взыскании долгов, следует из статистики службы. За отчетный период надзорный орган рассмотрел по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4% (чуть больше 3 тыс.). ФССП раскрывает ежемесячную статистику только с этого года, поэтому данных о жалобах за аналогичный период 2020-го в открытом доступе нет. За весь прошлый год граждане подали на коллекторов чуть больше 37 тыс. негативных отзывов, а из числа рассмотренных заявлений приставы посчитали обоснованными 11,6%.

За восемь месяцев этого года ФССП возбудила 2,7 тыс. административных дел по ст. 14.57 КоАП, которая предусматривает ответственность за нарушения при взыскании долгов с физических лиц. 77% из них уже закончились штрафами на сумму 67,2 млн руб. В 2020 году штрафы были вынесены по 82,7% подобных административных дел против взыскателей, а сумма уплаченных штрафов приблизилась к 90 млн руб.

Именно на коллекторские агентства, состоящие в реестре ФССП, потребители стали жаловаться реже, сообщил РБК представитель службы. По данным приставов, в январе—августе количество негативных отзывов на работу таких компаний снизилось на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Но при этом ФССП составила на 28% больше протоколов об административных нарушениях, а сумма наложенных на профессиональных взыскателей штрафов приблизилась к 50 млн руб. (+23%). «Одному юридическому лицу назначено наказание в виде административного приостановления деятельности», — уточнил представитель ФССП.

Какие последствия могут быть у палочной системы

С участниками рынка можно согласиться в том, что палочная система для приставов никак не поможет должникам, говорит руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева: «Применяя формалистский подход, утвержденный Минюстом, приставы будут искать и, конечно, находить самые простые и выявляемые нарушения. Возникнут штрафы за брак по звуку записи разговора с должником, за отправленное на пять минут позже положенного времени сообщение или повторный звонок из-за технического сбоя, не позволившего завершить разговор, за проставленную не в том углу документа печать. При этом нелегалов меньше не станет».

Ведущий специалист департамента контроля качества юридической службы Amulex.ru Софья Танина отмечает, что санкции по ст. 14.57 КоАП малоэффективны, поскольку «несоизмеримы с миллиардными объемами теневого рынка коллекторских услуг». По ее словам, есть смысл вносить поправки в Уголовный кодекс, предусматривающие ответственность за тяжкие последствия взыскания просроченной задолженности. Без работы, направленной на уничтожение самого черного коллекторства, формирование цивилизованного рынка взыскания задолженности невозможно, считает Танина.

В марте 2021 года депутаты Госдумы вносили законопроект об уголовной ответственности за насильственное взыскание долгов. Поправки предполагали, что за действия, сопряженные с применением насилия, повреждением имущества должника и угрозами, взыскатель может получить до 12 лет лишения свободы. В мае рассмотрение законопроекта перенесли.

Значительная часть жалоб потребителей на процедуры взыскания действительно относится к работе черных коллекторов, но включить борьбу с ними в KPI приставов вряд ли получится, считает Лазарева. «ФССП надзирает только за теми, кто в реестре, и в зону ответственности службы не входит выявление нелегалов, а жалобы на них, как правило, попадают в категорию необоснованных. На выявление черных коллекторов у службы нет ни полномочий, ни ресурса, да и вообще это ответственность другого ведомства, которое, даже обладая ресурсами и полномочиями, борется с нелегалами спустя рукава», — констатирует эксперт.

Финансы 

15 ноя 2021, 08:00 

Приставы назвали число коллекторов с высоким риском вреда для должников

Но сами взыскатели считают, что проблемы исходят от нелегальных компаний

Федеральная служба судебных приставов отнесла к группе высокого риска чуть больше 7% коллекторских компаний. Но нарушения при работе с должниками допускают в основном нелегалы и МФО, не оцениваемые ФССП, считают участники рынка

В России сейчас работает 30 коллекторских агентств высокой категории риска, сообщили РБК в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Это 7,2% от общего количества компаний, состоящих в реестре профессиональных взыскателей (414 юрлиц по состоянию на 3 ноября).

