Многие знают, что МФО – это профессиональные займодавцы, которые могут быстро и дорого обеспечить заемными средствами всех желающих. Но даже те, кто получал займы в МФО, не всегда представляют, что это за организации, каковы и права и возможности, и какое место занимают микрофинансовые организации на рынке ссудного капитала.
Что такое микрофинансовая организация?
В общих чертах понять, что такое МФО легко, но разобраться в финансовой и юридической стороне дела сложнее.
- Микрофинансовые организации – это коммерческие организации, которые могут оформить займ под проценты и зарабатывают на этом.
- Микрофинансовые организации, в большинстве своем, специализируются на займах в 1-2 средние з/п на срок от недели до 2 месяцев.
- Проценты по займам в МФО в пересчете на годовую ставку обычно весьма велики, до 1% в день, т.е. порядка 360% в год.
- Эти займы бывают доступнее кредитов и проще в оформлении, по ним не требуют справок и т.п.
Микрофинансовые организации в России и других странах распространились и работают во многом благодаря двум последним пунктам.
КэшДрайв (Cashdrive), Лиц. № 18-034-75-009039
Займ под залог ПТС
МФО охотно занимаются тем, чем не занимаются банки России и работают с теми, кого отвергают банки: дают займы клиентам с плохой кредитной историей, безработным, предпринимателям в трудной ситуации и пр.
Разбираться в структуре и специфике работы МФО удобней сравнивая их с банками.
Все организации, которые предоставляют финансовые услуги, — банки, небанковские кредитные организации (НКО), негосударственные пенсионные фонды (НПФ), страховые организации (СО), управляющие компании (УК), профессиональные участники рынка ценных бумаг (ПУРЦБ) (в том числе брокеры, дилеры, инвестиционные советники), операторы финансовых платформ (ОФП) и другие операторы финансовых услуг, микрофинансовые организации (МФО), кооперативы (ЖНК, КПК, СКПК), ломбарды, бюро кредитных историй (БКИ), актуарии и другие — должны получить разрешение Банка России о допуске на финансовый рынок. В зависимости от вида организации это может быть как лицензия, так и включение сведений в реестр или аккредитация. Для того чтобы проверить легальность работы на рынке (имеющиеся лицензии, виды деятельности), выберите для проверки один из видов организаций, представленных в форме, и введите реквизиты. В полученном результате найдите интересующую вас компанию и имеющуюся по ней информацию. Если в справочнике по введенным реквизитам участника финансового рынка вы не нашли нужной информации, то высока вероятность, что компания ведет свою деятельность без соответствующего разрешения. Как следствие, это может повлечь за собой нарушение ваших прав.
При наличии любых сомнений вы можете направить запрос в Интернет—приемную Банка России.
Шаг 3. Проверка на месте
Светлана устроила «естественный отбор» значительной части МФО, проведя свой список через виртуальные огонь и воду. Осталось последнее испытание — медные трубы. Света решила сходить в несколько офисов и посмотреть на месте, насколько исчерпывающую и — главное — правдивую консультацию ей смогут дать менеджеры. Предварительно в интернете девушка нашла статью о том, какие документы должна предоставлять микрофинансовая организация своему потенциальному клиенту по первому требованию.
И задала в каждом офисе МФО всего три вопроса:
- Можете ли вы предоставить свидетельство о регистрации или его копию?
- Можете ли вы показать образец договора, в котором указана полная стоимость кредита — процент переплаты за пользование деньгами?
- Выдаёте ли вы справку о полном погашении задолженности, когда заём погашен?
В некоторых офисах не дали полных ответов. Кто-то сказал, что «свидетельство о регистрации сейчас обновляется». Кто-то пытался убедить в том, что «образец договора — коммерческая тайна», и предоставляется он «не ради интереса», а в случае, если вы действительно собираетесь брать заём. В общем, список Светланы окончательно сузился до трёх крупных организаций, и теперь можно было выбирать по принципу «где процент меньше».
Девушка сравнила условия в трёх МФО и выбрала «Центрофинанс». Взяв взаймы 2 000 рублей на 15 дней, она переплатила всего 300, вернув положенную сумму в день получения расчёта.
Надеемся, на новой работе у Светланы всё сложится гораздо лучше. А в случае чего — «Центрофинанс» всегда придёт на помощь!
Как проверить МФО в реестре ЦБ РФ сегодня
За год существенных преобразований на сайте регулятора не произошло. То есть алгоритм действий для проверки госреестра компаний по выдаче займов не изменился. Чтобы проверить все закрытые МФО в 2023 году и действующие в день обращения, потребуется выполнить всего четыре простых действий.
Откройте главное меню на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации.
Из пяти основных категорий необходимо выбрать «Финансовые рынки». После чего обратиться в раздел «микрофинансирование».
В рассматриваемой категории выберите интересующий блок – «Реестры».
Нажмите на необходимый из представленного перечня реестр – микрофинансовых организаций.
После этого будет загружен государственный реестр. Он представлен в формате Microsoft Excel. Внутри разделен на четыре листа. Первый – действующие на отчетную дату компании. Второй – выделены только крупные представители – МФК, которые работают на текущий момент. Третий – отдельно МКК. Четвертый — закрытые МФО в 2023 году и во всех предшествующих. То есть полный список исключенных из реестра структур.
В завершении можно отметить, что перейти непосредственно в раздел с реестрами, где доступно скачивание самого файла, можно по прямой ссылке. Она представлена ниже. Под подзаголовком «Источник».
ЦБ РФ — реестр микрофинансовых организаций.
