Значение SEO контента для продвижения сайта
SEO контент играет ключевую роль в продвижении сайта в поисковых системах. Он помогает привлечь целевую аудиторию и улучшить позиции сайта в поисковой выдаче. В этой статье мы рассмотрим, почему качественный SEO контент так важен для вашего бизнеса.
Ключевые преимущества SEO контента:
- Увеличение трафика. Оптимизированный контент помогает привлечь больше посетителей на сайт через поисковые системы.
- Повышение конверсии. Качественный контент увеличивает вероятность превращения посетителей в покупателей.
- Улучшение репутации. Информативный и полезный контент делает ваш сайт авторитетным и доверенным источником информации.
Как создать эффективный SEO контент:
- Исследование ключевых слов. Найдите ключевые слова и фразы, которые наиболее часто используются вашей целевой аудиторией в поисковых запросах.
- Уникальность контента. Создавайте уникальный контент, который будет интересен вашей аудитории и будет отличаться от конкурентов.
- Оптимизация заголовков и мета-тегов. Используйте ключевые слова в заголовках и мета-тегах для улучшения показателей SEO.
- Структурирование контента. Разбивайте текст на параграфы, используйте списки и таблицы для удобного восприятия информации.
Заключение
SEO контент является незаменимым инструментом для успешного продвижения сайта в поисковых системах. Используйте ключевые преимущества SEO контента и следуйте лучшим практикам создания эффективного контента для достижения своих целей.
Проверка комплаенс Тинькофф Бизнес: что нужно знать
В этой статье мы рассмотрим процесс проверки комплаенс Тинькофф Бизнес. Читатель Игорь интересуется, кого банки проверяют, что происходит на время проверки и что происходит после нее.
Кого проверяют банки?
Согласно 115-ФЗ, банки проверяют все операции по счету компании, ИП и даже физических лиц. Никто не исключается из проверки. Даже если деньги были отправлены и сразу же зачислены на счет другой компании, проверка все равно будет проведена. Рассмотрим процесс проверки на примере Тинькофф Бизнеса. Рекомендуем уточнить процедуры проверки в вашем банке.
Процесс проверки
Автоматическая проверка: Программа автоматически анализирует все операции. Бизнес не замечает этот этап. Если выявляются подозрительные операции, начинается следующий этап проверки.
Ручная проверка: Специалист вручную проверяет информацию о компании, куда были переведены деньги, например. Если у банка нет вопросов, платеж проводится без проблем. Этот этап обычно не занимает много времени и часто незамечен для бизнеса. Однако, при возникновении дополнительных вопросов начинается следующий этап.
Дополнительный запрос: Банк может позвонить, чтобы уточнить информацию о бизнесе или запросить дополнительные документы. Во время запроса документов банк может наложить временные ограничения. Скорость завершения этого этапа зависит от оперативности клиента в предоставлении ответов и документов. Специалисты Тинькофф проводят проверку документов в течение одного рабочего дня.
Как избежать или ускорить процесс проверки?
Чтобы избежать дополнительных запросов или ускорить процесс, рекомендуем заранее ответить на вопросы банка о вашем бизнесе в сервисе Репутация.
После проверки
После завершения проверки банк может рекомендовать закрыть счет, если компания не соблюдает рекомендации ЦБ. Однако, в большинстве случаев компания может продолжать работать со счетом без каких-либо ограничений. Специалисты банка предоставляют консультации и советы по улучшению работы компании.
Таким образом, процесс проверки комплаенс Тинькофф Бизнес не всегда заканчивается отрицательно. При соблюдении всех рекомендаций бизнес может продолжать работу без ограничений.
Заключение
Если у вас счет в Тинькофф Бизнесе, специалист по комплаенс-сопровождению бесплатно поможет собрать необходимые документы и ответит на все вопросы во время проверки. В случае ограничения дистанционного обслуживания, компания может предоставить новые документы для пересмотра решения банка. После успешной проверки ограничения будут сняты, и компания сможет продолжить работу без ограничений.
Благодарим за внимание!
Сервис Тинькофф для проверки контрагентов
Сервис от Тинькофф позволяет анализировать бизнес по базам госорганов. Анализ может выявить судебные разбирательства компании или наличие долгов. В данной статье мы расскажем о важности проверки контрагентов для вашего бизнеса и как это можно сделать.