Ведомство стало по-новому оценивать качество работы коллекторов с 1 июля этого года, когда вступило в силу постановление правительства о контроле за компаниями, чья деятельность по взысканию просроченной задолженности является основной. Новый порядок предусматривает их распределение по четырем сегментам в зависимости от степени возможного вреда для должников — группы высокого, значительного, среднего или низкого риска.

Представитель ФССП также сообщил, что в категорию значительного риска сейчас отнесено девять юридических лиц, а в категорию среднего — пять.

В общей сложности доля коллекторских компаний, к которым у приставов есть претензии, составляет 10,6% от общего количества.

За что коллекторы могут быть признаны проблемными

Как следует из постановления правительства, попадание коллекторской компании в ту или иную группу риска зависит от вида и количества нарушений, допущенных ею при взыскании задолженности. Речь идет о случаях, по которым уже вынесены судебные решения или постановления об административных штрафах. За девять месяцев этого года приставы составили 648 протоколов об административных правонарушениях, подсчитали в ФССП. Статистика не включает судебные решения.

К категории высокого риска приставы относят коллекторов, которые хотя бы один раз за календарный год грубо нарушили основной закон в сфере взыскания — 230-ФЗ. К таким нарушениям сейчас, в частности, относятся применение к должникам физической силы, угрозы, уничтожение или повреждение имущества, а также взаимодействие с гражданами после признания их банкротами. В группу высокого риска также попадают компании, если их больше двух раз за год поймают на взаимодействии с должниками и третьими лицами без их согласия или на введении клиентов в заблуждение.

Если компания за отчетный год неоднократно нарушит правила, которые касаются частоты визитов и звонков должникам, то приставы должны отнести ее в группу значительного риска. В категорию среднего риска попадают коллекторы, которые допустили подобные нарушения один раз.

Присвоенные профессиональным взыскателям степени риска влияют на частоту плановых проверок: для высокорисковых компаний они должны проводиться раз в два года, а для низкорисковых — не проводиться вовсе. На частоте внеплановых проверок это не отражается.

Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев сообщил РБК, что объединению неизвестно, какие компании оказались в проблемном списке ФССП. «Мы все узнаем об этом в конце года, когда ФССП передаст в Генпрокуратуру план проверок на следующий год и он станет публичным», — сказал глава НАПКА.

По словам Мехтиева, рассчитанная ФССП доля высокорисковых взыскателей «не отражает ничего, кроме того, сколько раз ФССП по итогам проверок, образно говоря, «выписала штрафов». Глава ассоциации коллекторов считает, что новый подход не показывает, насколько действительно высока концентрация рисков нарушения закона в работе коллекторских компаний, потому что не учитываются масштабы бизнеса. «Да, нарушений не должно быть вообще, но одно дело, когда организация работает с миллионом лиц и допускает два нарушения за год, и другое — когда в «портфеле» всего тысяча клиентов и те же два нарушения», — поясняет Мехтиев. Он допустил, что большинство крупных компаний в следующем году столкнутся с внеочередными проверками ФССП, но это не сократит риски «громких и резонансных нарушений» со стороны компаний, которые не попадают под надзор ФССП.

Каких взыскателей не учитывает ФССП

• Попадание организации в категорию с низким уровнем риска не означает, что она не допускала нарушений в прошлом и не допускает сейчас — категория присваивается всем вновь включенным в реестр организациям по умолчанию, говорит управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт. По его оценкам, «у почти четверти коллекторских агентств, включенных в реестр, низкий уровень риска присвоен просто в силу того, что они являются новичками».
• Сейчас под действие 230-ФЗ не попадают банки и микрофинансовые организации (МФО), которые тоже занимаются взысканием просроченной задолженности у населения. С осени 2019 года участники рынка совместно с Минюстом обсуждали распространение надзора ФССП на банки и МФО, но поправки в законодательство так и не были приняты.