Введите в поле поиска ниже регистрационный номер МФО (он должен быть указан на сайте компании или в договоре) или ее название (пишется русскими буквами без ООО, кавычек и т.п.), либо официальный сайт МФО.
Если МФО состоит в реестре Центробанка, Вы увидите ее регистрационный номер, дату внесения в госреестр, тип (МФК, МКК), название компании и ее сайт (если есть).
Если МФО исключена из реестра, она будет отмечена датой лишения лицензии. Такие МФО находятся в самом конце списка. Также они выведены на отдельные страницы:
Критерии проверки МФО
Как взять заём без риска?
Все займы онлайн
Важно сразу отметить, что микрофинансовый рынок по составу своих участников трансформируется постоянно. Чуть ли ни ежедневно. Фиксируется регистрация новых представителей и удаление старых. Например, в минувшем году из госреестра была исключена 261 структура. То есть больше, чем рабочих дней. Соответственно, данные будут постоянно актуализироваться.
Госреестр микрофинансовых организаций доступен на сайте ЦБ РФ. В нем представлены как действующие компании, так и уже закрытые. То есть именно на эти официальные сведения и будет опираться представленная информация. На сегодняшний день в России зарегистрировано 1143 МФО. Дата последнего обновления реестра – 9 февраля текущего года.
Вышеуказанное количество учитывает компании обоих типов. Если их сегментировать, то крупных представителей рынка 34. То есть структур со статусом МФК. Более мелких игроков, которые располагают рядом ограничений на ведение бизнеса, насчитывается 1109. Это компании со статусом МКК.
Как Банк России контролирует микрофинансовые организации?
Банк России является мегарегулятором финансового рынка, в том числе осуществляет надзор и контроль за деятельностью микрофинансовых организаций – МФО. В статье рассказываем о механизмах контроля, и какую отчетность наша компания предоставляет ЦБ РФ.
Прежде чем обращаться в банк, МФО, страховую компанию или любую другую финансовую организацию, необходимо убедиться, что она работает легально. Банк России является мегарегулятором финансового рынка, в том числе осуществляет надзор и контроль за деятельностью микрофинансовых организаций (МФО).
МФО должна состоять в государственном реестре микрофинансовых организаций (Реестр), который ведет Банк России. Со дня включения МФО в Реестр, такая организация становится подконтрольна и подотчетна Банку России. Статус МФО в Реестре должен быть “действующая”.
Это можно проверить с помощью онлайн-справочника на официальном сайте Банка России.
Помимо нахождения в Реестре микрофинансовых организаций Банка России, любая МФО обязана быть членом Саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей микрофинансовые организации.
Саморегулируемые организации в сфере финансового рынка (СРО), действующие в соответствии с Законодательством РФ, также контролируются Банком России и являются некоммерческими организациями, основанными на объединении представителей одной сферы деятельности с целью детального контроля за выполнением МФО законодательства о микрофинансовой деятельности и потребительском кредитовании.
Фирменное наименование нашей компании ООО МКК «Тодиви». Мы являемся членом Саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций «МиР». Проверить данную информацию можно на сайте СРО, скачав реестр членов и набрав в поиске «Тодиви».
По аналогичному принципу можно проверить статус нашей компании на сайте Банка России, набрав в поиске «Тодиви».
Обязательно проверяйте легальность любой финансовой организации и обращайтесь за услугами только в проверенные компании!
Проверить МФО в черном списке ЦБ
Список черных кредиторов на основании данных Банка России (ЦБ). Вы можете проверить компанию по ИНН, ОГРН, названию и другим данным. Информация загружена с официального сайта ЦБ cbr.ru – «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке». Реестр содержит МФО и кредитные организации с признаками нелегального кредитора. Сервис помогает узнать находится ли кредитор в черном списке ЦБ. Нажав «Подробнее», Вы получите подробную информацию о компании.
Как проверить есть ли МФО в списке ЦБ черных кредиторов:
- укажите в поле поиска любые из данных: название, номер лицензии, название компании, ее ОГРН, ИНН или адрес сайта (домена);
- Нажмите «Найти»;
- Если МФО есть в реестре нелегальных кредиторов, она отобразится в результатах.
черный список обновлен 9 февраля 2023 года, содержит 1382 компании.
Шаг 1. Проверка через сайт ЦБ РФ
Самый простой и надежный способ удостовериться в серьёзности МФО — найти эту организацию в списке реестра Центробанка. Деятельность всех МФО в России регулируется Федеральным законом № 151-ФЗ, а регистрация компании проходит в ЦБ РФ. Проще говоря, если фирма, выдающая микрозайм, находится в этом списке, — она легальна и ей можно доверять. Если её нет — лучше не обращаться: рискуете потерять последние средства.
Благодаря этому способу Света отсеяла больше половины МФО, представленных в её городе. Уже после этого можно было начинать сравнивать предложения о выдаче займа среди проверенных организаций. Среди них выгодные условия предлагал и «Центрофинанс».
Отличие МФО от банков
Микрофинансовые организации и банковские учреждения имеют общую основу в основной деятельности и массу различий. Для наглядности представим их в виде таблицы:
Займер, Лиц. № 65-13-035-32-004088
от 1% в дн.
Есть и другие отличия, поскольку деятельность МФО и банков имеет разные экономические и юридические основы.
Чем отличается МФО от МКК и МФК?
Несколько лет назад все МФО были разделены на МКК и МФК, но и те, и другие являются микрофинансовыми организациями. Их различие не столько велико как разница между МФО и банками, но разобраться в них стоит, хотя бы для понимания прав и обязанностей этих организаций.