Зачем проверять контрагентов
Проверка контрагентов до начала сотрудничества считается не только хорошей практикой, но и необходимым этапом должной осмотрительности бизнеса. Это позволяет избежать потенциальных рисков и убытков, а также предотвращает обман со стороны контрагентов.
Случаи, когда поможет сервис проверки контрагентов
Фиктивные компании: некоторые фирмы создаются с единственной целью — получить авансовые средства от клиентов и исчезнуть. Проверка контрагента может выявить такие фиктивные организации.
Невыполнение условий договора: подрядчики не всегда соблюдают условия договора, что может привести к некачественным исполнением работ или задержкам с платежами. Проверка поможет выявить таких контрагентов.
Банкротство контрагента: если компания, которой был выполнен заказ, находится в состоянии банкротства, существует риск невыплаты средств. Очень сложно вернуть деньги от банкрота, что может сильно повлиять на ваш бизнес.
Проблемы с налоговой: схемы уклонения от налогов могут затрагивать и партнеров компании. Проверка контрагентов поможет избежать негативных последствий со стороны налоговых органов.
Пример
Предприниматель, у которого ранее были авансы с контрагентами, может столкнуться с проблемами, если контрагент перестал сдавать отчетность в налоговую. В этом случае ФНС может признать сделку незаконной и потребовать дополнительного налога.
Предотвращение блокировки счета
В рамках закона о противодействии отмыванию доходов банки могут блокировать счета клиентов, проводя анализ их финансовых операций. Переводы на сомнительные счета тоже могут привести к проверкам и блокировкам. Проверка контрагентов поможет избежать подобных проблем.
Помните, что проверка контрагентов — это важный этап в защите вашего бизнеса от различных рисков и потерь. Сервис от Тинькофф поможет вам провести анализ и принять информированное решение о сотрудничестве.
Сервис проверки контрагентов Тинькофф
Если у бизнеса все в порядке с отчетностью, финмониторинг ему не опасен, но проверка отнимет время и силы. В короткий срок нужно представить документы, подтверждающие законность операции: договор, счета, акты. Проверка контрагентов поможет избежать этих сложностей и рисков.
Откуда сервис берет данные
Наш сервис проверки контрагентов собирает информацию о компаниях из открытых источников:
- База автоматически обновляется каждый день.
Что бизнес получит в результате проверки
Сервис соберет данные о деятельности вашего потенциального партнера из множества официальных источников в одну карточку. По итогам проверки сервис покажет информацию о контрагенте и подсказки, чтобы было проще оценить контрагента и не пропустить тревожные сигналы.
Как использовать сервис проверки контрагентов Тинькофф
Введите в строку поиска в сервисе один из параметров: юридическое название компании, ФИО ИП, ИНН или ОГРН. Сервисом можно воспользоваться тремя способами. Функции в версиях различаются. Сначала расскажем, какую информацию можно получить во всех версиях, а потом про ту, что есть только в личном кабинете, приложении или на сайте.
Что можно узнать о контрагенте с помощью сервиса
Вот данные о контрагенте, которые можно получить и на сайте Тинькофф без авторизации, и в личном кабинете Тинькофф Бизнеса — на сайте и в приложении:
- Реквизиты — когда бизнес открыли и действует ли он сейчас. Обратите внимание на дату регистрации: если фирма работает много лет, с большей вероятностью это надежный контрагент.
- Совпадает ли код деятельности с реальными услугами бизнеса. Например, компания обещала вам печать рекламных листовок, а по документам занимается продажей мебели — это тревожный знак. Если бизнес не указывает код деятельности, которую ведет, возможно, он настроен быстро заработать и закрыть это направление.
- Как много видов деятельности у компании. Десятки не связанных между собой кодов ОКВЭД — это нормально для огромного холдинга, но подозрительно для ИП с небольшим оборотом. Возможно, бизнес используют для отмывания денег.
Бухгалтерская отчетность компании
Это поможет вам понять, насколько рентабелен бизнес партнера. Основные финансовые показатели подсвечиваем на карточке контрагента, а в самом разделе можно ознакомиться с полной бухгалтерской отчетностью.
Участвует ли ваш контрагент в госзакупках и какие объемы поставок выполняет. Это не гарантирует надежность поставщика, но вместе с другими позитивными факторами добавляет плюс в его «портрет».