«Наш опыт работы с обращениями и жалобами граждан показывает, что основная часть жалоб на взыскание после вступления в силу 230-ФЗ касается именно нелегальных кредиторов и действующих от их имени нелегальных взыскателей. Также существенная доля жалоб, с которыми нам приходится работать, касается МФО и банков», — говорит руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Разделение коллекторов на группы риска она считает бесполезным для должников, поскольку подход не учитывает нарушения организаций, не входящих в реестр.

РБК направил запрос в крупные коллекторские агентства — «АктивБизнесКонсалт», Столичное агентство по возврату долгов, «Кредитэкспресс Финанс» и Первое коллекторское бюро. Их представители отказались от комментариев.

Гендиректор агентства ЭОС Антон Дмитраков сказал РБК, что компания еще не сталкивалась с проверками по новым правилам, но это «вопрос времени». «Любой, в том числе и крупный, оператор коллекторского рынка может попасть в высокую категорию риска, и в том числе по формальным нарушениям», — считает он, но ожидает, что ЭОС может быть отнесена к группе низкого риска.

Зачем нужна оценка коллекторов

Оценка доли высокорисковых взыскателей в перспективе будет иметь практическое значение для приставов. 9 ноября на портале нормативных актов Минюст опубликовал проект поправок в Положение о контроле за коллекторами, который предполагает, что приставы должны будут ежегодно снижать процент проблемных взыскателей на рынке на 1 п.п. В случае принятия поправок изменения вступят в силу 1 марта следующего года. В ФССП и Минюсте не уточнили, каким будет целевой показатель для службы на 2022 год.

Как проверить коллектора в 2023 году

Последняя редакция 05 декабря 2022

Время на прочтение

Официальный реестр коллекторов представлен на сайте Федеральной службы судебных приставов — здесь можно проверить, кто занимается взысканием долгов с физ.лиц на законных основаниях, а кто просто прессует граждан, выбивая деньги неправовыми методами. В любом случае, коллекторы обязаны общаться вежливо и по делу, и наличие разрешения на коллекторскую деятельность не дает права на угрозы, шантаж, агрессию.

Банки и микрофинансовые организации постоянно пользуются услугами коллекторских агентств — они продают им просроченные микрозаймы и кредиты физических лиц. Поэтому, если вы давно не платите, вполне возможно, что вы получите звонок или письмо от новых кредиторов. Рассказываем, как проверить коллекторское агентство, и что делать, если вашу семью терроризируют сборщики долгов.

Кто включен в реестр коллекторских агентств?

Надзорную деятельность за работой коллекторских агентств ведет ФССП — служба приставов. В реестр коллекторов входят организации, которые официально взыскивают просроченные задолженности.

Коллекторское агентство должно соответствовать требованиям ст. 13 закона № 230-ФЗ, именуемого в народе просто законом о коллекторах:

• В агентстве не могут работать сотрудники, которые ранее привлекались к уголовной ответственности. При приеме на работу проверяется личное дело потенциального коллектора, запрашивается справка о несудимости.
• Агентство обязано иметь официальный сайт и вести его. Информация на электронном ресурсе коллекторов должна быть общедоступной и актуальной. В частности, на сайте могут публиковаться кейсы о проделанной работе, данные о сотрудниках, сведения о разрешениях и лицензиях, контактные телефоны, адрес и расчетный счет компании, на который нужно вносить платежи.

  Не могут раскрываться данные о долгах, которые находятся в разработке у агентства, данные о лицах, в отношении которых проводится взыскание. Это нарушение прав физических лиц.

• Агентство должно быть включено в перечень реестра операторов, которые обрабатывают персональные данные третьих лиц. Порядок и стандарты представленной процедуры указаны в № 152-ФЗ.