- МКК расшифровывается как микрокредитные организации. Это МФО с меньшим уставным фондом, меньшими правами в области выдачи займов и менее жестким контролем (проверки по необходимости, меньший список контролируемых статей). Хотя в их названии присутствует термин «кредитные», МКК выдают не кредиты, а займы, как и все прочие МФО.
- МФК это микрофинансовая компания. Среди прочих МФО они выделяются большим собственным капиталом, широким спектром разрешенных операций, например – они могут выпускать собственные облигации. Однако законодательные требования к ним жестче, уровень контроля – выше.
Между МКК и МФК существует масса других различий и особенностей, рассмотрим их в сравнении:
Creditplus, Лиц. № 65-15-030-45-006452
Резюмировать эти и другие отличия можно так:
- МФК – это крупные участники рынка небанковских займов, работающие непосредственно с клиентами и через интернет.
- МКК – это обычно организации меньшего масштаба, специализирующиеся на обслуживании определенных территорий.
Эти различия стоит знать, чтобы не стать жертвой мошенничества, не принимать незаконных предложений.
Закон о микрофинансовых организациях
МФО 2023 года работают не так, как было принято 10-12 лет назад. В те годы профессиональные займодавцы имели мало ограничений, свободно назначали процентные ставки, условия, меру ответственности должника и пр. Это давало массу поводов для злоупотреблений, доверие граждан к МФО было невысоким.
Но из года в год ситуация менялась, государство все больше контролировало все сферы деятельности микрофинансовых организаций. Теперь их работу регулирует почти 3 десятка разных документов в числе которых 5 законов федерального уровня:
GreenMoney (ГринМани), Лиц. № 19-030-45-009345
Займ на карту онлайн
Кроме того все легально действующие МФО включены в специальный Реестр Центрального банка и объединены в саморегулирующиеся организации (СРО). Деятельность СРО не касается прямо отношений между МФО и заемщиками, но Реестр Центробанка полезен даже тем, кто еще не обратился в микрофинансовую организацию, т.к. в нем можно найти информацию об МФО, его статусе, времени работы на рынке и пр.
Как найти МФО в реестре ЦБ РФ?
Реестр микрофинансовых организаций Центрального банка Российской федерации желательно посетить прежде, чем обращаться в конкретное МФО. Это даст представление о займодавце, законности его работы и полномочиях.
Найти МФО в Реестре несложно. Для этого нужно:
- Пройти в раздел «Финансовые рынки»;
- Найти в этом разделе пункт «Надзор за участниками финансовых рынков»;
- Выбрать категорию «Микрофинансирование»;
- Там будет раздел «Государственный реестр микрофинансовых организаций». Если кликнуть по нему, то на компьютер загрузится файл Excel.
Если организацию не удается найти в списке действующих, то стоит зайти на лист «Исключенные».
Монеткин, Лиц. № 22-030-45-009784
от 0.27% в дн.
Рекомендуем еще
Выгодный займ под залог ПТС!
Быстрый займ под залог авто!
Часто задаваемые вопросы
Что лучше выбрать: МФК или МКК для получения займа?
Принципиальной разницы для заемщика между ними нет, но стоит обратить внимание на репутацию организации и условия получения займа.
Где можно узнать информацию о МФО?
Подробную информацию о деятельности МФО можно узнать в реестре микрофинансовых организаций Центрального банка Российской федерации
На какой срок можно взять займ в МФО?
Срок займа для небольших сумм обычно находится в пределах 1 года, если это крупная сумма – до 3 лет.
Светлана и её первый раз
Светлана никогда не думала, что ей придётся обратиться за займом в МФО. Но обстоятельства сложились иначе. Сначала фирма по продаже стройматериалов, в которой ей довелось работать секретарём, начала задерживать зарплату. Свете объясняли, что это «временные трудности»: мол, начальник вкладывает все средства в обороты компании, нужно немного потерпеть, отбить затраты, и вот тогда — заживём! А пока нужно «затянуть пояса» и потерпеть.
Наивная Светлана верила обещаниям и как могла затягивала свой поясок на уже и без того осиной талии. Однако сколько веревочке ни виться — конец всё равно близок. Светлана уволилась, быстро нашла новую работу и даже получила небольшой аванс. Но до получения расчёта на новом месте работы надо было ещё как-то дожить и заплатить за квартиру. Денег надо было совсем немного: всего 2000 рублей, но обращаться к знакомым и родственникам Света не хотела. И так уже за последние несколько месяцев замучала их просьбами одолжить. Последний раз лучшая подруга так и сказала: «У меня у самой напряжёнка. Детей надо кормить-одевать. А тут ты каждый месяц приходишь, как за получкой. Я тебе всё-таки не МФО. Может, лучше к ним обратишься?»
Одним словом, Светлана действительно решила обратиться в МФО. Однако в жизни ей уже пришлось «обжечься» на обещаниях, так что она не стала слепо доверять рекламным объявлениям многочисленных микрофинансовых организаций в родном Брянске. «Лучше я для начала проверю каждую организацию, и сделаю выбор в МФО, которой смогу доверять», — решила Светлана. Расскажем о способах проверки, которыми воспользовалась Светлана, чтобы в итоге выбрать «Центрофинанс».
Рекомендуем – займы с лучшим одобрением и онлайн заявкой
от 2 000 до 30 000 рублей
от 4 000 до 30 000 рублей
от 1 500 до 30 000 рублей
от 3 000 до 10 000 рублей
от 3 000 до 30 000 рублей
от 1 000 до 15 000 рублей
Все займы на странице выдаются микрофинансовыми организациями зарегистрированными в государственном реестре Микрофинансовых организаций ЦБ РФ (МФО)
Неустойка за просрочку возврата займаЕсли по какой-то причине вы не смогли вовремя внести ежемесячный платеж или внесли меньшую сумму, чем предусматривает ваш кредитный договор, подлежит уплате неустойка за просрочку возврата займа (по основному долгу и процентам). Размер неустойки зависит от условий финансовой организации, предоставившего заем.