Их анонимно оставляют клиенты Тинькофф Бизнеса. Они могут оценить только тех контрагентов, с кем сотрудничают официально и обменивались платежами.
Если хотите оставить отзыв о контрагенте, это можно сделать двумя способами:
В разделах ниже — параметры проверки контрагентов, которые есть только в личном кабинете Тинькофф Бизнеса или на сайте tinkoff.ru без авторизации.
Что еще можно посмотреть в личном кабинете Тинькофф Бизнеса
Клиенты банка могут проверить еще несколько параметров. Больше всего функций у авторизованных пользователей в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.
Был ли контрагент за последние годы ответчиком и истцом в арбитражном суде. Несколько эпизодов у одной компании — это подозрительно. Особенно если разбирательства касались качества работ и долгов.
Открыто ли в адрес контрагента исполнительное производство. Так происходит, если компания не погасила задолженность и кредитор или налоговая подали на него в суд. Вы можете посмотреть, когда было открыто производство, какую сумму взыскивают и по какому поводу.
Как много компаний используют один юридический адрес или телефон. Если это десятки фирм, скорее всего, они просто купили адрес для регистрации. Массовый юридический адрес не всегда говорит о махинациях, но дает повод насторожиться.
Нет ли компании в негативных списках. Например, в Реестре недобросовестных поставщиков.
Контактные данные контрагента из открытых источников. В раздел подгружаются телефоны, адреса электронной почты компании и ее сайт.
В личном кабинете мобильного приложения также можно воспользоваться большинством функций. Исключения:
Что еще можно посмотреть неавторизованному пользователю на сайте tinkoff.ru
Без авторизации можно получить дополнительные сведения о потенциальном партнере
Есть ли у компании лицензии. Можно проверить, на какие виды деятельности бизнес оформил лицензии и когда они истекают. Не стоит работать с контрагентом без лицензии: нарушителя могут оштрафовать и конфисковать товар, а заказчик останется без оплаченных товаров.
История изменений в данных, собранных сервисом. Например, смена юридического адреса или присвоение нового кода ОКВЭД. Если контрагент часто меняет адреса или виды деятельности, отнеситесь к нему с осторожностью и внимательно проверьте, действительно ли он переезжает и выходит на новые рынки.
Как быстро проверить контрагента через «Светофор»
Для тех, у кого нет времени просматривать все параметры проверки, есть выжимка всех собранных о контрагенте данных — «Светофор». Он находится в разделе сервиса — «Факты». «Светофор» доступен как в личном кабинете и мобильном приложении Тинькофф Бизнеса, так и на сайте tinkoff.ru. Но если пользоваться сервисом без авторизации, будет доступна не вся информация.
В «Светофоре» группируем информацию по трем категориям:
«Светофор» показывает негативную, требующую внимания и позитивную информацию о контрагенте, если она есть
Что можно посмотреть в «Светофоре» без авторизации
Статус бизнесаНаходится ли компания в процессе банкротства, ликвидации или реорганизации
Возраст бизнесаВозраст может говорить о надежности компании. В первые три года налоговых проверок почти нет, поэтому компании, которые не ведут реальную деятельность, обычно существуют до этого срока
Менялись ли за последний год учредители или руководители Смена учредителя вместе с другими негативными фактами может говорить о нестабильности в компании. Смена руководителя — повод запросить документы, подтверждающие его полномочия
Менялся ли за последний год юридический адресСмена адреса в сочетании с другими негативными фактами может говорить о скорой ликвидации
Размер уставного капиталаЭтот параметр нужно рассматривать вместе с другими: например, минимальный уставный капитал — нормально для небольшого или среднего бизнеса, но настораживающе для крупного бизнеса
Участвовал ли бизнес в госзакупках в качестве поставщикаУчастие в госзакупках может говорить о том, что компания реально работает в заявленной сфере
Есть ли лицензия, если она нужна для этого вида деятельностиСвязываться с бизнесом без лицензии — рискованно
Организационно-правовая формаОткрыть АО или ПАО и вести деятельность сложнее и дороже, чем ООО: вероятность того, что это компания-однодневка — ниже
Сколько у компании видов деятельностиЕсли видов деятельности много — сложно отследить, чем реально занимается бизнес. Это может быть признаком фирмы-однодневки
