Проверка паспортов на действительность: важность для банков
Проверка паспортов на действительность – один из самых актуальных запросов информации, с которым банки обращаются к государственным органам. Запрос входит в топ-10 сервисных подключений банков к СМЭВ (Системе межведомственного электронного взаимодействия), наряду с регуляторным сервисом по запросам из ФССП, выписками из ЕГРЮЛ, ЕГРИП и другими.
История и изменения
Много лет подряд для проверки подлинности паспортов российские банки регулярно использовали файл с сайта МВД, в котором содержались самые актуальные данные об утерянных и недействительных документах граждан РФ. Однако, недавно данный сервис стал недоступен из-за прекращения поддержки МВД актуальности файла.
Новые требования
Какие решения есть? Банки столкнулись с необходимостью искать альтернативные каналы проверки паспортов, соответствующие требованиям 115-ФЗ. Этот федеральный закон позволяет банкам проверять достоверность идентификационных данных, включая паспорт РФ, с применением как государственных, так и иных информационных систем.
Современные альтернативы
Под иными информационными системами можно подразумевать различные автоматизированные сервисы, включая сканеры с искусственным интеллектом (ИИ). На практике, основным и надежным каналом остается СМЭВ 3, который обеспечивает получение подтвержденных государством сведений о документах.
Преимущества СМЭВ 3
Что делает СМЭВ 3 привлекательным для банков? Его надежность на уровне 99,9% и высокая доступность. Простои в системе не превышают 20 часов в год, что делает ее одним из самых надежных каналов проверки в России.
➜ СМЭВ 3 – надежный и эффективный способ проверки документов.
В итоге, для банков остается важным обеспечить доступ к надежным каналам проверки паспортов, чтобы обеспечить безопасность и удобство обслуживания клиентов. Особенно в период изменений и перехода к новым сервисам.
Важность проверки подлинности паспортов через СМЭВ
Когда дело доходит до процесса проверки подлинности паспортов, система СМЭВ становится незаменимым инструментом для финансовых организаций. Анализ паспортов – важный шаг перед заключением сделок или выдачей кредитов, и недействительные документы могут стать причиной серьезных финансовых потерь.
Преимущества проверки паспортов через СМЭВ
Использование СМЭВ для проверки паспортов обеспечивает высокую степень достоверности передаваемой информации. Основные преимущества включают:
Быстрота и удобство: Процесс проверки осуществляется автоматически, что экономит время и силы персонала банка.
Надежность данных: Информация, передаваемая через СМЭВ, верифицирована государственным органом, что обеспечивает точность и достоверность.
Уникальные функции: Возможность проверить не только подлинность, но и действительность паспорта, что снижает риски для банка.
Коннекторы для проверки подлинности паспортов
Финансовые организации используют специальные коннекторы для проверки подлинности паспортов через СМЭВ. Рассмотрим коннектор RS-Connect. МВД. Проверка паспорта на действительность и его функции:
| Функция | Описание |
|---|---|
| Передача запроса | Коннектор отправляет запрос в МВД через СМЭВ для проверки паспортных данных |
| Получение ответа | Ответ о результатах проверки поступает в коннектор для передачи в систему банка |
| Гарантированная связь | Система обеспечивает сохранность и достоверность передаваемых данных через проверенный канал связи |
Процесс работы с коннектором
Пользовательский интерфейс коннектора разработан с учетом методологии Human-Centered Design (HCD) для максимального удобства пользователей. Процесс проверки паспорта через коннектор следующий:
- Отправка запроса на проверку на основе данных клиента
- Получение ответа с результатами проверки на подлинность и действительность паспорта
- Отображение информации в системе банка для принятия решения
Заключение
Использование коннекторов для проверки подлинности паспортов через СМЭВ является эффективным и надежным способом снижения рисков для финансовых организаций. Благодаря автоматизированному процессу и доступу к верифицированным данным, банки могут обеспечить безопасность и надежность своих операций.
Проверка действительности паспортов
Имя и фамилию нужно указывать в точности как в паспорте. Например, если написать Артем, а не Артём, сервис не найдет документ.
Система сверяет данные с базами МВД. Если паспорт действительный и подлинный, появится статус Действительный, если подлинный, но просроченный — Недействительный, если документа с такими данными нет — Данные не найдены.
Владельцу документа, чей паспорт оказался недействительным, Минцифры советует обратиться в МВД для актуализации данных о документе.
Я проверил свой паспорт и убедился, что он действительный.
