Что такое 115 фз нужно ли его бояться

Блокирование расчетного счета по 115-ФЗ: как избежать и что делать?

21 июня 2023

Заблокировать расчетный счет по 115-ФЗ от 07.08.2001 могут любой организации. На основании Закона О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма банки проверяют все операции, включая снятие наличных, переводы контрагентам или на личные счета. Рассказываем, как не попасть под 115-ФЗ блокировку, как ответить на запрос документов, что делать, чтобы операции не приостановили.

ФЗ – в чем суть

№ 115-ФЗ (далее – Закон) был принят еще в 2001 году и обязывает банки (и некоторые другие компании) следить за финансовыми операциями клиентов и выявлять подозрительные организации, которые ведут фиктивную деятельность и отмывают средства. Основной смысл закона – препятствовать выплате денег террористам, экстремистам и другим преступным группировкам.

Перечень лиц, которые относятся к субъектам 115-ФЗ:

Банки
Нотариусы
Адвокаты
Аудиторы
Клиринговые организации
Бухгалтерские или юридические фирмы

Как влияет 115-ФЗ на работу с банками

В кредитных учреждениях и других крупных структурах, обязанных работать по 115-ФЗ, созданы специальные внутренние отделы финансового мониторинга и комплаенса. Их сотрудники постоянно отслеживают операции клиентов, выявляют подозрительные и предоставляют отчеты по сомнительным фирмам регулятору. При обнаружении рискованных действий возможна блокировка отдельной транзакции или расчетного счета на время проверки.

Действие 115-ФЗ распространяется на все российские банки. Если кредитная организация не будет соблюдать требования, ее могут оштрафовать или даже лишить лицензии на ведение деятельности. Проверять по 115-ФЗ могут всех, кто проводит безналичные операции и некоторые наличные.

Кто подлежит идентификации по 115-ФЗ?

Действие закона распространяется не только на юридических лиц. Проверять могут также и предпринимателей, и обычных граждан. Не все подряд операции подлежат контролю. Перечень сомнительных транзакций клиентов включает следующие виды действий (с учетом методических рекомендаций ЦБ РФ 19-МР и 18-МР):

Перевод средств на суммы, несоответствующие экономической деятельности клиента.
Перевод на суммы наркотических средств или террористической деятельности.
Иные операции, подпадающие под понятие подозрительных сделок.

Необходимо внимательно следить за всеми финансовыми операциями, чтобы избежать блокировки расчетного счета по 115-ФЗ.

Подозрения банка по 115-ФЗ могут возникнуть не только у юридических, но и у физических лиц. Для того чтобы избежать неприятностей и не попасть под контроль, следует соблюдать ряд простых правил:

Следите за тем, какие операции вы совершаете. Не проводите сомнительные или крупные транзакции без необходимости.
Держите под контролем баланс на своем счете. Не допускайте чрезмерно больших переводов или внезапного поступления средств.
Соблюдайте документооборот. Предоставляйте всю необходимую информацию банку при запросе без задержек.
Ведите честный и прозрачный бизнес. Избегайте операций, которые могут вызвать подозрения у финансовых организаций.
При возникновении вопросов со стороны банка, отвечайте честно и подробно. Сотрудничество и добросовестность могут избежать ненужных проблем.

Соблюдение этих простых правил поможет избежать попадания под контроль банка по 115-ФЗ и сохранить хорошие отношения с финансовыми учреждениями.

Разделение группы риска

Степень риска предприятию, ИП или обычному физическому лицу банк присваивает самостоятельно с учетом своих внутренних регламентов.

Всего существует три уровня риска:

Красный
Желтый
Зеленый

Со временем группа риска может меняться. Например, банк может его повысить при совершении подозрительной операции и в случае отсутствия пояснений.

Клиенты с повышенной группой риска

Клиенту с повышенной, красной группой риска банки уделяют более пристальное внимание и чаще запрашивают информацию.

Такому лицу кредитные организации вправе устанавливать лимиты на проведение транзакций, включая суммы переводов или снятие денежных средств, до тех пор, пока не убедятся в благонадежности.