Бухгалтерская отчетностьНадежная компания раз в год сдает отчетность
А для просмотра этих данных нужно авторизоваться в личном кабинете или мобильном приложении Тинькофф Бизнеса
Налоговая отчетность и задолженностьЕсли компания не всегда сдает отчетность, это может говорить о проблемах в бизнесе или о том, что компания — однодневка. А налоговая задолженность больше 1000 ₽ может значить, что на счетах не хватило денег для ее списания
Состоит ли фирма в негативных спискахЭто реестр недобросовестных поставщиков, недостоверных юридических адресов, дисквалифицированных лиц и другие списки. Сотрудничать с компанией из этих списков рискованно
Сообщения о банкротствеСообщения о банкротстве — признак финансовых проблем компании, которые могут привести к ликвидации юрлица. Эти сообщения поступают из Федресурса еще до того, как компания получила статус банкрота
Судебные дела в качестве истца, ответчика и третьего лицаОбычно это не влияет на деятельность компании, но рекомендуем изучить судебные дела на сайте Картотеки арбитражных дел
Динамика судебных дел в качестве ответчикаРезкий рост исков может быть показателем проблем у контрагента и риска ликвидации
Активные и завершенные исполнительные производстваИзучите причины производств и размеры долгов по ним. Большие долги из‑за неисполнения договоров могут быть признаком недобросовестного контрагента
Сколькими компаниями руководит директорЕсли директор управляет более чем пятью компаниями, это может быть признаком фиктивной деятельности
Сколько компаний зарегистрировано по тому же юридическому адресу, достоверен ли онАдрес, по которому зарегистрированы десятки компаний, выглядит подозрительно, если это не бизнес-центр. Может означать, что компания скрывает свое местонахождение
Сколько стоит проверка контрагентов
Это бесплатная услуга.
Проверьте своих контрагентов бесплатно
Проверка онлайн по одному или нескольким параметрам.
Москва, Россия — 25 октября 2023 г. Тинькофф Бизнес запустил «Документы» — бесплатный сервис электронного документооборота для компаний, которые работают с самозанятыми. С его помощью организации могут формировать договоры и подписывать акты с внештатными исполнителями удаленно.
Электронный документооборот позволяет компаниям автоматически направлять документы на подпись самозанятому. Исполнитель получает смс со ссылкой на страницу, где он может ознакомиться с договором и подписать его, введя подтверждающий код. Электронный документооборот возможен с любым самозанятым, даже если он не является клиентом Тинькофф.
Сервис «Документы» доступен в личном кабинете для клиентов Тинькофф Бизнеса.
Плюсы электронного документооборота от Тинькофф:
Сервис электронного документооборота доступен компаниям с расчетным счетом в Тинькофф, которые выплачивают деньги исполнителям через сервис выплат самозанятым.
Создать шаблон договора и акта можно в разделе «Документы». После загрузки шаблона договора, он будет автоматически отправлен на подпись самозанятым.
В разделе «Выплаты самозанятому» можно выбрать вариант оплаты: с актом или без акта. Если оплата производится по акту выполненных работ, то он формируется автоматически при оформлении выплаты.
Платеж на основании акта пройдет только после того, как документ подпишет самозанятый.
До конца года сервис «Документы» доступен бесплатно клиентам Тинькофф Бизнеса, использующим сервис выплат самозанятым. С его помощью можно отправить платежи самозанятым в любые банки по номеру счета, карты или телефона, сформировать чеки, акты и договоры, а также проверить статус самозанятых и оплатить налог за самозанятых.
Зачем нужен 115-ФЗ?
Есть компании, которые ищут способы не платить налоги, дают взятки или финансируют нелегальную деятельность. Для этого они незаконно выводят и обналичивают деньги. Чтобы бороться с таким положением, в 2001 году приняли закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов № 115-ФЗ.
Закон 115-ФЗ о борьбе с отмыванием денег
Почему банки проверяют компании на соответствие закону 115-ФЗ, если есть госорганы?
Так устроен 115-ФЗ: банки обязаны участвовать в этом процессе. Помимо банков проверкой компаний на соответствие закону 115-ФЗ занимаются страховщики, ломбарды, аудиторы, юристы, адвокаты, нотариусы, бухгалтеры и другие специалисты. Обязанности организаций, работающих с операциями, — ст. 7.1-1 закона 115-ФЗ
Центральный банк публикует рекомендации, а не законы. Почему банки заставляют им следовать?