Способы погашенияБольшинство МФО предоставляют возможность погасить заем такими способами как:
- Банковскими картами Visa/MasterCard ;
- Через платежную систему Contact/ Лидер;
- Через QIWI, Яндекс.Деньги или Webmoney;
- Со счета в банке.
На этой странице представлены все МФО, внесенные в государственный Реестр микрофинансовых организаций Центрального банка Российской Федерации (кратко – реестр МФО ЦБ РФ). В данном списке только те микрокредитные компании (МФК и МКК), на которых распространяется регулирование и надзор со стороны Центробанка России. Если действующее на рынке займов МФО отсутствует или исключено из государственного реестра ЦБ в 2023 году или раньше, то оно не регулируется и не подчиняется требованиям ЦБ РФ, и выдает микрозаймы на незаконных основаниях (а часто и крайне невыгодных условиях). Чтобы выбрать из списка МФО без обмана выдающие займы компании, проверьте, если ли они в реестре Центробанка. Для удобства поиска МФО в реестре используйте форму над таблицей.
Подбор займов МФО с лучшим одобрением – мгновенно и бесплатно
АбазаАбаканАбдулиноАбинскАгидельАгинскоеАгрызАдыгейскАзнакаевоАзовАк-ДовуракАксайАлагирАлапаевскАлатырьАлданАлейскАлександровАлександровскАлександровск-СахалинскийАлексеевкаАлексинАлзамайАлупкаАлуштаАльметьевскАмурскАнадырьАнапаАнгарскАндреапольАнжеро-СудженскАниваАпатитыАпрелевкаАпшеронскАрамильАргунАрдатовАрдонАрзамасАркадакАрмавирАрмянскАрсеньевАрскАртемАртемовскийАрхангельскАсбестАсиноАстраханьАткарскАхтубинскАчинскАшаБабаевоБабушкинБавлыБагратионовскБайкальскБайконурБаймакБакалБаксанБалабановоБалаковоБалахнаБалашихаБалашовБалейБалтийскБарабинскБарнаулБарышБатайскБахчисарайБежецкБелая КалитваБелая ХолуницаБелгородБелебейБелевБелинскийБеловоБелогорскБелогорск (Крым)БелозерскБелокурихаБеломорскБелорецкБелореченскБелоусовоБелоярскийБердскБерезникиБерезовскийБесланБийскБикинБилибиноБиробиджанБирскБирюсинскБирючБлаговещенскБлаговещенск (Республика Башкортостан)БлагодарныйБобровБогдановичБогородицкБогородскБоготолБогучарБодайбоБокситогорскБолгарБологоеБолотноеБолоховоБолховБольшой КаменьБорБорзяБорисоглебскБоровичиБоровскБородиноБратскБронницыБрянскБугульмаБугурусланБуденновскБузулукБуинскБуйБуйнакскБутурлиновкаВалдайВалуйкиВелижВеликие ЛукиВеликий НовгородВеликий УстюгВельскВеневВерещагиноВереяВерхнеуральскВерхний ТагилВерхний УфалейВерхняя ПышмаВерхняя СалдаВерхняя ТураВерхотурьеВесьегонскВетлугаВидноеВилюйскВилючинскВихоревкаВичугаВладивостокВладикавказВладимирВолгоградВолгодонскВолгореченскВолжскВолжскийВологдаВолодарскВолоколамскВолосовоВолховВолчанскВольскВоркутаВоронежВорсмаВоскресенскВоткинскВсеволожскВуктылВыборгВыксаВысоковскВытеграВышний ВолочекВяземскийВязникиВязьмаВятские ПоляныГаврилов ПосадГаврилов-ЯмГагаринГаджиевоГайГаличГатчинаГвардейскГеленджикГеоргиевскГлазовГолицыноГорно-АлтайскГорнозаводскГорнякГородецГородищеГородовиковскГороховецГорячий КлючГрайворонГремячинскГрозныйГрязиГрязовецГубахаГубкинГубкинскийГудермесГуковоГулькевичиГурьевскГусевГусиноозерскГусь-ХрустальныйДавлекановоДагестанские ОгниДалматовоДальнегорскДальнереченскДаниловДанковДегтярскДедовскДемидовДербентДесногорскДжанкойДзержинскДзержинскийДивногорскДигораДимитровградДмитриев-ЛьговскийДмитровДноДобрянкаДолгопрудныйДолинскДомодедовоДонецкДонскойДорогобужДрезнаДубнаДубовкаДудинкаДуховщинаДюртюлиДятьковоЕвпаторияЕгорьевскЕйскЕкатеринбургЕлабугаЕлецЕлизовоЕльняЕманжелинскЕмваЕнисейскЕрмолиноЕршовЕссентукиЕфремовЖелезноводскЖелезногорск (Красноярский край)Железногорск (Курская область)Железногорск-ИлимскийЖелезнодорожныйЖердевкаЖигулевскЖиздраЖирновскЖуковЖуковкаЖуковскийЗавитинскЗаводоуковскЗаволжскЗаволжьеЗадонскЗаинскЗакаменскЗаозерныйЗаозерскЗападная ДвинаЗаполярныйЗарайскЗаречныйЗаречный (Пензенская область)ЗаринскЗвениговоЗвенигородЗверевоЗеленогорскЗеленогорск (Красноярский