Центра́льный банк Росси́йской Федера́ции (Банк Росси́и, ЦБ РФ) — особый публично-правовой институт России, главный банк (первого уровня). Главный эмиссионный и денежно-кредитный регулятор страны, разрабатывающий и реализующий во взаимодействии с Правительством Российской Федерации единую государственную денежно-кредитную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.
ИсторияПравить
В ноябре 1991 года Центральный банк РСФСР стал единственным на территории республики органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики. На него возлагались полномочия Госбанка СССР по эмиссии и определению курса советского рубля.
В течение 1991—1992 годов на территории России под руководством Центрального банка была создана широкая сеть коммерческих банков на основе филиалов спецбанков. Также была изменена система счетов, созданы расчётно-кассовые центры (РКЦ) Банка России.
С 1992 года Банк России начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на созданном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю. В этот же период начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному казначейству.
25 декабря 1993 года вступила в силу Конституция Российской Федерации, где была прописана основная функция Центрального банка.
Статья 751. Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.2. Защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.
В 1992—1995 годах для поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в его функционировании.
С 1995 года Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.
Блок почтовых марок в честь 150-летия Банка России. 2010 год
10 июля 2002 года был принят федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Цели деятельностиПравить
Банк России на памятной монете
- защита и обеспечение устойчивости рубля (его покупательной способности; тем не менее о курсе по отношению к инвалютам никакой специальной задачи не ставится);
- развитие и укрепление банковской системы России;
- обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы;
- развитие финансового рынка России;
- обеспечение стабильности финансового рынка России.
Специально оговорено, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Правовой статусПравить
Банк России осуществляет свои функции в соответствии с:
- Конституцией Российской Федерации;
- Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
- и иными федеральными законами.
Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России.
Эмиссия наличных рублей
До 1993 года в Российской Федерации использовались рубли советского образца. Билеты Банка России вводились в оборот в разные годы: например, банкнота в 100 рублей в 1993 году, а в 1000 рублей — в 1995 году.
Российские рубли современного образа были введены в оборот 1 января 1998 года после деноминации 1000:1 (1 миллион рублей стал тысячей рублей), при этом официальный код валюты был изменён с 810 RUR на 643 RUB.
Структура и органы управленияПравить
Председатель Центрального банка назначается Государственной думой сроком на 5 лет по представлению Президента.
Банк России в структуре исполнительной власти Российской Федерации.
Национальный финансовый совет
Национальный финансовый совет — коллегиальный орган Банка России. Национальный финансовый совет состоит из двенадцати человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания Российской Федерации из числа членов Совета Федерации, трое — Государственной Думой из числа депутатов Государственной Думы, трое — Президентом Российской Федерации, трое — Правительством Российской Федерации. Кроме того, в состав Национального финансового совета входит председатель Банка России.
- Рассмотрение годового отчёта Банка России;
- Утверждение на основе предложений совета директоров доходов и расходов Банка России на предстоящий год;
- Утверждение при необходимости на основе предложений совета директоров дополнительных расходов;
- Рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы Российской Федерации;
- Рассмотрение проекта и окончательного варианта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
- Решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций;
- Назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение его докладов;
- Ежеквартальное рассмотрение информации совета директоров по основным вопросам текущей деятельности Банка России, в том числе реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, банковского регулирования и банковского надзора, реализации политики валютного регулирования и валютного контроля, организации системы расчетов в Российской Федерации, исполнения сметы расходов Банка России, а также подготовки проектов законодательных актов и иных нормативных актов в области банковского дела;
- Определение аудиторской организации — аудитора годовой финансовой отчетности Банка России;
- Утверждение по предложению совета директоров правил бухгалтерского учёта и отчётности для Банка России;
- Внесение в Государственную думу предложений о проведении проверки Счётной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений;
- Утверждение по предложению совета директоров порядка формирования провизий Банка России и порядка распределения прибыли, остающейся в распоряжении Банка России;
- Утверждение по предложению совета директоров отчёта о расходах Банка России на содержание служащих, их пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование, на капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды.
Участники Национального финансового совета (НФС) за исключением председателя Банка России не являются сотрудниками Банка России и не получают вознаграждения за свою деятельность. Совет собирается не реже одного раза в квартал. Из числа участников избирается председатель НФС. Кворум составляет семь человек, решение принимается простым большинством голосов.
- А. Г. Силуанов — министр финансов Российской Федерации, председатель Национального финансового совета;
- Э. С. Набиуллина — председатель Банка России, заместитель председателя Национального финансового совета;
- А. Г. Аксаков — председатель Комитета Государственной Думы по финансовому рынку;
- С. А. Гаврилов — председатель Комитета Госдумы по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям;
- Н. А. Журавлёв — заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам;
- А. М. Макаров — председатель Комитета Государственной Думы бюджету и налогам;
- А. В. Моисеев — заместитель министра финансов Российской Федерации;
- М. С. Орешкин — помощник президента Российской Федерации;
- М. Г. Решетников — министр экономического развития Российской Федерации;
- М. М. Ульбашев — заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам.
- Ю. А. Чиханчин — директор Росфинмониторинга.