Советы по ведению бизнеса

Чтобы не попасть под блокировку по 115-ФЗ, деятельность компании или предпринимателя должна соответствовать заявленному коду ОКВЭД.

Фирма должна регулярно производить продукцию, оказывать услуги, продавать товары, выполнять работы и т.д.

В штате предприятия должны быть работники, а кроме обязательных налогов необходимо оплачивать сопутствующие расходы, такие как аренда, коммунальные платежи, интернет, канцтовары и пр.

Дополнительные рекомендации

Расчетный счет должен быть активным и не использоваться для транзитных платежей
Проверка контрагентов на благонадежность
Вовремя уведомлять банк о изменениях в кодах ОКВЭД
Не оставлять запрос от банка без ответа
Предоставлять пояснения быстро

Соблюдение этих советов поможет избежать проблем с банком и поддерживать благоприятные отношения.

Новые правила для использования нецелевых потребительских кредитов

Центральный банк России начал бороться с индивидуальными предпринимателями, которые используют потребительские кредиты для целей бизнеса. Такие займы становятся более рисковыми, и ЦБ требует от банков информацию о том, на что точно расходуются средства полученных нецелевых кредитов.

Требования ЦБ

Территориальные подразделения Центробанка требуют от банков контроля за тем, как их клиенты-физические лица используют нецелевые потребительские кредиты. Если банк не может предоставить информацию о конкретных тратас заемщика, то региональные органы Центробанка требуют увеличить резервы на возможные потери по таким ссудам.

Противоречия в практике

Национальный совет финансового рынка (НСФР) считает, что такая правоприменительная практика территориальных подразделений ЦБ не соответствует законодательству. По их мнению, банкам накладываются излишние требования, и отсутствие информации о фактическом использовании кредита не должно считаться фактором повышенного риска.

Внесение изменений

Сейчас готовятся поправки к положению Центробанка, которые позволят требовать от банков контроля за использованием нецелевых кредитов. НСФР опасается, что это может привести к увеличению претензий со стороны регуляторов и жалобам от заемщиков на неправомерные требования банков.

Позиция ЦБ

Центробанк подтвердил получение письма НСФР и пояснил, что потребительский кредит предназначен для личных, домашних нужд. Банкам следует контролировать использование кредита и адекватно оценивать кредитный риск, особенно в случае нестандартных ссуд.

Заключение

Новый контроль за использованием нецелевых потребительских кредитов вызывает дискуссии и ожидания изменений в правилах, которые могут повлиять на работу банков и защиту прав потребителей. Следите за обновлениями в регулировании финансового рынка!

Использование потребкредита на ведение бизнеса может приводить к более высоким рискам для банков и требует создания дополнительных резервов, считают в ЦБ. В регуляторе отметили, что банки должны разумно, не нарушая прав клиентов, подходить к процессу получения данных о фактическом использовании денег. Руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень отметил, что тенденция указывает на то, что «экономия на налогах, которая возникает при учете расходов по обслуживанию долга, меньше, чем выгода от получения кредита на физлицо». Выявление таких кредитов, по его словам, может потребовать от банка их реклассификации.

Больше проверок: Заказать выписку из ЕГРН Росреестра на земельный участок по кадастровому номеру или адресу*

По мнению управляющего директора «Эксперт РА» Юрия Беликова, заемщики не обязаны отчитываться о том, куда собираются направить заемные средства, а банки не обязаны вести отчетность о потенциальных или фактических направлениях расходования этих средств заемщиками. Партнер коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов напомнил, что потребительский кредит уже в силу требований закона имеет целевое назначение, использование потребительского кредита на предпринимательские цели является недопустимым. Адвокат считает, что территориальные подразделения ЦБ требуют осуществлять контроль за целевым использованием кредитов для того, чтобы не допустить обхода нормативных требований.