край)ЗеленоградЗеленоградскЗеленодольскЗеленокумскЗерноградЗеяЗимаЗлатоустЗлынкаЗмеиногорскЗнаменскЗубцовЗуевкаИвангородИвановоИвантеевкаИвдельИгаркаИжевскИзбербашИзобильныйИланскийИнзаИнкерманИннополисИнсарИнтаИпатовоИрбитИркутскИсилькульИскитимИстраИшимИшимбайЙошкар-ОлаКадниковКазаньКайерканКалачКалач-на-ДонуКалачинскКалининградКалининскКалтанКалугаКалязинКамбаркаКаменкаКаменногорскКаменск-УральскийКаменск-ШахтинскийКамень-на-ОбиКамешковоКамызякКамышинКамышловКанашКандалакшаКанскКарабановоКарабашКарабулакКарасукКарачаевскКарачевКаргатКаргопольКарпинскКарталыКасимовКаслиКаспийскКатав-ИвановскКатайскКачканарКашинКашираКемеровоКемьКерчьКизелКизилюртКизлярКимовскКимрыКингисеппКинельКинешмаКиреевскКиренскКиржачКирилловКиришиКировКиров (Калужская область)КировградКирово-ЧепецкКировск (Ленинградская область)Кировск (Мурманская область)КирсКирсановКиселевскКисловодскКлимовскКлинКлинцыКнягининоКовдорКовровКовылкиноКогалымКодинскКозельскКозловкаКозьмодемьянскКолаКологривКоломнаКолпашевоКолпиноКольчугиноКоммунарКомсомольскКомсомольск-на-АмуреКонаковоКондопогаКондровоКонстантиновскКопейскКораблиноКореновскКоркиноКоролевКорочаКорсаковКоряжмаКостеревоКостомукшаКостромаКотельникиКотельниковоКотельничКотласКотовоКотовскКохмаКрасавиноКрасноармейск (Московская область)Красноармейск (Саратовская область)КрасновишерскКрасногорскКраснодарКрасное СелоКраснозаводскКраснознаменскКраснокаменскКраснокамскКрасноперекопскКраснослободск (Волгоградская область)Краснослободск (Республика Мордовия)КраснотурьинскКрасноуральскКрасноуфимскКрасноярскКрасный КутКрасный СулинКрасный ХолмКременкиКронштадтКропоткинКрымскКстовоКубинкаКувандыкКувшиновоКудымкарКузнецкКуйбышевКукморКулебакиКумертауКунгурКупиноКурганКурганинскКуровскоеКурскКуртамышКурчатовКусаКушваКызылКыштымКяхтаЛабинскЛабытнангиЛаганьЛаишевоЛакинскЛангепасЛахденпохьяЛебедяньЛениногорскЛенинскЛенинск-КузнецкийЛенскЛермонтовЛеснойЛесозаводскЛесосибирскЛивныЛикино-ДулевоЛипецкЛипкиЛискиЛихославльЛобняЛодейное ПолеЛомоносовЛосино-ПетровскийЛугаЛузаЛукояновЛуховицыЛысковоЛысьваЛыткариноЛьговЛюбаньЛюберцыЛюбимЛюдиновоЛянторМагаданМагасМагнитогорскМайкопМайскийМакаровМакарьевМакушиноМалая ВишераМалгобекМалмыжМалоярославецМамадышМамоновоМантуровоМариинскМариинский ПосадМарксМахачкалаМглинМегионМедвежьегорскМедногорскМедыньМежгорьеМеждуреченскМеленкиМелеузМенделеевскМензелинскМещовскМиассМикуньМиллеровоМинеральные ВодыМинусинскМиньярМирный (Архангельская область)Мирный (Республика Саха (Якутия))МихайловМихайловкаМихайловскМичуринскМогочаМожайскМожгаМоздокМончегорскМорозовскМоршанскМосальскМоскваМосковскийМуравленкоМурашиМурманскМуромМценскМыскиМытищиМышкинНабережные ЧелныНавашиноНаволокиНадымНазаровоНазраньНазываевскНальчикНаримановНаро-ФоминскНарткалаНарьян-МарНаходкаНевельНевельскНевинномысскНевьянскНелидовоНеманНерехтаНерчинскНерюнгриНестеровНефтегорскНефтекамскНефтекумскНефтеюганскНеяНижневартовскНижнекамскНижнеудинскНижние СергиНижний ЛомовНижний НовгородНижний ТагилНижняя СалдаНижняя ТураНиколаевскНиколаевск-на-АмуреНикольск (Вологодская область)Никольск (Пензенская область)НикольскоеНовая ЛадогаНовая ЛяляНовоалександровскНовоалтайскНовоаннинскийНововоронежНоводвинскНовозыбковНовокубанскНовокузнецкНовокуйбышевскНовомичуринскНовомосковскНовопавловскНовороссийскНовосибирскНовосокольникиНовотроицкНовоузенскНовоульяновскНовоуральскНовохоперскНовочебоксарскНовочеркасскНовошахтинскНовый ОсколНовый УренгойНогинскНолинскНорильскНоябрьскНурлатНытваНюрбаНяганьНязепетровскНяндомаОблучьеОбнинскОбояньОбьОдинцовоОжерельеОзерскОзерыОктябрьскОктябрьскийОкуловкаОленегорскОлонецОмскОмутнинскОнегаОпочкаОрелОренбургОрехово-ЗуевоОрловОрскОсаОсинникиОсташковОстровОстрогожскОтрадноеОтрадныйОхаОханскОчерПавловоПавловскПавловск (Воронежская область)Павловский ПосадПалласовкаПартизанскПевекПензаПервомайскПервоуральскПеревозПересветПереславль-ЗалесскийПермьПестовоПетергофПетров