Изменения в проверке паспортов
В соответствии с официальными письмами Банка России и МВД России, а также изменениями, внесенными в положение Банка России № 499-П, банки лишены возможности проверять действительность паспортов на сайте Главного управления по вопросам миграции Министерства внутренних дел Российской Федерации. Эти изменения вступили в силу с 6 июня 2023 года. Теперь проверить паспортные данные клиентов можно только в Единой системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).
Автоматизировать процесс проверки клиентов – физических лиц по базе недействительных паспортов поможет продукт Взаимодействие с миграционной службой (ФМС) от компании Диасофт. Продукт входит в состав платформы развития Digital Q.UP.
Как работает продукт Взаимодействие с миграционной службой (ФМС)
Продукт Взаимодействие с миграционной службой (ФМС) позволяет проверить действительность паспорта в СМЭВ как единоразово, так и путем групповой и массовой проверки. Полученный результат фиксируется в карточке клиента в IT-системе банка.
Например, единично проверить действительность паспорта в СМЭВ можно при обращении клиента и его обслуживании оператором, а также при работе с документами или карточкой клиента.
Групповая и массовая проверка
В случае необходимости групповой проверки формируется пакет документов по выбранным клиентам, который передается на проверку в СМЭВ. Массовая проверка подразумевает периодическую проверку действительности паспортов в СМЭВ всех клиентов банка.
Продукт не создает дополнительную нагрузку на учетные системы, может быть встроен в любой IТ-ландшафт и интегрирован с любой IT-системой банка.
Для получения дополнительной информации заполните, пожалуйста, форму обратной связи.
Решение компании Кворум для проверки действительности паспортов с использованием СМЭВ
В 2023 году для кредитных организаций существенно изменился регламент проверки паспортных данных. Во-первых, в ходе работ по отключению СМЭВ2 был выведен из эксплуатации сервис SID0003418 МВД России. Взамен данного инструмента в письмах Минцифры России рекомендуется использовать целый набор новых сервисов СМЭВ3, разработанных МВД. Проблема состоит в том, что далеко не все из указанных в списке Минцифры видов сведений работоспособны и доступны для банков.
Проверка данных о паспортах: изменения и обновления
В связи с рядом изменений в работе Министерства внутренних дел и компании Кворум, возникла необходимость обновления процесса проверки данных о действительности паспортов. Давайте разберем, что изменилось и как это отразится на вашем бизнесе.
Изменения в работе Министерства внутренних дел
Во-первых, Министерство внутренних дел прекращает поддержку публичного онлайн-сервиса проверки данных о действительности паспорта и базы недействительных паспортов. Сроки полного вывода из эксплуатации данных инструментов пока не сообщаются. Однако уже в июне-июле 2023 г. наблюдались множественные ошибки в работе сервисов.
Обновление адаптера от компании Кворум
Для обеспечения потребностей финансового рынка компания Кворум провела работы по проверке доступности для банков, работоспособности и тестированию видов сведений СМЭВ3 по проверке паспортных данных. В результате работ был обновлен адаптер Проверка действительности паспортов.
Новые возможности адаптера
Адаптер позволяет направить в МВД России паспортные данные клиента (ФИО, серия и номер паспорта, опционально – дата рождения) и оперативно подтвердить действительность паспорта (валидность направленных данных). Если паспорт оказывается недействительным – решение возвращает информацию о причинах (истёк срок действия, утрачен, заменён на новый, числится в розыске и др.).
Технические детали
Адаптер Проверка действительности паспортов корректно функционирует в различных программных средах, легко интегрируется в системы кредитных организаций, поддерживает работу со всеми популярными браузерами, в том числе российскими браузерами Яндекс.Браузер или Атом. Поддерживаются различные операционные системы и СУБД, что делает его удобным инструментом для вашего бизнеса.
Важная информация от Межрегионального учебного центра финансового мониторинга СМЫСЛОВЫ
Межрегиональный учебный центр финансового мониторинга СМЫСЛОВЫ и Корпоративные юристы СМЫСЛОВЫ предлагают юридические услуги в области финансового мониторинга, организации внутреннего контроля и обучение по ПОД/ФТ по всей России. Свяжитесь с нами по указанным контактам для получения дополнительной информации.
Как проверить паспорт клиента на действительность
Сервис проверки паспортов клиентов на сайте МВД недоступен. Профессиональные консультанты рекомендуют использовать альтернативные способы проверки паспортов клиентов в рамках идентификации по ПОД/ФТ/ФРОМУ.
- Для получения более подробной информации по обновлениям и изменениям в работе Министерства внутренних дел и компании Кворум, обращайтесь к нашим специалистам.