Андрей Емелин рассказал, что сейчас готовятся поправки к положению ЦБ, согласно которым от банков можно будет потребовать контролировать расходование нецелевых кредитов. В НСФР считают, что это приведет к росту претензий со стороны регуляторов в связи с обращениями к ним заемщиков с жалобами на неправомерное истребование банком информации, не предусмотренной договором, в нарушение прав потребителей; новым трудовым и материальным затратам банков и ряду других негативных последствий.

ЦБ запустит сервис для проверки бизнеса на сомнительные операции

ЦБ России запустит на своем сайте сервис для проверки бизнеса на сомнительные операции

Читать на сайте Ria.ru

"Проектом предлагается определить состав информации и порядок доступа к ней с помощью сервиса "Проверка наличия сведений об отнесении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций", – сказано в пояснительной записке.

"Нафтогаз": суд в Гааге обязал Россию заплатить пять миллиардов долларов

В пояснительной записке ЦБ отметил, что предпринимательское сообщество неоднократно высказывало заинтересованность в получении сведений об уровне риска юрлиц и индивидуальных предпринимателей в антиотмывочной платформе "Знай своего клиента". "На практике юридические лица и индивидуальные предприниматели перед заключением договора с контрагентом либо до начала расчетов с ним хотят обладать информацией об уровне риска его участия в подозрительных операциях", – пояснил регулятор.

ФНС опубликовала список автомобилей, попадающих под налог на роскошь

Предложения и замечания по данному проекту в рамках его публичного обсуждения ЦБ принимает по 27 апреля, он вступит в силу через 10 дней после официального опубликования.

Регулятор в конце прошлого года сообщал, что планирует к середине 2023 года предоставить бизнесу доступ к своей антиотмывочной платформе "Знай своего клиента" для проверки риска контрагентов.

Рубль перешел к укреплению на Московской бирже

Зачем нужен 115-ФЗ?

Есть компании, которые ищут способы не платить налоги, дают взятки или финансируют нелегальную деятельность. Для этого они незаконно выводят и обналичивают деньги. Чтобы бороться с таким положением, в 2001 году приняли закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов № 115-ФЗ.

Закон 115-ФЗ о борьбе с отмыванием денег

Почему банки проверяют компании на соответствие закону 115-ФЗ, если есть госорганы?

Так устроен 115-ФЗ: банки обязаны участвовать в этом процессе. Помимо банков проверкой компаний на соответствие закону 115-ФЗ занимаются страховщики, ломбарды, аудиторы, юристы, адвокаты, нотариусы, бухгалтеры и другие специалисты. Обязанности организаций, работающих с операциями, — ст. 7.1-1 закона 115-ФЗ

Центральный банк публикует рекомендации, а не законы. Почему банки заставляют им следовать?

Центральный банк, ЦБ, — надзорный орган для банков, он вправе устанавливать правила проведения операций, и банки не могут их нарушать. О работе Центрального банка — закон 86-ФЗ

Для соблюдения правил ЦБ использует разные способы, например может выпускать положения, методические рекомендации, указания, приказы, памятки.

В рекомендациях по выполнению закона 115-ФЗ ЦБ дает другим банкам общий вектор, а их задача — найти способ реализовать эти рекомендации. При этом воплощать их можно по‑разному, например вручную изучать все операции или создать алгоритм. Как Тинькофф Банк проверяет бизнес по 115-ФЗ

Индивидуальное сопровождение по 115-ФЗ

Какие операции проверяет банк?

Все операции, без исключений. Даже если деньги ушли, а через минуту поступили на счет другой компании, проверка все равно была.

Как банк проверяет бизнес по 115-ФЗ?

Проверка состоит из трех этапов.

Программа проверяет все операции. Этот этап занимает несколько секунд и никак не влияет на работу бизнеса. Если у операции есть подозрительные признаки, начинается следующий этап.

Специалист вручную просматривает сведения — например, какой компании ушли деньги. Если все в порядке, банк проводит платеж. Такая проверка занимает немного времени, и обычно бизнес ее тоже не замечает. Если у специалиста остались вопросы, начинается следующий этап.