Коллекторское агентство должно иметь оригинальное наименование, которое не схоже с названиями органов государственного аппарата или других юридических лиц, и должно числиться в государственном реестре ФССП.

Как контролируют коллекторов:

• Руководители коллекторских агентств проверяют своих сотрудников на соответствие закону: отсутствие судимостей, применяемые методы, жалобы со стороны должников.
• ФССП периодически проверяет законность действий агентств и их руководителей. Внимание уделяется компаниям, в отношении которых поступили жалобы от граждан.
• Кроме ФССП, деятельность агентств контролирует Прокуратура, Роспотребнадзор, Роскомнадзор. Ключевым ведомством выступает служба судебных приставов, но другие организации могут применять меры в рамках своей компетенции на основании письменных жалоб граждан. Например, Роскомнадзор оштрафует за разглашение или неправильное хранение персональных данных заемщиков, а Роспотребнадзор — за нарушение прав потребителей. Если применена сила, или звучат угрозы ее применения, взыскателями займется полиция.

Как проверить, имеет ли коллекторское агентство разрешение на работу?

Государственный реестр представлен на официальном сайте судебных приставов, разрешение на работу выдает та же структура.

В соответствии с нормами № 230-ФЗ, коллекторское агентство не может называться таковым, пока не будут соблюдены все формальности. Нужно получить свидетельство, а сама деятельность разрешена только после включения в госреестр.

Финансовые и организационные требования к коллекторским компаниям проверяет ФССП перед внесением в реестр и выдачей свидетельства о праве заниматься деятельностью по 230-ФЗ.

Коллекторское агентство должно соблюдать ряд требований и стандартов, в противном случае оно потеряет право взыскивать просроченные задолженности. Зарегистрированные агентства представлены на портале ФССП. На сайте вы можете проверить любую коллекторскую организацию, выполнив поиск по ИНН или названию.

Проверить продажу долга коллекторам на Федресурсе

С июля 2020 банки и МФО обязаны вносить информацию, что кредит продан коллекторам, в федеральный реестр. Теперь можно не только звонить в банк и спрашивать, правда ли, что долг уже продан, но и самостоятельно узнать эту информацию онлайн.

• Войдите в Федресурс по ссылке и авторизуйтесь через ЕСИА (это Госуслуги).
• В личном кабинете откройте вкладку коллекторы — там будут перечислены сообщения банков о продаже долга третьим лицам.

Сведения подгружаются в систему в течение 30 дней, до истечения этого срока можно требовать от коллекторов и банка письменное уведомление о продаже долга. Пока вам не вручили уведомление и копию договора цессии с подписью и печатью банка или МФО, платить не следует — да, долги возвращать нужно, но только после того, как вы на 100% убедитесь, что перед вами действительно законный новый кредитор.

Если банк привлек коллекторов, а сведений в официальном ресурсе так и не появилось — это повод жаловаться на кредитную организацию в ЦБ и финансовому омбудсмену.

Кто такие «черные» коллекторы?

По статистике ФССП, на коллекторские агентства за последние годы жалобы серьезно участились. Ключевым фактором увеличения количества жалоб является активизация «черных» коллекторов, то есть организаций и группировок, которые действуют незаконно. Они не зарегистрированы в Реестре ФССП, не соблюдают закон и называют силовое выколачивание долгов коллекторской деятельностью без всяких оснований.

Обращение в территориальный орган ФССП в таких ситуациях, как правило, не помогает — из-за отсутствия сведений и идентифицирующих данных сложно установить личности взыскателей.

Если человека третируют черные коллекторы — угрожают, вламываются домой, намекают на здоровье детей и близких, звонят и приходят ночью — нужно жаловаться в полицию, причем незамедлительно.

В срочной ситуации можно просто звонить 112 — полиция обязана приехать на вызов. Даже если у человека большой долг, никто не вправе его бить, угрожать, забирать и ломать его вещи.