Центральный банк, ЦБ, — надзорный орган для банков, он вправе устанавливать правила проведения операций, и банки не могут их нарушать. О работе Центрального банка — закон 86-ФЗ
Для соблюдения правил ЦБ использует разные способы, например может выпускать положения, методические рекомендации, указания, приказы, памятки.
В рекомендациях по выполнению закона 115-ФЗ ЦБ дает другим банкам общий вектор, а их задача — найти способ реализовать эти рекомендации. При этом воплощать их можно по‑разному, например вручную изучать все операции или создать алгоритм. Как Тинькофф Банк проверяет бизнес по 115-ФЗ
Индивидуальное сопровождение по 115-ФЗ
Какие операции проверяет банк?
Все операции, без исключений. Даже если деньги ушли, а через минуту поступили на счет другой компании, проверка все равно была.
Как банк проверяет бизнес по 115-ФЗ?
Проверка состоит из трех этапов.
Программа проверяет все операции. Этот этап занимает несколько секунд и никак не влияет на работу бизнеса. Если у операции есть подозрительные признаки, начинается следующий этап.
Специалист вручную просматривает сведения — например, какой компании ушли деньги. Если все в порядке, банк проводит платеж. Такая проверка занимает немного времени, и обычно бизнес ее тоже не замечает. Если у специалиста остались вопросы, начинается следующий этап.
Запрос пояснений или документов. На этом этапе банк может позвонить клиенту и задать вопросы о бизнесе или запросить документы. Какие документы может запросить банк
При запросе документов бизнес может столкнуться с временными ограничениями со стороны банка. Какие ограничения действуют во время проверки
Длительность этого этапа зависит от того, как быстро клиент сможет ответить на вопросы или прислать нужные документы. Сотрудники Тинькофф проверяют присланные документы за 1 день.
Какие ограничения действуют во время проверки по 115-ФЗ?
Ограничения возникают только тогда, когда банк запрашивает документы. На остальных этапах проверки ограничений для бизнеса нет.
Действия банка❌ Ограничения для компании✅ Компания может без ограничений
Проверяет операцию автоматически и с помощью специалистаОграничений нетРаботать со счетом как обычно
Задает клиенту вопросы о бизнесе по телефону или видеосвязиОграничений нетРаботать со счетом как обычно
Временно приостанавливает платеж или переводы конкретному контрагенту и запрашивает документыКомпания не может переводить деньги конкретному контрагентуПереводить деньги остальным контрагентам;переводить деньги себе;переводить деньги на счета физлиц;платить налоги и взносы;оплачивать аренду и другие хозяйственные нужды;получать деньги от клиентов и партнеров;проводить операции по бизнес-карте;пользоваться мобильным приложением или личным кабинетом Тинькофф Бизнеса
Временно ограничивает все переводы и запрашивает документыКомпания не может свободно переводить деньги: на свои счета в Тинькофф и других банках; Для проведения платежа понадобятся пояснения или документы для обоснования, например договор, счет на оплату, счет‑фактура, накладная, акт или другие сопроводительные документы Платить налоги и взносы;оплачивать аренду и другие хозяйственные нужды;получать деньги от клиентов и партнеров;проводить операции по бизнес-карте;пользоваться мобильным приложением или личным кабинетом Тинькофф Бизнеса
Временно ограничивает все дистанционное обслуживание и запрашивает документыПереводить деньги себе или контрагентам Платить налоги и взносы;получать деньги от клиентов и партнеров;пользоваться мобильным приложением или личным кабинетом Тинькофф Бизнеса
Что делать, если компания подпала под проверку по 115-ФЗ?
Не паниковать и сотрудничать с банком. Банк заинтересован в продолжении работы с вами, просто ему нужно разобраться в особенностях вашего бизнеса. Во время проверки вам будет помогать специалист по комплаенс-сопровождению, который ответит на вопросы и поможет собрать документы.
Если банк спрашивает о бизнесе, ответьте на вопросы по телефону или видеосвязи. Если банк просит прислать документы, загрузите их в приложение или личный кабинет Тинькофф Бизнеса в указанный срок. Вот как это сделать.