Запрос пояснений или документов. На этом этапе банк может позвонить клиенту и задать вопросы о бизнесе или запросить документы. Какие документы может запросить банк

При запросе документов бизнес может столкнуться с временными ограничениями со стороны банка. Какие ограничения действуют во время проверки

Длительность этого этапа зависит от того, как быстро клиент сможет ответить на вопросы или прислать нужные документы. Сотрудники Тинькофф проверяют присланные документы за 1 день.

Чтобы избежать этого этапа или пройти его быстрее, заранее ответьте на вопросы банка о бизнесе

Какие ограничения действуют во время проверки по 115-ФЗ?

Ограничения возникают только тогда, когда банк запрашивает документы. На остальных этапах проверки ограничений для бизнеса нет.

Действия банка❌ Ограничения для компании✅ Компания может без ограничений

Проверяет операцию автоматически и с помощью специалистаОграничений нетРаботать со счетом как обычно

Задает клиенту вопросы о бизнесе по телефону или видеосвязиОграничений нетРаботать со счетом как обычно

Временно приостанавливает платеж или переводы конкретному контрагенту и запрашивает документыКомпания не может переводить деньги конкретному контрагентуПереводить деньги остальным контрагентам;переводить деньги себе;переводить деньги на счета физлиц;платить налоги и взносы;оплачивать аренду и другие хозяйственные нужды;получать деньги от клиентов и партнеров;проводить операции по бизнес-карте;пользоваться мобильным приложением или личным кабинетом Тинькофф Бизнеса

Временно ограничивает все переводы и запрашивает документыКомпания не может свободно переводить деньги: на свои счета в Тинькофф и других банках; Для проведения платежа понадобятся пояснения или документы для обоснования, например договор, счет на оплату, счет‑фактура, накладная, акт или другие сопроводительные документы Платить налоги и взносы;оплачивать аренду и другие хозяйственные нужды;получать деньги от клиентов и партнеров;проводить операции по бизнес-карте;пользоваться мобильным приложением или личным кабинетом Тинькофф Бизнеса

Временно ограничивает все дистанционное обслуживание и запрашивает документыПереводить деньги себе или контрагентам Платить налоги и взносы;получать деньги от клиентов и партнеров;пользоваться мобильным приложением или личным кабинетом Тинькофф Бизнеса

Что делать, если компания подпала под проверку по 115-ФЗ?

Не паниковать и сотрудничать с банком. Банк заинтересован в продолжении работы с вами, просто ему нужно разобраться в особенностях вашего бизнеса. Во время проверки вам будет помогать специалист по комплаенс-сопровождению, который ответит на вопросы и поможет собрать документы.

Больше проверок: Как узнать о проверке инспекции труда и плановых проверках ГИТ в 2022 году и их перечнях

Если банк спрашивает о бизнесе, ответьте на вопросы по телефону или видеосвязи. Если банк просит прислать документы, загрузите их в приложение или личный кабинет Тинькофф Бизнеса в указанный срок. Вот как это сделать.

Сотрудники Тинькофф проверят документы за 24 часа даже в выходные. Если у вас возникнут вопросы, напишите в чат с поддержкой или позвоните по номеру Поддержка работает круглосуточно без выходных.

Что ждет компанию после проверки по 115-ФЗ?

Сотрудники банка подводят итоги проверки на основании представленных клиентом документов. Чаще всего компания продолжает работать со своим счетом как обычно.

Иногда сотрудники банка могут дать рекомендации, если увидят, что некоторые действия компании нарушают рекомендации ЦБ. Компания при этом работает как обычно.

В исключительных случаях, например если компания отказывается представить документы для проверки или представленные документы не подтверждают реальность сделок, банк может ограничить дистанционное обслуживание и рекомендовать закрыть счет. Это означает, что компания не сможет пользоваться большинством функций мобильного приложения и личного кабинета.

В любой момент после ограничения дистанционного обслуживания компания может прислать новые документы на проверку и попросить сотрудников банка пересмотреть решение. Если их проверка пройдет успешно, ограничения снимут и компания сможет вновь пользоваться счетом как обычно.

Какие документы может запросить у компании банк?