По статистике, 60% жалоб приходится на черных коллекторов. Чаще клиентами таких коллекторов являются МФО и кредитные кооперативы — банки обязаны проверять фирмы, с которыми сотрудничают, поэтому продажа банковского кредита черным коллекторам встречается реже.

Закон № 230-ФЗ устанавливает правила общения коллекторов с должниками. В частности, при контакте:

• коллектор должен представиться, назвать ФИО и должность, показать документы, на основании которых производится взыскание;
• назвать адрес и наименование компании-взыскателя;
• передать письменное уведомление о покупке долга и копию договора цессии (заверенную живой печатью).

Если эти требования проигнорированы, должник вправе отказаться от общения. Но на практике проверка коллектора из «черного» сектора ни к чему не приводит — они сразу угрожают, шантажируют, нагло требуют деньги, могут устроить драку. Единственная норма поведения в такой ситуации: фиксировать все события на видео или аудиозапись, звать свидетелей, в дальнейшем обращаться в правоохранительные органы.

Как проверить коллектора по реестру?

Государственный реестр можно найти на портале судебных приставов. Чтобы навести справки о коллекторах, вам потребуется:

• перейти на раздел Сервисы;
• далее найти вкладку «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности».

Реестр коллекторов на портале ФССП

В реестре будут представлены следующие данные:

• номер регистрации;
• номер бланка и дата принятия решения органом о внесении компании в реестр;
• наименование;
• номер свидетельства;
• ИНН, основной номер;
• организационно-правовая форма: ООО, АО, ПАО и т.п.;
• информация о страховом договоре;
• юридический адрес и контактные данные;
• электронный адрес сайта;
• данные об исключении из реестра (лишенные права взыскивать долги коллекторы тоже представлены на портале).

Пример записи о коллекторском агентстве, исключенном из реестра

Пример записи в реестре ФССП о легально работающих коллекторах

Как взаимодействовать с сотрудниками коллекторского агентства, исходя из представленных данных:

• Если вам позвонили или к вам пришли домой, первым делом требуйте, чтобы коллекторы представились и назвали организацию, на которую они работают.
• Попросите немного времени, чтобы проверить данные. Вы можете сразу посмотреть на сайте ФССП, не была ли заявленная компания исключена из реестра.
• Соответственно, если компания действует легально, вы можете продолжать разговор и объяснять причины, по которым не удается рассчитаться с долгами. Если нет, имеете право отказаться от дальнейшего общения.

Что делать, если коллектор нарушает закон?

Нормы взаимодействия коллекторов и должников четко регламентируются положениями закона о коллекторах № 230-ФЗ. В частности, сотрудники организаций не могут звонить ежедневно, приходить «в гости» в вечернее и ночное время, надоедать СМС и другими видами контактов чаще установленных лимитов.

В случае с коллекторским агентством, которое функционирует на легальных основаниях, порядок действий по защите прав будет следующим:

• фиксация доказательств нарушения;
• составление жалобы;
• обращение с документами в ФССП (можно параллельно подавать пакет в другие надзорные инстанции);
• ожидание результатов обращения.

Борьба с нелегальными коллекторами требует больше сил и времени. Полиции нужно сначала установить личности или название компании, на которую работают «черные» коллекторы. Необходимо сразу обращаться в правоохранительные органы и в прокуратуру, чтобы разыскивать нелегалов по горячим следам (показаниям соседей, записям видеонаблюдения).

Репутация коллекторских агентств испорчена настолько, что даже МФО предпочитают самостоятельно взаимодействовать с должниками. Как правило, это выглядит следующим образом:

• организация начисляет просрочку и пытается выяснить причину пропуска платежей;
• представители МФО обращаются в суд за получением судебного приказа;
• суд выдает постановление, спустя 10 дней дело переходит в ФССП. Взысканием занимаются судебные приставы.