ВалПетровскПетровск-ЗабайкальскийПетрозаводскПетропавловск-КамчатскийПетуховоПетушкиПечораПечорыПикалевоПионерскийПиткярантаПлавскПластПовориноПодольскПодпорожьеПокачиПокровПокровскПолевскойПолесскПолысаевоПолярные ЗориПолярныйПоронайскПорховПохвистневоПочепПочинокПошехоньеПравдинскПриволжскПриморскПриморско-АхтарскПриозерскПрокопьевскПролетарскПротвиноПрохладныйПсковПугачевПудожПустошкаПучежПушкинПушкиноПущиноПыталовоПыть-ЯхПятигорскРадужныйРайчихинскРаменскоеРассказовоРевдаРежРеутовРжевРодникиРославльРоссошьРостовРостов-на-ДонуРошальРтищевоРубцовскРудняРузаРузаевкаРыбинскРыбноеРыльскРяжскРязаньСакиСалаватСалаирСалехардСальскСамараСанкт-ПетербургСаранскСарапулСаратовСаровСасовоСаткаСафоновоСаяногорскСаянскСветлогорскСветлоградСветлыйСветогорскСвирскСвободныйСебежСевастопольСеверо-КурильскСеверобайкальскСеверодвинскСевероморскСевероуральскСеверскСевскСегежаСельцоСеменовСемикаракорскСемилукиСенгилейСерафимовичСергачСергиев ПосадСердобскСеровСерпуховСертоловоСестрорецкСибайСимСимферопольСковородиноСкопинСлавгородСлавскСлавянск-на-КубаниСланцыСлободскойСлюдянкаСмоленскСнежинскСнежногорскСобинкаСоветск (Калининградская область)Советск (Кировская область)Советск (Тульская область)Советская ГаваньСоветскийСоколСолигаличСоликамскСолнечногорскСоль-ИлецкСольвычегодскСольцыСорочинскСорскСортавалаСосенскийСосновкаСосновоборскСосновый БорСосногорскСочиСпас-ДеменскСпас-КлепикиСпасскСпасск-ДальнийСреднеуральскСретенскСтавропольСтарая КупавнаСтарая РуссаСтарицаСтародубСтарый КрымСтарый ОсколСтерлитамакСтрежевойСтроительСтруниноСтупиноСуворовСудакСуджаСудогдаСуздальСуоярвиСуражСургутСуровикиноСурскСусуманСухиничиСухой ЛогСходняСызраньСыктывкарСысертьСычевкаСясьстройТавдаТаганрогТайгаТайшетТалдомТалицаТалнахТамбовТараТарко-СалеТарусаТатарскТаштаголТверьТебердаТейковоТемниковТемрюкТерекТетюшиТимашевскТихвинТихорецкТобольскТогучинТольяттиТомариТоммотТомскТопкиТоржокТоропецТосноТотьмаТрехгорныйТроицкТроицк (Челябинская область)ТрубчевскТуапсеТуймазыТулаТулунТуранТуринскТутаевТындаТырныаузТюкалинскТюменьУваровоУглегорскУгличУдачныйУдомляУжурУзловаяУлан-УдэУльяновскУнечаУрайУреньУржумУрус-МартанУрюпинскУсинскУсманьУсольеУсолье-СибирскоеУссурийскУсть-ДжегутаУсть-ИлимскУсть-КатавУсть-КутУсть-ЛабинскУстюжнаУфаУхтаУчалыУярФатежФеодосияФокино (Брянская область)Фокино (Приморский край)ФроловоФрязиноФурмановХабаровскХадыженскХанты-МансийскХарабалиХаровскХасавюртХвалынскХилокХимкиХолмскХотьковоЦивильскЦимлянскЧаданЧайковскийЧапаевскЧаплыгинЧебаркульЧебоксарыЧегемЧелябинскЧердыньЧеремховоЧерепановоЧереповецЧеркесскЧерноголовкаЧерногорскЧернушкаЧерняховскЧеховЧистопольЧитаЧкаловскЧудовоЧулымЧусовойЧухломаШагонарШадринскШалиШарыповоШарьяШатураШахтерскШахтыШахуньяШацкШебекиноШелеховШенкурскШилкаШимановскШиханыШлиссельбургШумерляШумихаШуяЩекиноЩелкиноЩелковоЩербинкаЩигрыЩучьеЭлектрогорскЭлектростальЭлектроуглиЭлистаЭнгельсЭртильЮгорскЮжаЮжно-СахалинскЮжноуральскЮргаЮрьев-ПольскийЮрьевецЮрюзаньЮхновЯдринЯкутскЯлтаЯлуторовскЯнаулЯранскЯровоеЯрославльЯрцевоЯсногорскЯсныйЯхромаАбаканАбинскАзнакаевоАзовАксайАлапаевскАлатырьАлександровАлексеевкаАлексинАлуштаАльметьевскАмурскАнапаАнгарскАнжеро-СудженскАпатитыАпрелевкаАпшеронскАргунАрзамасАрмавирАрсеньевАртемАрхангельскАсбестАстраханьАхтубинскАчинскБайконурБаксанБалаковоБалахнаБалашихаБалашовБалтийскБарнаулБатайскБелая КалитваБелгородБелебейБеловоБелогорскБелорецкБелореченскБердскБерезникиБерезовскийБесланБийскБиробиджанБирскБлаговещенскБлаговещенск (Республика Башкортостан)БлагодарныйБогородицкБогородскБольшой КаменьБорБорисоглебскБоровичиБратскБрянскБугульмаБугурусланБуденновскБузулукБуйнакскВалуйкиВеликие ЛукиВеликий НовгородВеликий УстюгВерхняя ПышмаВерхняя СалдаВидноеВичугаВладивостокВладикавказВладимирВолгоградВолгодонскВолжскВолжскийВологдаВолховВольскВоркутаВоронежВоскресенскВоткинскВсеволожскВыборгВыксаВышний