Обычно банк запрашивает документы, на основании которых вы платите или получаете деньги. Основные документы для запроса от банка такие:

Например договор, закупочный акт, счет и любой другой документ, который обосновывает получение или перевод денег.

Документы, которые подтверждают, что вы или контрагент выполнили свою работу, оказали услугу или поставили товар. Например, чек, квитанция, накладная или любой другой документ, где написано, за что нужна оплата, этапы работы или услуги и стоимость за каждый этап.

Если банк не видит, что компания платит налоги и зарплату со своего счета, он может запросить налоговую декларацию за последний период, подтверждение уплаты налогов, выписку со счета, с которого происходит уплата налогов или заработной платы.

Документы по расходам наличными. Например, чеки, авансовые отчеты, товарные накладные, счета-фактуры и пояснения, для чего нужны наличные.

В таблице ниже вы увидите примерный список документов, которые может запросить банк в разных ситуациях. Точный список документов зависит от множества факторов, его невозможно предсказать заранее.

Документы, которые могут запросить при переводе на свой счет или карту

СитуацияДокументы, которые нужно представить

Вы закрыли счет в другом банке и переводите остаток в Тинькофф, сумма большаяВыписка за три или шесть месяцев из банка, где закрываете счет. Ее можно загрузить заранее в личном кабинете

Переводите деньги из другого банка и рассчитываетесь ими с контрагентами. Других поступлений на счет нетВыписки за три или шесть месяцев из банков, откуда переводите деньги в Тинькофф;договоры с контрагентами по операциям Выписки можно загрузить заранее в личном кабинете

У вас ИП. Переводите почти весь оборот с бизнес-счета себе на личную картуИнформационное письмо с пояснением, зачем вы столько переводите на личную карту;подтверждение уплаты налогов Если платите налоги, зарплату, ведете финансово-хозяйственную деятельность со счета в другом банке, регулярно загружайте выписку из него в личный кабинет Тинькофф. Зачем загружать выписку из другого банка Ответить на вопросы банка о бизнесе можно заранее

Выводите больше 30% от оборота наличнымиЧеки и другие документы по наличным; информационное письмо с пояснением, зачем вам столько наличных;

Документы, которые могут запросить при переводах сотрудникам

Выдаете деньги сотрудникам на покупки для бизнеса, например воды, подарков, канцеляриичеки за покупку или выписка с карты;трудовой договор физлица, которому выдали деньги

Документы, которые могут запросить при оплате услуг или товаров исполнителям-физлицам

Платите самозанятымЧеки из приложения «Мой налог» или из сервиса «Выплаты самозанятым» в Тинькофф;договор на оказание услуг с самозанятым;сопроводительные документы к договору, где указаны объем и цена выполняемых услуг

Платите исполнителям-физлицамВыписка из банка или налоговая декларация. Эти документы подтверждают уплату НДФЛ за перевод денег. Письмо в свободной форме с объяснением: почему платите исполнителям-физлицам (например, это разовая работа, объем небольшой, нет смысла брать в штат);сколько всего исполнителей;где нашли исполнителей;какая у них квалификация. По возможности приложите ссылки на страницы исполнителей в интернете. Такое письмо можно написать заранее

Документы, которые могут запросить при оплате услуг или товаров юрлицам

Платите наличнымиДоговоры со всеми приложениями. Только с теми контрагентами, о которых спросил банк. подтверждающие покупку товара за наличные. Письмо генерального директора или ИП. В письме поясните: почему платите наличными; какие услуги выполняют исполнители; где нашли исполнителей; какая у них квалификация. По возможности приложите ссылки на исполнителей в интернете на тематических сайтах. Такое письмо можно написать заранее в сервисе «Репутация» в личном кабинете Тинькофф Бизнеса

У вас несколько ООО или ИП, и вы заказываете услугу у них. Например, платите своему ИП за перевозку продукции Документы с ценами и перечнем товаров и услуг. Например, сопроводительные документы к договору, товарные накладные, счета-фактуры, акты. Обоснование экономической выгоды сделки. Например, сравнение прайс-листов похожих подрядчиков Подтверждение, что у ИП хватает ресурсов на выполнение заказа. Например, штатное расписание с полной численностью штата, данные о квалификации сотрудников, если это специализированная работа. К примеру, права на управление погрузчиком.