- ГУ Банка России по Центральному федеральному округу (Москва, отделения — Белгород, Брянск, Владимир, Воронеж, Иваново, Калуга, Кострома, Курск, Липецк, Орёл, Рязань, Смоленск, Тамбов, Тверь, Тула, Ярославль);
- Северо-Западное ГУ Банка России (Санкт-Петербург, отделения — Архангельск, Вологда, Калининград, Мурманск, Новгород, Псков, Петрозаводск, Сыктывкар);
- Южное ГУ Банка России (Краснодар, отделения — Астрахань, Волгоград, Симферополь, Ростов-на-Дону, Севастополь, Ставрополь, Нальчик, Черкесск, Майкоп, Махачкала, Магас, Элиста, Владикавказ, Грозный);
- Волго-Вятское ГУ Банка России (Нижний Новгород);
- Уральское ГУ Банка России (Екатеринбург);
- Сибирское ГУ Банка России (Новосибирск);
- Дальневосточное ГУ Банка России (Владивосток, отделения — Анадырь, Биробиджан, Благовещенск, Магадан, Петропавловск-Камчатский, Хабаровск, Южно-Сахалинск, Якутск).
Повышение финансовой грамотностиПравить
Центральный банк напрямую владеет значительными долями в капиталах ряда организаций России:
- Банк Открытие (99.9 % акций)
- Московская биржа (11,8 % акций);
- Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора (100 % долей);
- Росинкас;
- Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО) (99,9 % акций).
- , Вена;
- East-West United Bank, Люксембург;
- Eurobank, Париж;
- Moscow Narodny Bank, Лондон;
- Ost-West Handelsbank, Франкфурт-на-Майне.
Золотовалютные резервыПравить
Международные резервы Российской Федерации, по данным Банка России c 1 января 1993
При прочих равных предпочтение предоставляется валюте с большей доходностью. В 2003 году Банк России начал диверсифицировать свои международные резервы. В структуре резервов появился евро, вслед за ним должен был прибавиться швейцарский франк. Но вместо франка в резервы включили фунт стерлингов. Британский фунт является одной из самых доходных резервных валют. Например, в 2005 году в портфеле международных резервов ЦБ доллар США приносил 3,2 % годовых, евро — 2,2 %, а фунты стерлингов — 4,8 %. В то время ставка LIBOR по швейцарскому франку составляла порядка 2 %.
Развитие финансовых технологийПравить
28 января 2019 года запущена «Система быстрых платежей», разработанная Банком России и АО «Национальная система платежных карт». Она позволяет клиентам банков делать переводы средства по номеру телефона получателя (в том числе сканированием QR-кода), даже если стороны транзакции имеют счета в разных банках. СБП всё шире используется для оплаты различных покупок и в проведении платежей между юридическими лицами.
ЦБ РФ и технология блокчейнПравить
Позиция регулятора относительно криптовалют существенно отличается от использования связанных с ними технологий.
Впервые официальная публичная позиция Банка России по данному вопросу была заявлена в пресс-релизе от 27 января 2014 года:
25 мая 2017 года зампред Центробанка Ольга Скоробогатова, выступая в Госдуме, заявила, что Банк России предлагает считать криптовалюты цифровым товаром и ввести их налогообложение. Она уточнила, что Центробанк предлагает в отношении ходящих в России криптовалют «применять законодательство с определёнными уточнениями в части налогов, контроля и отчётности, как к цифровому товару». По её словам, такое предложение поддержали Минфин, Минэкономразвития и «силовые ведомства».
Реформа банковского рынкаПравить
В июле 2016 года, после нескольких лет работы по отзыву лицензий у банков, которые Банк России счёл несоответствующими своим требованиям, Банк России представил концепцию реформы, предназначенной для дальнейшего сокращения числа участников банковского рынка и их разделения на разные категории. Предполагалось введение двух видов банковских лицензий — универсальных и ограниченных (региональных). Первоначальная версия реформы содержала крайне жёсткие ограничения для региональных банков. Для них предполагались запрет трансграничных операций, территориальные ограничения деятельности и предельно допустимая величина активов.
Ограничение малых банков по функционалу, возможно, не такое большое с точки зрения регулятора, тем не менее уже само по себе автоматически делает их неполноценными в глазах клиентов. Это несет в себе огромный репутационный риск и неизбежно ведет к дальнейшему сжатию и в перспективе — полной потере клиентской базы. В результате имеем существенный риск массового ухода с рынка этой категории недобанков, причем ухода по процедуре, которая для государства будет экономически не самой дешёвой (как для санатора) и связанной с высокими социально-политическими издержками.
СанкцииПравить
Деятельность Банка России неоднократно подвергалась критике со стороны российских экономистов и политиков.
Центробанк обрушил нашу национальную валюту. Были черные вторники 1994, 1998 годов и далее. Когда происходило обрушение, глава ЦБ или министр финансов немедленно уходили в отставку. Им было стыдно, потому что это прямое следствие их дел.
Санация банка «Траст»
Издания критиковали действия должностных лиц Банка России за нарушение части 1 статьи 15 Федерального закона от 26.07.2006 № 135ФЗ «О защите конкуренции», запрещающей осуществлять действия (бездействие), которые приводят или могут привести к недопущению, ограничению, устранению конкуренции, а также давать хозяйствующим субъектам указания о приобретении товара или услуги.