Коллекторские агентства в своей деятельности не должны выходить за рамки правового поля, за нарушения предусмотрена ответственность в виде штрафов, ограничений, приостановки деятельности. Однако должнику следует помнить – одолженные в свое время деньги следует возвращать. Даже истекшие сроки давности по взысканию не слагают с человека таких обязательств.

Единственный законный способ избавиться от долгов перед всеми кредиторами – обратиться за банкротством физлиц. Наши юристы знают, как пройти через процедуру с минимальными рисками и потерями. Узнайте и вы! Позвоните нам по контактному номеру или напишите в чат.

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Юрист по банкротству физических лиц

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротства

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

По статистике, около 70-80 процентов всех долгов россиян — это небольшие суммы до 3000 рублей. Вместе же они составляют многомиллионные убытки для кредиторов. Если гражданин вовремя не погасил кредит или не внес обязательный платеж, он должен быть готов к тому, что ему могут позвонить и вежливо попросить вернуть долг. Это звонят коллекторы. «Лента.ру» объясняет, кто это такие, как общаться с коллекторами, стоит ли их бояться и можно (и нужно ли) угрожать им судом.

Кто такие коллекторы

Коллектор — это специалист по возврату просроченных долгов. К услугам коллекторов прибегают кредиторы, когда им не возвращают долг или не вносят обязательные платежи. Коллекторы могут действовать по поручению кредиторов, напоминая должникам о необходимости вернуть долг, а могут перекупить задолженность, и тогда будут взыскивать деньги уже в свою пользу. Коллекторов, общающихся с должниками, иногда сравнивают с бойцовскими собаками, которые не отпускают жертву, в которую вцепились. Для коллекторов не бывает незначительных просрочек. Задолженность в полторы тысячи рублей и в несколько тысяч долларов они будут взыскивать одинаково строго и упорно.

В России с 2017 года деятельностью по возврату просроченной задолженности могут заниматься только коллекторские компании, которые входят в единый государственный реестр. Он является общедоступным и представлен на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Однако на практике взысканием долгов занимаются не только профессиональные коллекторы. Долги имеют право взыскивать и первичные кредиторы — банки и микрофинансовые организации. В сфере ЖКХ профессиональные коллекторы тоже работают редко, там собирают долги поставщики ресурсов или управляющие компании ЖКХ.

Коллекторская деятельность не подлежит лицензированию, поэтому если к вам пришли коллекторы, нужно требовать у них свидетельство о внесении компании в госреестр. Именно этот документ подтверждает легальность их работы. Существует еще один способ убедиться, что коллекторы действуют законно: проверить, состоит ли агентство в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Главной целью этой организации является цивилизованное взыскание задолженностей на основании действующих законов.

Как общаться с коллекторами

Если кредитор нанял коллектора или продал ему долг, он обязан сообщить об этом должнику. Кредитор не может обращаться в несколько агентств, он имеет право привлечь только одну коллекторскую организацию. Если кредитор нарушил ваши права, можно отправить жалобу в Банк России через специальную форму.

Когда звонит коллектор, нужно сразу проверить, не мошенник ли это. И даже с законным коллектором можно отказаться общаться, пока не пришло официальное уведомление от кредитора. Если коллектор действует легально, бояться общения с ним не стоит. Сотрудник агентства не ставит перед собой цель запугать должника и заставить его отдать долг любой ценой. Коллектор описывает возможные перспективы и вместе с должником ищет способ решить вопрос с долгами.

Если коллектор нарушает закон, нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Если же речь идет об угрозах жизни и здоровью или других серьезных нарушениях, необходимо написать заявление в полицию. Никто не имеет права требовать погашения долга, если гражданин находится на стационарном лечении; считается недееспособным; инвалид I группы; несовершеннолетний (за исключением эмансипированных несовершеннолетних). Однако все эти случаи нужно подтвердить документально. Коллектор не может описать имущество или снять деньги со счетов должников. Такое право имеют только судебные приставы.