Возвращаете заем своей компанииДокумент, который подтверждает факт выдачи и получения займа, например: выписка из банка, в котором выдали заем;платежное поручение о выдаче займа; приходно-кассовый ордер, если заем выдали наличными

У вас несколько ООО или ИП и вы заказываете услугу у них.

Документы, которые могут запросить в зависимости от особенностей бизнеса

У вас таксопарк, вы платите водителям по агентскому договоруАгентские договоры с несколькими водителями;водительские удостоверения водителей;

У вас бизнес по грузоперевозкамКопия или скан нескольких водительских удостоверений;маршрутные листы по сделкам с контрагентами;договоры с водителями, если они работают вне штата;документы, которые подтверждают наличие транспорта, например ПТС или СТС, договор аренды на это транспортное средство

У вас рекламное агентство для продвижения в интернетеПодтверждение оказанной услуги, например ссылки на площадки, где клиенты использовали вашу рекламу; скриншоты, фотографии или видео;скриншоты из личных кабинетов сервисов, например Яндекса или Google. Они должны подтвердить, что это ваш аккаунт

У вас компания по приему металлоломаЛицензия на работу в этой сфере;документы, подтверждающие квалификацию рабочих;документы, которые подтверждают, что у компании есть оборудование и помещение для работы. Например, сканы договора аренды и техпаспортов;приемо-сдаточные акты с физлицами, которые сдают лом. Банк скажет, за какой период они нужны

Больше проверок: План проверок Роспотребнадзора на 2023 год Алтайский край и правительство освободили большинство компаний от проверок, запланированных на 2023 год

У вас гостиницаСсылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает;документы, которые подтверждают, что у компании есть помещения. Например, договор аренды или выписка из ЕГРН

У вас охранное агентствоудостоверения частных охранников и личные карточки охранников

У вас турагентствоСсылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает;несколько договоров с клиентами. Банк скажет, сколько нужно;если есть офис, то документ, который это подтверждает. Например, договор аренды

Вы разрабатываете программы, приложения, игры и другие продукты в сфере ИТТехническое задание от клиента, о котором спросил банк;документы, подтверждающие квалификацию: диплом или сертификат об окончании курсов;ссылки с примерами работ в любом формате

У вас производствоЛицензия, если она нужна для вашей деятельности;договор с контрагентом, который запросит банк;документы, которые подтверждают, что у компании есть помещение, оборудование и склад

Как избежать проверки по 115-ФЗ в Тинькофф?

Вот несколько советов, как снизить вероятность проверки по 115-ФЗ.

Следуйте рекомендациям в сервисе «Репутация». Этот сервис расскажет, на что обращает внимание банк, оценит показатели вашей компании и даст подробные рекомендации, как их улучшить. Все это поможет избежать проверки по 115-ФЗ. Как помогает сервис «Репутация»

«Репутация» показывает критерии, по которым банк оценивает бизнес. Если по одному из показателей вы в зоне риска, вы увидите отметку об этом и рекомендации. В этом примере речь о переводах физлицам

Заранее расскажите об особенностях бизнеса в сервисе «Репутация». Например, почему уплачиваете налоги с другого расчетного счета или зачем так много переводов физлицам. Для этого нужно заполнить небольшую анкету. Мы ее посмотрим и, если будет спорная ситуация, будем меньше вас беспокоить.