Сотрудники Тинькофф проверят документы за 24 часа даже в выходные. Если у вас возникнут вопросы, напишите в чат с поддержкой или позвоните по номеру Поддержка работает круглосуточно без выходных.
Что ждет компанию после проверки по 115-ФЗ?
Сотрудники банка подводят итоги проверки на основании представленных клиентом документов. Чаще всего компания продолжает работать со своим счетом как обычно.
Иногда сотрудники банка могут дать рекомендации, если увидят, что некоторые действия компании нарушают рекомендации ЦБ. Компания при этом работает как обычно.
В исключительных случаях, например если компания отказывается представить документы для проверки или представленные документы не подтверждают реальность сделок, банк может ограничить дистанционное обслуживание и рекомендовать закрыть счет. Это означает, что компания не сможет пользоваться большинством функций мобильного приложения и личного кабинета.
В любой момент после ограничения дистанционного обслуживания компания может прислать новые документы на проверку и попросить сотрудников банка пересмотреть решение. Если их проверка пройдет успешно, ограничения снимут и компания сможет вновь пользоваться счетом как обычно.
Какие документы может запросить у компании банк?
Обычно банк запрашивает документы, на основании которых вы платите или получаете деньги. Основные документы для запроса от банка такие:
Например договор, закупочный акт, счет и любой другой документ, который обосновывает получение или перевод денег.
Документы, которые подтверждают, что вы или контрагент выполнили свою работу, оказали услугу или поставили товар. Например, чек, квитанция, накладная или любой другой документ, где написано, за что нужна оплата, этапы работы или услуги и стоимость за каждый этап.
Если банк не видит, что компания платит налоги и зарплату со своего счета, он может запросить налоговую декларацию за последний период, подтверждение уплаты налогов, выписку со счета, с которого происходит уплата налогов или заработной платы.
Документы по расходам наличными. Например, чеки, авансовые отчеты, товарные накладные, счета-фактуры и пояснения, для чего нужны наличные.
В таблице ниже вы увидите примерный список документов, которые может запросить банк в разных ситуациях. Точный список документов зависит от множества факторов, его невозможно предсказать заранее.
Документы, которые могут запросить при переводе на свой счет или карту
СитуацияДокументы, которые нужно представить
Вы закрыли счет в другом банке и переводите остаток в Тинькофф, сумма большаяВыписка за три или шесть месяцев из банка, где закрываете счет. Ее можно загрузить заранее в личном кабинете
Переводите деньги из другого банка и рассчитываетесь ими с контрагентами. Других поступлений на счет нетВыписки за три или шесть месяцев из банков, откуда переводите деньги в Тинькофф;договоры с контрагентами по операциям Выписки можно загрузить заранее в личном кабинете
У вас ИП. Переводите почти весь оборот с бизнес-счета себе на личную картуИнформационное письмо с пояснением, зачем вы столько переводите на личную карту;подтверждение уплаты налогов Если платите налоги, зарплату, ведете финансово-хозяйственную деятельность со счета в другом банке, регулярно загружайте выписку из него в личный кабинет Тинькофф. Зачем загружать выписку из другого банка Ответить на вопросы банка о бизнесе можно заранее
Выводите больше 30% от оборота наличнымиЧеки и другие документы по наличным; информационное письмо с пояснением, зачем вам столько наличных;
Документы, которые могут запросить при переводах сотрудникам
Выдаете деньги сотрудникам на покупки для бизнеса, например воды, подарков, канцеляриичеки за покупку или выписка с карты;трудовой договор физлица, которому выдали деньги
Документы, которые могут запросить при оплате услуг или товаров исполнителям-физлицам
Платите самозанятымЧеки из приложения «Мой налог» или из сервиса «Выплаты самозанятым» в Тинькофф;договор на оказание услуг с самозанятым;сопроводительные документы к договору, где указаны объем и цена выполняемых услуг
Платите исполнителям-физлицамВыписка из банка или налоговая декларация. Эти документы подтверждают уплату НДФЛ за перевод денег. Письмо в свободной форме с объяснением: почему платите исполнителям-физлицам (например, это разовая работа, объем небольшой, нет смысла брать в штат);сколько всего исполнителей;где нашли исполнителей;какая у них квалификация. По возможности приложите ссылки на страницы исполнителей в интернете. Такое письмо можно написать заранее
Документы, которые могут запросить при оплате услуг или товаров юрлицам
Платите наличнымиДоговоры со всеми приложениями. Только с теми контрагентами, о которых спросил банк. подтверждающие покупку товара за наличные. Письмо генерального директора или ИП. В письме поясните: почему платите наличными; какие услуги выполняют исполнители; где нашли исполнителей; какая у них квалификация. По возможности приложите ссылки на исполнителей в интернете на тематических сайтах. Такое письмо можно написать заранее в сервисе «Репутация» в личном кабинете Тинькофф Бизнеса
У вас несколько ООО или ИП, и вы заказываете услугу у них. Например, платите своему ИП за перевозку продукции Документы с ценами и перечнем товаров и услуг. Например, сопроводительные документы к договору, товарные накладные, счета-фактуры, акты. Обоснование экономической выгоды сделки. Например, сравнение прайс-листов похожих подрядчиков Подтверждение, что у ИП хватает ресурсов на выполнение заказа. Например, штатное расписание с полной численностью штата, данные о квалификации сотрудников, если это специализированная работа. К примеру, права на управление погрузчиком.