Что можно делать коллекторам

В законодательстве четко прописаны рамки, которые должны соблюдать коллекторы в общении с должниками. Коллекторы могут звонить должникам не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. При этом звонки должны поступать только с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Коллектор обязан представиться и назвать кредитора, интересы которого он представляет.

Кроме того, коллекторам разрешено отправлять телеграфные, текстовые и голосовые сообщения не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц и с теми же ограничениями по времени, что и звонки. Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности.

Коллекторам можно лично встречаться с должником, но не более одного раза в неделю. В некоторых случаях коллекторам можно общаться с родственниками должника или с третьими лицами, если должник дал на это письменное согласие, а его близкие не выразили несогласия. Родственники и третьи лица имеют право отказаться от общения с коллекторами. В целом современные коллекторы обязаны быть предельно корректными. Они не могут причинять какой-либо вред должникам — ни психологический, ни тем более физический.

Чего нельзя делать коллекторам

По закону коллектор не может скрывать свои контакты (телефон, адрес электронной почты) и давать неверную информацию о сумме долга, о сроках погашения, об обращении в суд и уголовном преследовании. Также нельзя обманывать должника о своем статусе (например, говорить о принадлежности к государственным органам).

Еще запрещается публично раскрывать сведения о должнике и его долге, делиться сведениями о должнике и долге с третьими лицами, а также угрожать, унижать, применять физическую силу и повреждать имущество. За нарушение этих правил коллекторским организациям грозит штраф до двух миллионов рублей.

Законодательство о коллекторах

Федеральный закон №230 предъявляет несколько серьезных требований к общающимся с должниками компаниям. Коллекторами могут быть только юридические лица. Частные лица или индивидуальные предприниматели не могут быть коллекторами. Размер активов коллекторской компании должен быть не менее 10 миллионов рублей. Коллекторское агентство может работать только при наличии договора обязательного страхования ответственности, которое применяется в случае причинения убытков должнику.

У компании должен быть официальный сайт с информацией о ней, а также современное оборудование и ПО, чтобы хранить и защищать персональные данные должников.

По словам гендиректора коллекторского агентства «ЭОС» Антона Дмитракова, требования к работникам официальных коллекторских агентств зачастую выше, чем к отдельным категориям госслужащих. Например, коллектор не может не только иметь судимости в прошлом, но и вовремя не оплачивать штрафов ГИБДД — даже это может стать поводом для его увольнения.

Можно ли не общаться с коллекторами

Отказаться от взаимодействия с кредитором или коллектором можно только через четыре месяца с момента просрочки платежа. Для этого нужно направить заявление и сообщить, что вы либо не желаете взаимодействовать, либо будете делать это через своего адвоката.

Когда должник отказывается решать вопросы с кредитором или коллектором, они передают дело в суд. Если суд принимает решение, что кредит или заем нужно вернуть, за дело берутся судебные приставы. И с ними договориться полюбовно невозможно. Судебные приставы, в отличии от коллекторов, имеют право арестовать счета, описать и продать имущество должника для погашения долгов.

Свести общение с черными коллекторами к минимуму.Не паниковать, не поддаваться на провокации.Не пускать их к себе домой.Подавать жалобы в МВД, прокуратуру и других госорганы.

Есть еще один случай, когда отказ от взаимодействия с коллекторами и кредиторами происходит автоматически: если должник объявил себя неплатежеспособным и начал процедуру банкротства. Тогда долговые вопросы решает финансовый управляющий, которого назначает арбитражный суд.

Что делать, если вы столкнулись с черными коллекторами

По статистике ФССП, с каждым годом количество жалоб на действия коллекторов растет. Есть компании, которые взыскивают просроченные долги незаконно, и количество таких черных коллекторов только увеличивается. Но есть и официальные, внесенные в реестр агентства, которые тоже идут на нарушения законодательства. Должникам угрожают, давят морально, «прессуют» родственников.