Как отвечать на вопросы анкеты

Это пример анкеты «Репутации» — так она выглядит в приложении. Ответы на все вопросы занимают 10—15 минут

Передайте нашу подсказку по документам бухгалтеру. Мы расписали, какие документы в каких ситуациях понадобятся и что мы советуем держать под рукой. Если отправим запрос, вы сразу же пришлете документы, и мы закроем вопросы. Какие документы может запросить банк

Загружайте выписку в личный кабинет Тинькофф, если у вас счет в другом банке. Мы ее увидим, и у нас будет меньше вопросов — или мы и вовсе ничего не спросим. Зачем загружать выписку из другого банка

с помощью сервиса Тинькофф. Сервис покажет данные из официальных источников и отзывы других компаний, которые работали с этим контрагентом. Если вы регулярно платите контрагентам, которые подпадают под критерии неблагонадежного бизнеса, у банка появятся вопросы. Критерии оценки компании со стороны налоговой

Где найти всю информацию по 115-ФЗ?

В нашей базе знаний, где мы отвечаем на частые вопросы бизнеса. Мы собрали базу знаний из частых вопросов бизнеса. Например, как быть, если контрагенты работают только за наличные, бизнес много и часто платит физлицам или нужно дать заем своей же компании.

Посмотреть вебинар от директора по комплаенсу Тинькофф Галины Кузнецовой, где она отвечала на вопросы компаний и разбирала ситуации из практики:

Новости и аналитика С 29 августа 2023 года вводится обязательный контроль отдельных крупных переводов

29 августа вступит в силу приказ Росфинмониторинга от 13 марта 2023 г. № 52, которым вводится обязательный контроль операций по списанию денежных средств со счета юрлица или ИП, открытого на основании договора банковского счета, на сумму, равную или превышающую 5 млн руб. Такие операции будут подлежать контролю при условии, что:

Представлять сведения о таких операциях в Росфинмониторинг должны будут кредитные организации – начиная со дня вступления рассматриваемого приказа в силу (29 августа 2023 года) по день, являющийся последним днем его действия (28 августа 2025 года).

При разработке данного приказа ведомство поясняло, что формирование дополнительных механизмов контроля в условиях выделения государством значительных объемов финансирования для обеспечения финансовой стабильности и реализации национальных и федеральных проектов, программ поддержки предприятий различных отраслей экономики и граждан необходимо для снижения рисков нецелевого использования (хищения) бюджетных средств с последующей легализацией преступных доходов. Вводимое требование направлено на повышение прозрачности финансово-хозяйственной деятельности исполнителей государственных контрактов и получателей субсидий из федерального бюджета.

Напомним, что "антиотмывочным" Законом № 115-ФЗ Росфинмониторингу предоставлена возможность определять виды операций с денежными средствами или иным имуществом в качестве подлежащих обязательному контролю. Так, например, с 17 июня нынешнего года, согласно соответствующему приказу ведомства, введен обязательный контроль сделок возвратного лизинга с физлицами на сумму от 100 тыс. руб. до 1 млн руб.

Также напомним, что документально фиксировать и представлять информацию по подлежащим обязательному контролю операциям необходимо не позднее 3 рабочих дней, следующих за днем совершения операции.

Документы по теме:

Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Изменились правила денежных переводов

Так, установлено, что правила денежных переводов не будут применяться к операциям с цифровыми рублями, которые совершаются в рамках специальной платформы.

В рамках закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 банки обязаны контролировать операции по счетам юридических и физических лиц. Цель контроля – недопущение финансирования терроризма и противодействие легализации доходов, полученных преступным путем.

На практике закон № 115-ФЗ часто называют «антиотмывочным», и с его применением приходится сталкиваться многим организациям и ИП.

Банковский контроль, проводимый в соответствии с этим законом, делится на следующие виды:

В ходе проведения контроля по № 115-ФЗ банки вправе блокировать счета, отказывать в обслуживании, приостанавливать проведение платежей.

Все организации и ИП поделены Центробанком по степени риска на три группы – низкого, среднего и высокого уровня, которым присвоены соответствующие цвета: зелёный, жёлтый и красный. Однако даже низкая группа риска не защитит от необходимости дать пояснение по запросу банка, если какая-то операция покажется ему подозрительной.

В каких случаях банк может запросить пояснение

Критерии подозрительных операций устанавливает Центробанк РФ (Банк России). Сейчас они приводятся в Решении Совета директоров Банка России от 24 июня 2022 года, ознакомиться с этим документом можно здесь.