- Следите за последними новостями и обновлениями в сфере финансового мониторинга на сайте финансового мониторинга СМЫСЛОВЫ.
Организации и предприниматели – субъекты 115-ФЗ в целях подтверждения достоверности сведений, полученных при идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, обновления информации о них, должны использовать сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов. Это требование закреплено в нормативных актах Банка России и Росфинмониторинга, регулирующих процедуру идентификации клиентов (п. 5 Требований, утвержденных Приказом Росфинмониторинга №100 от 20.05.2022, и п. 2.2 Положения Банка России №444-П от 12.12.2014). Ранее в целях реализации установленных требований организации и предприниматели использовали общедоступные сведения, размещенные на сайте Главного управления по вопросам миграции МВД России. Однако, летом 2023 года указанный сервис перестал функционировать. На этом сайте в настоящее время указано, что «Сервис недоступен в связи с проведением технических работ. Архив со списком недействительных паспортов временно недоступен». Многие организации и предприниматели озадачились вопросом того, как выполнять установленные требования в рамках ПОД/ФТ/ФРОМУ об использовании сведений об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов. На сайте Главного управления по вопросам миграции МВД России, где ранее существовала возможность проверки паспортов, организациям предлагается использовать при проверке актуальных сведений о российских паспортах систему межведомственного электронного взаимодействия. Система межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) расположена по ссылке https://smev.gosuslugi.ru/portal/ Для получения доступа электронному сервису в СМЭВ пользователи должны пройти через достаточно сложную процедуру, порядок которой указан на сайте СМЭФ: https://smev.gosuslugi.ru/portal/faq.jsp#!/121 Многие субъекты 115-ФЗ, в особенности представители малого и микро предпринимательства, ознакомившись с указанным порядком, делали выводы о бесперспективности и сложности подключения к СМЭВ (а в ряде случаев и вообще о невозможности этого) и стали изыскивать различные альтернативные способы «проверки» паспортов. Так, ряд субъектов 115-ФЗ стал использовать для проверки паспортов клиентов различные существующие в открытом доступе в сети интернет различные частные сервисы, предлагающие проверку паспортов клиентов «через официальную базу МВД России». Между тем такие проверки паспортов являются бесполезной тратой времени, поскольку такие открытые сайты вряд ли можно считать достоверным источником информации для работы в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ. Представители профессионального сообщества по ПОД/ФТ/ФРОМУ и 115 закону придумали «лайфхак», заключающийся в следующей схеме: паспортные данные клиента вводятся в неработающий сервис, расположенный на сайте Главного управления по вопросам миграции МВД России, далее после «проверки» вне зависимости от ее результата нажимается кнопка «Сообщить об ошибке», в результате чего сведения отправляются на проверку в МВД. Спустя некоторые время (в среднем в течение суток) на указанную при запросе контактную электронную почту приходит ответ из МВД, в котором указываются сведения о рассмотрении обращения, из которых можно сделать вывод о действительности или недействительности паспортауказанную схему проверки паспортов придумали ). Схема проверки паспортов, конечно, любопытная, но с ее помощью невозможно проверить большое количество паспортов, тем более в оперативном онлайн режиме. А кроме того указанный «лайфхак» в любой момент может вообще прекратить существование, особенно если такой метод проверки наберет популярность и субъекты 115-ФЗ просто перегрузят сотрудников МВД своими многочисленными запросами. В реальности же из-за сложившейся с проверками паспортов ситуации многие субъекты 115-ФЗ вообще перестали при идентификации использовать сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов. Полагаем, что в настоящее время действительно отсутствует доступный способ исполнения возложенных законом обязанностей в части проверки паспортов в рамках идентификации. Прекратив работу сервиса на сайте Главного управления по вопросам миграции МВД России, госорганы не предложили доступного и альтернативного источника для проверки паспортов клиентов. Большинство организаций и предпринимателей, изыскивающих возможность проверки паспортов альтернативными способами, делает это зачастую только из-за боязни санкций и штрафов со стороны надзорных органов. Между тем, считаем, что говорить о санкциях и штрафах за неисполнение обязанности по проверке паспортов клиентов возможно лишь тогда, когда субъекты 115-ФЗ были бы обеспечены реальной возможностью выполнить установленные законом обязанности без использования «альтернативных» сомнительных способов. В указанных условиях нам хотелось бы надеется, что надзорные органы будут учитывать на проверках сложившуюся в настоящее время ситуацию с проверками паспортов и будут снисходительны к требованиям от проверяемых субъектов исполнения обязанности, обеспечение выполнения которой от них в настоящее время ни коим образом не зависит.