Возвращаете заем своей компанииДокумент, который подтверждает факт выдачи и получения займа, например: выписка из банка, в котором выдали заем;платежное поручение о выдаче займа; приходно-кассовый ордер, если заем выдали наличными
У вас несколько ООО или ИП и вы заказываете услугу у них.
Документы, которые могут запросить в зависимости от особенностей бизнеса
У вас таксопарк, вы платите водителям по агентскому договоруАгентские договоры с несколькими водителями;водительские удостоверения водителей;
У вас бизнес по грузоперевозкамКопия или скан нескольких водительских удостоверений;маршрутные листы по сделкам с контрагентами;договоры с водителями, если они работают вне штата;документы, которые подтверждают наличие транспорта, например ПТС или СТС, договор аренды на это транспортное средство
У вас рекламное агентство для продвижения в интернетеПодтверждение оказанной услуги, например ссылки на площадки, где клиенты использовали вашу рекламу; скриншоты, фотографии или видео;скриншоты из личных кабинетов сервисов, например Яндекса или Google. Они должны подтвердить, что это ваш аккаунт
У вас компания по приему металлоломаЛицензия на работу в этой сфере;документы, подтверждающие квалификацию рабочих;документы, которые подтверждают, что у компании есть оборудование и помещение для работы. Например, сканы договора аренды и техпаспортов;приемо-сдаточные акты с физлицами, которые сдают лом. Банк скажет, за какой период они нужны
У вас гостиницаСсылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает;документы, которые подтверждают, что у компании есть помещения. Например, договор аренды или выписка из ЕГРН
У вас охранное агентствоудостоверения частных охранников и личные карточки охранников
У вас турагентствоСсылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает;несколько договоров с клиентами. Банк скажет, сколько нужно;если есть офис, то документ, который это подтверждает. Например, договор аренды
Вы разрабатываете программы, приложения, игры и другие продукты в сфере ИТТехническое задание от клиента, о котором спросил банк;документы, подтверждающие квалификацию: диплом или сертификат об окончании курсов;ссылки с примерами работ в любом формате
У вас производствоЛицензия, если она нужна для вашей деятельности;договор с контрагентом, который запросит банк;документы, которые подтверждают, что у компании есть помещение, оборудование и склад
Как избежать проверки по 115-ФЗ в Тинькофф?
Вот несколько советов, как снизить вероятность проверки по 115-ФЗ.
Следуйте рекомендациям в сервисе «Репутация». Этот сервис расскажет, на что обращает внимание банк, оценит показатели вашей компании и даст подробные рекомендации, как их улучшить. Все это поможет избежать проверки по 115-ФЗ. Как помогает сервис «Репутация»
«Репутация» показывает критерии, по которым банк оценивает бизнес. Если по одному из показателей вы в зоне риска, вы увидите отметку об этом и рекомендации. В этом примере речь о переводах физлицам
Заранее расскажите об особенностях бизнеса в сервисе «Репутация». Например, почему уплачиваете налоги с другого расчетного счета или зачем так много переводов физлицам. Для этого нужно заполнить небольшую анкету. Мы ее посмотрим и, если будет спорная ситуация, будем меньше вас беспокоить.