ВолочекВязникиВязьмаВятские ПоляныГайГатчинаГеленджикГеоргиевскГлазовГорно-АлтайскГорячий КлючГрозныйГрязиГубкинГудермесГуковоГулькевичиГусь-ХрустальныйДальнегорскДедовскДербентДжанкойДзержинскДзержинскийДимитровградДмитровДобрянкаДолгопрудныйДомодедовоДонецкДонскойДубнаДюртюлиЕвпаторияЕгорьевскЕйскЕкатеринбургЕлабугаЕлецЕлизовоЕссентукиЕфремовЖелезногорск (Красноярский край)Железногорск (Курская область)ЖелезнодорожныйЖигулевскЖуковскийЗаволжьеЗаинскЗаречный (Пензенская область)ЗаринскЗеленогорскЗеленогорск (Красноярский край)ЗеленоградЗеленодольскЗеленокумскЗимаЗлатоустИвановоИвантеевкаИжевскИзбербашИзобильныйИрбитИркутскИскитимИстраИшимИшимбайЙошкар-ОлаКазаньКалининградКалугаКаменкаКаменск-УральскийКаменск-ШахтинскийКамень-на-ОбиКамышинКанашКанскКарабулакКаспийскКачканарКашираКемеровоКерчьКизилюртКизлярКимрыКингисеппКинельКинешмаКиришиКировКирово-ЧепецкКиселевскКисловодскКлимовскКлинКлинцыКовровКогалымКоломнаКолпиноКольчугиноКомсомольск-на-АмуреКонаковоКопейскКореновскКоркиноКоролевКорсаковКоряжмаКостромаКотельникиКотласКохмаКрасногорскКраснодарКрасное СелоКраснознаменскКраснокаменскКраснокамскКраснотурьинскКрасноуфимскКрасноярскКрасный СулинКронштадтКропоткинКрымскКстовоКузнецкКуйбышевКулебакиКумертауКунгурКурганКурганинскКурскКурчатовКызылКыштымЛабинскЛангепасЛениногорскЛенинск-КузнецкийЛеснойЛесозаводскЛесосибирскЛивныЛипецкЛискиЛобняЛомоносовЛугаЛуховицыЛысьваЛыткариноЛюберцыЛюдиновоЛянторМагаданМагнитогорскМайкопМалгобекМариинскМарксМахачкалаМегионМеждуреченскМелеузМиассМиллеровоМинеральные ВодыМинусинскМирный (Архангельская область)Мирный (Республика Саха (Якутия))МихайловкаМихайловскМичуринскМожайскМожгаМоздокМончегорскМоршанскМоскваМуравленкоМурманскМуромМценскМыскиМытищиНабережные ЧелныНадымНазаровоНазраньНальчикНаро-ФоминскНарткалаНаходкаНевинномысскНерюнгриНефтекамскНефтеюганскНижневартовскНижнекамскНижнеудинскНижний НовгородНижний ТагилНовоалтайскНововоронежНоводвинскНовозыбковНовокубанскНовокузнецкНовокуйбышевскНовомосковскНовороссийскНовосибирскНовотроицкНовоуральскНовочебоксарскНовочеркасскНовошахтинскНовый УренгойНогинскНорильскНоябрьскНурлатНяганьОбнинскОдинцовоОзерскОктябрьскийОмскОрелОренбургОрехово-ЗуевоОрскОсинникиОстрогожскОтрадныйПавловоПавловский ПосадПартизанскПензаПервоуральскПереславль-ЗалесскийПермьПетергофПетрозаводскПетропавловск-КамчатскийПечораПодольскПолевскойПриморско-АхтарскПрокопьевскПротвиноПрохладныйПсковПугачевПушкинПушкиноПыть-ЯхПятигорскРадужныйРаменскоеРассказовоРевдаРежРеутовРжевРославльРоссошьРостовРостов-на-ДонуРтищевоРубцовскРузаевкаРыбинскРязаньСалаватСалехардСальскСамараСанкт-ПетербургСаранскСарапулСаратовСаровСаткаСафоновоСаяногорскСаянскСветлоградСвободныйСевастопольСеверодвинскСевероморскСеверскСергиев ПосадСердобскСеровСерпуховСертоловоСестрорецкСибайСимферопольСлавянск-на-КубаниСланцыСлободскойСмоленскСнежинскСоветск (Калининградская область)СоколСоликамскСолнечногорскСосновоборскСосновый БорСочиСпасск-ДальнийСтавропольСтарый ОсколСтерлитамакСтрежевойСтупиноСургутСухой ЛогСызраньСыктывкарТавдаТаганрогТайшетТалнахТамбовТверьТейковоТемрюкТимашевскТихвинТихорецкТобольскТольяттиТомскТоржокТосноТрехгорныйТроицкТроицк (Челябинская область)ТуапсеТуймазыТулаТулунТутаевТындаТюменьУгличУзловаяУлан-УдэУльяновскУрайУрус-МартанУрюпинскУсинскУсолье-СибирскоеУссурийскУсть-ДжегутаУсть-ИлимскУсть-КутУсть-ЛабинскУфаУхтаУчалыФеодосияФроловоФрязиноФурмановХабаровскХанты-МансийскХасавюртХимкиЧайковскийЧапаевскЧебаркульЧебоксарыЧелябинскЧеремховоЧереповецЧеркесскЧерногорскЧернушкаЧерняховскЧеховЧистопольЧитаЧусовойШадринскШалиШарыповоШатураШахтыШебекиноШелеховШуяЩекиноЩелковоЩербинкаЭлектростальЭлистаЭнгельсЮгорскЮжно-СахалинскЮжноуральскЮргаЯкутскЯлтаЯлуторовскЯрославльЯрцево
Как взять заём без риска?