Как отвечать на вопросы анкеты
Это пример анкеты «Репутации» — так она выглядит в приложении. Ответы на все вопросы занимают 10—15 минут
Передайте нашу подсказку по документам бухгалтеру. Мы расписали, какие документы в каких ситуациях понадобятся и что мы советуем держать под рукой. Если отправим запрос, вы сразу же пришлете документы, и мы закроем вопросы. Какие документы может запросить банк
Загружайте выписку в личный кабинет Тинькофф, если у вас счет в другом банке. Мы ее увидим, и у нас будет меньше вопросов — или мы и вовсе ничего не спросим. Зачем загружать выписку из другого банка
с помощью сервиса Тинькофф. Сервис покажет данные из официальных источников и отзывы других компаний, которые работали с этим контрагентом. Если вы регулярно платите контрагентам, которые подпадают под критерии неблагонадежного бизнеса, у банка появятся вопросы. Критерии оценки компании со стороны налоговой
Где найти всю информацию по 115-ФЗ?
В нашей базе знаний, где мы отвечаем на частые вопросы бизнеса. Мы собрали базу знаний из частых вопросов бизнеса. Например, как быть, если контрагенты работают только за наличные, бизнес много и часто платит физлицам или нужно дать заем своей же компании.
Посмотреть вебинар от директора по комплаенсу Тинькофф Галины Кузнецовой, где она отвечала на вопросы компаний и разбирала ситуации из практики:
Сегодня хочу поднять такую не очень приятную тему как 115-фз. Как и многие я мало что знал про этот закон, пока сам не столкнулся с проверкой. Это был неприятный опыт и в поисках способов не повторять этот опыт я обнаружил сервис Репутация от банка Тинькофф в который перешел после той ситуации с проверкой. Что это за сервис, зачем он нужен,и стоит ли им пользоваться расскажу в этой статье.
Если кто-то вдруг не знает – 115-фз это такой закон, согласно которому банки обязаны проверять счета и операции клиентов. Цель – борьба с отмыванием денег, полученных преступным путем и финансированием терроризма. Если какая-то операция показалась банку подозрительной, он может запросить документы, подтверждающие цель операции (счета, договора, такого плана документы). Чтобы клиент доказал что он не верблюд и что операция у него не преступная. Если не прислать документы, банк может (и скорее всего так сделает) заблокировать счет – придется выводить деньги и искать новый банк. По 115-фз проверяют и физ лиц, и бизнес клиентов. Вот пожалуй самое основное, а теперь расскажу мою историю.
Почему начал пользоваться Репутацией
Для понимания специфики моего бизнеса – я сдаю в аренду коммерческие помещения и земельные участки. Работаю как ИП. С проверкой по 115-фз дело было так – мне пришел платеж от арендатора, зеленый банк его заблокировал и запросил документы. Поступившими на счет деньгами воспользоваться не мог так как они были заблокированы. В службе поддержки объяснили по какои причине это произошло и дали список документов, главным образом договор аренды, но проверяли и другие операции по счету.
Мне тогда эта ситуация очень не понравилась. Считаю что вопросы можно обсуждать в рабочем порядке, а не ставить меня в невыгодное положение, когда останавливается работа: есть деньги, а воспользоваться ими не могу.
Сама по себе проверка была не очень сложная, я прислал нужные документы и на след вечер запрос пропал так же внезапно как и появился. Но меня больше напрягла не просьба предоставить документы, а сам факт того что деньги зависли и я никак не мог ими воспользоваться. Ведь можно же было точно так же позвонить и запросить у меня документы, но при этом не блокировать платеж. Возможно таким образом банк стимулирует людей быстрее присылать документы, но мне такой подход не нравится, я нормально понимаю просьбы и прислал бы все что нужно и без всяких блокировок.
После этой проверки задумался о смене банка, знакомые советовали Тинькофф. При регистрации счета рассказал о своем опыте со 115-фз и спросил как у них в банке с этим, сотрудник Тинькофф посоветовал использовать сервис Репутация чтобы в будущем избежать проверок. Я отнесся к этому скептически, но так как сервис бесплатный решил попробовать. До этого никогда с подобными 115-фз шными сервисами не работал.