Наверное, и вы слышали, как в какой-то микрофинансовой организации кому-то начислили лишние проценты. Или наоборот — отказали в выдаче, несмотря на то, что у человека была сложная жизненная ситуация. А про всевозможные истории с коллекторами даже напоминать не приходится!
Таких случаев — действительно немало, но обезопасить себя от мошенников, траты драгоценного времени и разных рисков вполне реально: достаточно проверить МФО заранее. Как это сделать? Расскажем на примере Светланы.
Закрытые МФО в 2023 году (полный список компаний)
Учитывая достаточно активную чистку рынка, списки будут сегментированы. По месяцам. Это позволит достичь двух важных нюансов. Во-первых, более структурированной информации. В том числе с указанием данных о длине перечня для отдельно взятого периода. Во-вторых, удобства восприятия сведений.
Исключать из реестра ЦБ РФ начал компании с первого же рабочего дня текущего года. В целом за прошедшее время закрытые МФО в 2023 году формируют список из 23 структур. Во всех случаях прекращали деятельность только относительно мелкие конкуренты. То есть микрофинансовые организации со статусом МКК.
Все вышеуказанные сведения будут актуализироваться. Не реже чем раз в неделю. В основном – сразу же после их изменения в госреестре ЦБ РФ. То есть во внимание принимается не только факт прекращения деятельности компаний, но и регистрация новых. Ведь есть информация об общем количестве действующих структур.
Сами списки располагают тремя данными. Во-первых, датой исключения МФО из госреестре Центробанка. Во-вторых, ее наименованием. Важно отметить, что используется краткое юридическое название. В-третьих, ИНН. Этот параметр, учитывая возможную схожесть некоторых конкурентов в наименованиях, позволяет точно определить структуру.
Февраль 2023 года – список закрытых МФО
За прошедшие дни февраля закрылось 12 структур. Они располагали статусом МКК.
Январь 2023 года – список закрытых МФО
В январе рынок покинуло 11 компаний. Все они располагали статусом МКК.
Итоги исключения компаний из госреестра в прошлом году
Динамика закрытия МФО в минувшем году сопоставима с показателями 2021. Если в 2022 году из реестра была исключена 261 структура, то в предшествующем ему – 243. Это является минимальными показателями с 2013 года. То есть можно говорить об относительной стабилизации рынка в разрезе его представителей.
Если рассматривать более детально активность закрытия МФО в 2022 году, то рекордным месяцем в этом направлении стал декабрь. Максимально приближенными к нему по рассматриваемому показателю стали май, июль и сентябрь. Можно отметить, что такая статистика кардинально отличается от данных предшествующего 2021 года.
При поквартальной разбивке лидерство по исключению компаний из госреестра за июлем-сентябрем. В это время прекратило свою деятельность 77 конкурентов. Идентичные показатели у II и IV кварталов – по 70 структур. Заметно выделяется январь-март. За эти три месяца рынок покинуло всего 44 представителя.
Что касается так называемых фирм-однодневок. В минувшем году их было столько же, сколько и в предшествующем – одна. К подобным структурам были отнесены компании, которые находились в реестре не более трех месяцев. То есть одного квартала, в течение которого достаточно сложно оценить эффективность ведения бизнеса в рамках выбранной бизнес-модели.
Схожесть 2021 и 2022 гг наблюдается и в изменении списка крупных представителей рынка – МФК. Подобные игроки не закрывались. Изменение их перечня связано только со сменой статута на МКК. Правда в прошлом году список только сокращался. В то время как в 2021 были случаи обратного перехода. То есть из мелкого конкурента в МФК.
За 12 месяцев прошлого года зарегистрировано было 156 новых компаний. 16 из них закрылись в том же году. Рост конкурентов в 2021 году был меньшим. Тогда свою деятельность начали 124 МФО. Лишь одна из них, как раз указанная в качестве фирмы-однодневки, исключена из реестра ЦБ РФ в том же году.
Шаг 2. Отзывы и рейтинги
Присутствие МФО в реестре Центробанка — ещё не повод брать заём в выбранной организации. Нам всем важно мнение «более опытного пользователя». Вот и Светлана решила узнать отзывы о выбранных ею компаниях. Она нашла в интернете несколько ресурсов и посмотрела, что пишут клиенты о каждой компании из её личного списка.
Можно ли доверять отзывам? Конечно, это личное дело каждого, но то, что они дают много информации для размышления, — неоспоримо. В одном из комментариев Светлана узнала о клиенте, тоже со всей серьёзностью выбиравшего МФО. В результате он остановил свой выбор на той, которая входила в рейтинговые списки. Светлана поискала в одном из рейтингов микрофинансовые компании из своего региона и половину из них не обнаружила. Возможно, потому, что большинство были мелкими игроками и никак не «тянули» на федеральный рейтинг. Исключение опять составил «Центрофинанс», входящий в топ-20 кредитных организаций. Оказалось, что крупная федеральная сеть представлена более чем в 700 офисах по всей России.
